Perché pagare più del minimo?

3 motivi per pagare di più del minimo

Si è tentati di pagare solo il minimo sulla tua carta di credito . Quei piccoli pagamenti sono facili da permettersi, quindi ti senti come se avessi il controllo delle tue finanze (a meno che tu non abbia un sacco di debiti, e il minimo è tutto ciò che puoi permetterti). Potreste persino chiedervi perché qualcuno pagherebbe più del pagamento minimo richiesto.

I pagamenti minimi vengono generalmente calcolati come percentuale del saldo totale e un pagamento tra il 2 e il 4% è comune.

Perché quei pagamenti sono così piccoli, sorgono diversi problemi quando si va con il minimo.

1. Pagherete interessi

Il primo problema è che pagherai molto interesse . Le carte di credito sono strumenti costosi per prendere in prestito e non si desidera mantenere a lungo un saldo su una carta di credito. Se paghi solo il minimo, la maggior parte del tuo pagamento mensile sarà riacquistata dai costi degli interessi e ridurrai solo il tuo saldo di una piccola quantità.

Per vedere un esempio di base dei costi degli interessi (e quanto va verso il tuo saldo con ogni pagamento) vedi come calcolare i pagamenti con carta di credito . Usa come esempio il tuo debito e i tuoi pagamenti correnti, quindi prova alcuni calcoli what-if. Usa questo calcolatore online per vedere i numeri in azione.

2. Pagherai per sempre

In realtà potrebbe non durare per sempre, ma sembrerà che quei pagamenti saranno con te per il resto della tua vita. Con i pagamenti minimi, pagare una carta può facilmente richiedere 10 anni (o più).

Di nuovo, stai solo facendo una piccola ammaccatura nel tuo debito quando effettui piccoli pagamenti. È necessario pagare un extra per accelerare il processo .

Non sarebbe bello essere senza debiti un giorno? Invece di effettuare pagamenti obbligatori che non fanno nulla per te (tranne mantenere un debito e aiutarti a evitare il default ), è meglio avere la capacità di investire denaro verso obiettivi più gratificanti che scegli di finanziare.

È possibile accumulare risparmi di vecchiaia, un acconto per una casa o pagare per un matrimonio in contanti .

3. È più difficile prendere in prestito

Se vuoi ottenere un altro prestito, stai facendo le cose con te stesso quando lasci il debito con la carta di credito. Ad esempio, potresti voler prendere a prestito per comprare una casa o un'auto. I creditori valutano la tua capacità di rimborsare e tirare il tuo credito , ed è facile per loro vedere che stai appena pagando il debito.

Reddito: per ottenere l'auto approvata o il mutuo per la casa, è necessario dimostrare di disporre di entrate disponibili per rimborsare il prestito. Istituti di credito riesaminano l'onere del debito esistente (quanto si paga attualmente per i debiti ogni mese) e valutare se è possibile permettersi pagamenti aggiuntivi . Se paghi solo il minimo richiesto, avrai più debito, e questo significa che hai meno denaro disponibile ogni mese per pagare nuovi prestiti (secondo i calcoli del prestatore). Il risultato? Potresti non ottenere il prestito che desideri.

Punteggio di credito: molto probabilmente avrai punteggi di credito più bassi se non paghi le tue carte. Il 30 percento del tuo punteggio di credito FICO proviene dalla categoria "importi dovuti": una misura di quanto debito totale hai e di quanto del tuo debito totale disponibile attualmente stai utilizzando.

Se non paghi i tuoi debiti, sembra che tu stia esaurendo le tue carte e più debito potrebbe portarti oltre il limite. I modelli di credit scoring non amano vedere saldi elevati sui conti girevoli . Tieni i tuoi saldi al di sotto del 30 percento del limite di credito per evitare gravi danni al credito.

Come pagare il debito

Se sei pronto ad andare oltre il pagamento del minimo, fai un piano per uscire dal debito:

1. Spendi di meno (sì, è più facile a dirsi che a farsi).
2. Pagare più del minimo, anche $ 10 o $ 20 al mese, fa la differenza, ma di più è meglio, soprattutto se si dispone di un fondo di emergenza per sorprese.
3. Consolidare i debiti se è possibile risparmiare sui costi degli interessi (o utilizzare un'offerta di trasferimento del saldo promozionale se è possibile pagare tutto in sei o dodici mesi).
4. Evita la tentazione di accumulare debiti (di nuovo) dopo aver pagato i tuoi debiti.

Le carte di credito non sono necessariamente cattive. Ma le cose brutte accadono se paghi solo il minimo ogni mese. Le carte di credito possono effettivamente semplificare le spese quotidiane e sono spesso più sicure da utilizzare delle carte di debito . Ma è essenziale pagare l'intero saldo ogni mese.