La crisi del prestito studentesco ha prodotto una nuova generazione di eroi popolari - il laureato che paga una quantità impressionante di debito in prestito in quello che sembra non avere tempo. Abbiamo trovato sei di questi studenti in prestito e hanno imparato i loro segreti, alcuni dei quali potresti essere in grado di utilizzare nel tuo processo di rimborso.
Il preparatore: Cody Clegg, 24
Laurea: Laurea in Ingegneria Meccanica presso il Georgia Institute of Technology
Occupazione: ingegnere di produzione
Pagato: $ 16.000 in un anno (fatto da giugno / luglio)
Per troppi laureati, la realtà dei loro prestiti agli studenti colpisce quando ricevono il primo conto dopo la laurea - che viene quando il periodo di grazia termina sei mesi dopo la laurea. La maggior parte dei laureati non invia il primo pagamento fino a quel momento.
Ma Cody Clegg ha saltato la pistola. Quando si è laureato lo scorso anno con un debito studentesco di $ 16.000, aveva già un budget in posto che lo rendeva conto. "Voglio entrare nel verde e arrivare al periodo di crescita della mia vita finanziaria", spiega. Sapeva quale sarebbe stato il suo reddito dopo la laurea, e - usando la sua percentuale totale stimata - elaborato un budget mensile: circa il 25% andrebbe verso l'affitto, l'8% a servizi pubblici e trasporti, il 6% a generi alimentari e un enorme 26% a studenti prestiti. (Il restante 35% del suo budget è destinato a mangiare fuori, intrattenimento, risparmi e spese impreviste, come la manutenzione dell'auto.)
Pagare i suoi prestiti sull'orario programmato di 10 anni gli sarebbe costato $ 116 al mese. Il suo budget dettagliato gli ha permesso di pagare 8,6 volte quello - $ 1,000 al mese, e qualche volta di più. E, come la sua rendita, la considerava una spesa fissa. Ha anche stanziato $ 2,000 del suo bonus di fine anno verso il saldo e prevede di utilizzare anche il suo rimborso fiscale.
"Mi sentivo abbastanza felice e fiducioso di saltare subito sui prestiti", dice Clegg, che attribuisce il suo successo all'autodisciplina e alla saggezza finanziaria da suo nonno. "Mio nonno era un ottimo uomo d'affari. Anche se era benestante, era sempre bravo a risparmiare e lasciare crescere i suoi soldi ".
Il Budgeter basato sui valori : Chonce Maddox, 25
Laurea: laurea in giornalismo presso la Northern Illinois University
Occupazione: scrittore freelance
Pagato: $ 20.000 in 3 anni
Tre anni fa, Chonce Maddox si è laureata con $ 20.000 in prestiti agli studenti, una banconota da $ 10.000 e nessun lavoro. Nel momento in cui ha effettivamente ottenuto un lavoro, il suo credito per studenti è cresciuto (con interesse) a $ 21.113. Il suo lavoro di sceneggiatura da 28.000 dollari all'anno non avrebbe inciso molto su questo, inoltre, voleva concentrarsi sul prestito auto poiché il suo tasso di interesse (15,5%) era significativamente più alto dei suoi prestiti agli studenti. Quindi, a differenza di molti esperti di prestiti agli studenti, Maddox ha effettivamente abbassato i suoi pagamenti mensili - sottoscrivendo il piano di rimborso graduale, abbassando i suoi pagamenti minimi mensili a $ 150 per il primo anno.
Ma nel 2016 - dopo che l'auto è stata pagata - ha aumentato i suoi pagamenti di $ 1.000. Come? Riducendo (severamente) le sue spese, adottando una spesa basata sul valore e cercando un lavoro extra sul lato.
Maddox e il suo allora fidanzato (ora marito) si sono trasferiti per abbassare l'affitto a $ 440 al mese. Ha anche eliminato le spese inutili e quelle che non apprezzava. Ad esempio, è passata a un'azienda telefonica prepagata e ha optato per un servizio di streaming per risparmiare altri $ 1020 il primo anno. E lei mantiene un budget di spesa basso di $ 300 al mese, e tutti i soldi provenienti da concerti secondari - così come i rilanci - vanno al suo debito. Entro la fine dell'anno, lei progetta di aver finito di estinguere il suo debito.
The Numbers Runner : Eric Rosenberg, 32 anni
Laurea: MBA, Università di Denver
Professione: scrittore e imprenditore della finanza indipendente
Pagato: $ 40.000 in "due anni e sei giorni"
"Sapevo che ottenere un MBA si sarebbe ripagato da sé", dice Eric Rosenberg della sua decisione di conseguire la laurea specialistica gli costerebbe quasi $ 92.000.
Finì per pagare tutto di tasca eccetto per circa $ 40.000 in prestiti agli studenti (e $ 3000 al suo datore di lavoro preso a calci). E ha minimizzato il debito rimborsando i suoi prestiti non appena li ha presi. "Ho iniziato a effettuare pagamenti di soli interessi su porzioni non sovvenzionate non appena ho ottenuto i prestiti", dice. "[Pagare l'interesse] mi ha anche aiutato a costruire l'abitudine di usare il autopay e lo ha reso [il pagamento] di seconda natura e abituale".
Il suo stipendio quando si è laureato è stato di $ 49.000. Quando Rosenberg ha iniziato a pagare i pagamenti sul preside, ha usato la sua versione del metodo a palle di neve, effettuando il pagamento minimo su ciascuno dei suoi quattro prestiti (un prestito sovvenzionato e non sovvenzionato a Stafford per ogni anno di scuola) e mettendo i soldi extra che aveva preventivato per il suo debito verso quello con il più basso equilibrio. Per ulteriore motivazione, ha monitorato i suoi progressi utilizzando la funzionalità degli obiettivi su Mint.com.
The Squatter : Sophia Khawly, 28 anni
Laurea: BS in Infermieristica, Stato della Florida; MS in Infermieristica, Università di Miami
Occupazione: infermiera di viaggio
Pagato: $ 52.000 in 3 anni
Dopo la laurea a Sophia Khawly, ha mantenuto le sue spese fisse basse - davvero basse. Ha vissuto con i suoi nonni senza affitto per quasi tre anni, mentre lavorava come infermiera a tempo pieno in una clinica geriatrica a Miami. Il suo budget mensile per la spesa era $ 65 e $ 100 per mangiare fuori. Mantenere i suoi costi fissi così bassi le ha permesso di iniziare a pagare $ 1.200 per i suoi prestiti - il doppio del pagamento minimo mensile di $ 600. Ha rifinanziato con SoFi nel giugno 2014, abbassando il suo tasso di interesse al 5,5% (risparmiando $ 7,300 in interessi a vita) e aumentato i suoi minimi mensili a $ 800 (che ha continuato a pagare $ 1,200 per). Entrambi i cambiamenti la mettono sulla buona strada per essere priva di debiti cinque anni prima del previsto.
Quando lasciò Miami un po 'più di un anno dopo per iniziare il suo attuale lavoro come infermiera viaggiante (dove il suo datore di lavoro continua a pagare il conto della casa), ha ottenuto il suo debito fino a $ 20.000. Stava facendo questo lavoro che ha davvero spremuto il suo profitto. "Quando ho iniziato a lavorare come infermiera viaggiante, ho iniziato a mettere i soldi extra nei miei prestiti. Questo finì per essere $ 7.000 / mese, che mi permise di pagare il resto dei miei prestiti entro 3 mesi ".
The Buddy System : Autumn L, 31
Laurea: Master in Physician Assistant Studies, Carroll University
Occupazione: assistente medico specializzato in cardiochirurgia
Pagato: $ 85.000 in prestiti agli studenti e $ 15.000 presi in prestito dalla famiglia, in 21 mesi
L'autunno (che ci ha chiesto di non pronunciare il suo cognome) ha lavorato per alcuni anni come web designer quando ha capito che voleva tornare a scuola per diventare assistente medico - una decisione che le sarebbe costata più di $ 100.000. Si è laureata, si è trasferita a New York City, ha iniziato il suo nuovo lavoro e ha incontrato il suo ragazzo, Joe, che ha finito per giocare un ruolo importante nel suo rimborso del debito. In primo luogo, la incoraggiò a rifinanziare i rimanenti $ 66.000 che aveva in prestiti federali; lo ha fatto con CommonBond, riducendo il tasso di interesse al 3,4% che ha portato a un risparmio di $ 15.000 negli interessi nei prossimi nove mesi. E in quei nove mesi, ha preso il suo saldo da $ 66.000 a $ 10.000 raccogliendo turni di lavoro straordinario (ha guadagnato $ 35.000 in più), raccogliendo progetti di marchi freelance e trovando cose da vendere.
Joe poi le prestò i rimanenti $ 10.000 senza interessi. "Joe è stato fantastico nel verificare come stavo facendo finanziariamente, mentalmente ed emotivamente, e ricordandomi il quadro generale ogni volta che ho iniziato a vedere il tunnel", dice. Che si tratti di un altro significativo, di un genitore o di un amico, lei incoraggia le persone ad avere un compagno di responsabilità per aiutarti a tenerti in carreggiata e, se possibile, aiutarti con un prestito senza interessi!
The Realist : Kevin, 30 anni
Laurea: legge, Università del Minnesota
Occupazione: avvocato
Pagato: $ 87.000 in 2,5 anni
Passare da studente rotto a professionista a sei cifre durante la notte non è solo uno shock per il sistema, ma uno shock per il portafoglio. "Qualsiasi professionista che inizia con un buon stipendio può cadere vittima dell'inflazione dello stile di vita", afferma Kevin (che ci ha chiesto di ritirare il suo cognome). "Prendono l'appartamento più bello, i vestiti più belli. Ho continuato a vivere come se fossi uno studente. "
Oltre a risparmiare un pacchetto di interessi rifinendo i suoi prestiti due volte (fino al 4,3 percento, e poi a un tasso variabile a partire dall'1,93 percento), Kevin rimase in un appartamento di avviamento anziché trasferirsi in un edificio di lusso, limitando i pasti che mangiò fuori, e ha continuato a fare acquisti - e vestire - con un budget. "Quando aggiorni la tua vita, diventa difficile effettuare il downgrade. Se sei abituato a un certo stile, non sembra diverso ", dice.
Con Kelly Hultgren