Perché pagare anticipatamente i prestiti, cosa succede?
Per prendere la decisione giusta, è importante valutare ciò che si ottiene da un prestito rispetto al costo di mantenere un prestito in giro. Risparmierai un pacco se eliminerai presto il debito, ma non è sempre la cosa migliore da fare.
Per ora, concentriamoci sui benefici, ma dovresti anche essere consapevole dei potenziali svantaggi dei pagamenti anticipati .
Salva pagando i prestiti
La migliore ragione per pagare il debito in anticipo è risparmiare denaro e smettere di pagare gli interessi . L'interesse in realtà non ti compra nulla se non la capacità di pagare lentamente - la tua casa non diventa più grande solo perché stai pagando molto interesse.
Alcuni prestiti si trascinano per 30 anni o più, e i costi degli interessi certamente aumentano nel tempo. Altri prestiti potrebbero essere prestiti a breve termine , ma i tassi di interesse elevati li rendono costosi. Con il debito ad alto costo (come la maggior parte delle carte di credito) è quasi un gioco da ragazzi: pagare il minimo è una cattiva idea .
Nel corso della tua vita, manterrai più di ciò che guadagni se paghi rapidamente i prestiti.
Allora, qual è il trade-off? Quando paghi in anticipo il debito, non puoi usare quei soldi extra. Ciò potrebbe significare che godrai di un minor numero di lussi nel tuo budget mensile, oppure ti accontenterai di un cuscino di cassa più piccolo (rendendo più difficile pagare le spese "a sorpresa").
Per di più, si paga un costo opportunità: dovrai escogitare altro denaro da destinare ad altri obiettivi (pensionamento o un acconto su una casa , ad esempio).
In rari casi, con prestiti "precalcolati", non è più economico pagare in anticipo perché i costi sono già stati integrati nel prestito - ma è possibile eliminare tale pagamento mensile.
Forza finanziaria
Una volta pagato il debito, sei molto più forte dal punto di vista finanziario. Quel denaro che hai destinato a pagamenti mensili ora sarà disponibile per altri usi: si spera che lo userai per finanziare i tuoi obiettivi.
Diventi anche più attraente come mutuatario. I creditori vogliono essere sicuri di avere abbastanza entrate per rimborsare i prestiti, e che i prestiti esistenti non consumano troppo del reddito mensile (calcolano una percentuale, che i finanziatori chiamano un rapporto debito / reddito ). Quando si ripaga il debito, si migliora il rapporto debito / reddito ed è più probabile che venga approvato per un nuovo prestito .
I tuoi punteggi di credito possono anche migliorare quando si paga il debito. Parte del tuo punteggio di credito si basa su quanto stai prendendo in prestito, soprattutto in relazione all'importo massimo che potresti potenzialmente prendere in prestito. Se sei fuori al massimo, i tuoi punteggi di credito saranno più bassi, ma pagare il debito significa avere più spazio di manovra. Per maggiori dettagli, vedi come i tuoi limiti di credito influiscono sul tuo credito .
Pace della mente
Alcune persone odiano il debito. Pagano i prestiti il prima possibile - anche se non ha il miglior senso finanziario. Va bene, purché tu sappia perché lo stai facendo.
Non puoi dare un prezzo alla felicità. Forse vuoi eliminare il debito prima di andare in pensione o sei stufo di effettuare pagamenti mensili.
Dai un'occhiata al quadro generale e prendi una decisione consapevole con la quale puoi vivere.
Come farlo
Ora che sai cosa succede quando paghi i prestiti in anticipo, sei probabilmente pronto ad andare avanti. In molti casi è semplice come inviare denaro extra: se lo fai tutto in una volta o semplicemente paghi un piccolo extra con ogni pagamento. Chiama o invia tramite email il tuo creditore e chiedi come farlo in modo che i pagamenti vengano accreditati correttamente sul tuo account e in modo da sapere esattamente quanto inviare. Per istruzioni e suggerimenti più dettagliati, vedi Come rimborsare il debito in anticipo . Se hai più carte di credito, usa una strategia che funziona .