Questo vale per qualsiasi tipo di prestito si potrebbe richiedere, compresi i mutui casa e auto, carte di credito, prestiti personali e prestiti aziendali.
Ogni volta che c'è una disconnessione tra ciò che pensavi fosse possibile e ciò a cui il tuo istituto di credito è d'accordo, vale la pena restringere il divario.
Analizza la tua situazione
Scopri perché la tua richiesta di prestito non è stata approvata. I prestatori sono generalmente lieti di darti una spiegazione e sono tenuti a fornire alcune rivelazioni, quindi non c'è motivo di non scoprirlo.
I motivi più comuni per cui è stato negato il credito sono:
- Problemi con il tuo credito o un punteggio basso di credito
- Reddito insufficiente
Credito cattivo (o no): i finanziatori esaminano la tua storia di prestito, di solito sotto forma di punteggi di credito , quando richiedi un prestito. Vogliono vedere una solida storia di prestiti e prestiti rimborsabili. Tuttavia, potresti non aver preso molto in prestito, o potresti aver subito alcune difficoltà e in effetti essere inadempiente sui prestiti in passato.
Se il colpevole è il credito, al creditore è richiesto di fornire un avviso di azione negativa , spiegando che la cronologia dei crediti è stata utilizzata contro di te, fornendo un motivo come prestiti insoluti o troppe richieste e spiegando alcuni diritti che hai.
L'avviso dovrebbe spiegare come è possibile visualizzare i rapporti di credito, spesso gratuitamente . La buona notizia è che puoi migliorare il tuo credito.
Guadagni insufficienti: i prestatori vogliono vedere che sei in grado di effettuare i pagamenti mensili minimi prima di approvare il tuo prestito. Con alcuni prestiti, come i mutui per la casa, i creditori sono tenuti per legge a calcolare la tua capacità di rimborso.
La maggior parte dei finanziatori usa un rapporto debito / reddito per vedere se è possibile gestire i pagamenti dopo l'approvazione del prestito. Essi confrontano quanto guadagni ogni mese in base a quanto spendi per il rimborso del debito, ipotizzando pagamenti minimi . Se non sembra che tu possa permettersi il nuovo debito, respingono la tua richiesta.
Altri problemi: Occasionalmente sarai rifiutato per altri motivi. Ad esempio, a volte i prestiti ipotecari non passano perché una valutazione non è arrivata abbastanza in alto da giustificare l'entità del prestito.
Quando si applica per i prestiti alle piccole imprese, i finanziatori spesso guardano il credito personale del proprietario dell'azienda. A meno che i titolari delle imprese non promuovano beni personali come garanzia o il business sia ben consolidato, le probabilità di ottenere l'approvazione sono scarse.
Prima di riapplicare
Risparmia tempo e frustrazione prima di richiedere il tuo prossimo prestito. Guardati allo stesso modo dei prestatori, controlla le eventuali bandiere rosse nel tuo credito e vedi se hai veramente un reddito sufficiente per ripagare il prestito.
Esamina il tuo rapporto di credito e chiedi ai finanziatori se prevedi eventuali problemi. Saranno lieti di spiegare ciò che conta e cosa no, e per quanto tempo è necessario attendere dopo alcuni eventi come pignoramento. Vale anche la pena di chiedere che cosa il creditore vuole vedere per il rapporto tra debito e reddito.
Se si utilizza una piccola istituzione locale, ad esempio un'associazione di credito locale , è possibile parlare direttamente con un istituto di credito per apprendere tutto ciò di cui si ha bisogno e prepararsi prima di compilare un'altra domanda.
È inoltre possibile lavorare attraverso i seguenti passaggi per chiarire le vostre finanze e diventare un candidato prestito migliore.
Quick Clean-Up
Correggi gli errori: se hai errori nel tuo rapporto di credito, correggili. Non si dovrebbe essere ritenuti responsabili per errori del computer o azioni di qualcun altro. Hai il diritto di rimuovere gli errori . Con grandi acquisti come un acquisto a domicilio, è possibile correggere gli errori e aggiornare il punteggio di credito in pochi giorni con il rapido riscadenziamento .
Pagare altri debiti: i tuoi altri prestiti potrebbero essere parte del problema. I finanziatori considerano quanto spendi ogni mese per il rimborso del debito, quindi ridurre le spese ti fa sembrare un mutuatario migliore.
Strategie immediate
Acconto: un acconto maggiore per una casa o un'auto potrebbe aiutarti ad ottenere l'approvazione . Finirai per indebitarti meno, il che significa che i tuoi pagamenti mensili saranno inferiori. Inoltre, i finanziatori sono meno a rischio con un rapporto prestito / valore più basso , quindi potrebbero essere disposti ad approvare un prestito anche senza credito perfetto.
Utilizza la garanzia: se stai facendo domanda per un prestito personale o commerciale, la garanzia potrebbe aiutarti ad ottenere l'approvazione. Offri di impegnare qualcosa di valore per aiutare a garantire il prestito . Basta essere consapevoli dei rischi: si potrebbe perdere la casa in preclusione o il veicolo potrebbe essere recuperato se non si riesce a effettuare pagamenti. Prendi solo i rischi che hanno un senso. Non vale la pena usare un prestito a casa per pagare una vacanza o un'auto di lusso.
Ottieni un cofirmatario: il tuo reddito e / o credito non sono stati sufficienti per ottenere l'approvazione, ma potresti avere probabilità migliori se puoi aggiungere il reddito e il credito di qualcun altro all'applicazione, supponendo che abbiano un buon credito e un reddito decente. Un cofirmatario si rivolge a te e tale persona sarà responsabile del rimborso del prestito. Se non si riesce a rimborsare, il creditore andrà dopo sia tu che il tuo cofirmatario, e il suo credito ne risentirà, quindi usa solo un cofirmatario che è disposto e in grado di comprendere tale rischio.
Fai domanda altrove: ti è stato negato, ma questa è solo l'opinione di un finanziatore. Si tratta di informazioni preziose e dovresti esaminare il tuo credito e il tuo reddito, ma un prestatore diverso potrebbe approvare il tuo prestito. Non devi aspettare prima di applicare nuovamente dopo un rifiuto, devi solo andare da qualche altra parte.
Prova una banca locale o un'unione di credito e controlla con i creditori solo online . Con alcuni prestiti, come i mutui casa e auto in particolare, è meglio "raggruppare" le tue applicazioni in un breve intervallo di tempo da 30 a 45 giorni al massimo per ridurre al minimo il danno al tuo credito da troppe richieste difficili in un breve periodo di tempo .
Strategie a lungo termine
A meno che non sia stato negato un colpo di fortuna, trarrai beneficio dall'apportare alcune modifiche in modo che sia più facile prendere a prestito. I seguenti passaggi manterranno le tue finanze in salute anche in altri modi.
Costruisci il tuo credito: prendere in prestito sarà più facile in futuro se crei una solida storia di credito. Ciò significa che dovrai prendere in prestito e rimborsare i prestiti in tempo. Il tuo credito migliorerà gradualmente e otterrai migliori tassi di interesse e un minor numero di rifiuti in futuro.
Lasciati coinvolgere: se sei indietro su uno dei tuoi prestiti, è il momento di ripulire le cose in modo che il tuo credito possa iniziare a guarire. Ciò non significa necessariamente restituire il 100 percento di quanto dovuto, anche se questa sarebbe l'opzione migliore. Contatta i tuoi creditori per elaborare un piano di pagamento e ottenere un accordo scritto per rimuovere le informazioni negative dai tuoi rapporti di credito.
Pagare il debito: i tuoi prestiti esistenti influenzano la tua capacità di ottenere nuovi prestiti. Il pagamento di vecchi debiti aumenterà l'importo del tuo reddito mensile disponibile per i nuovi prestiti.
Aumentare il reddito: guadagnare di più è più facile a dirsi che a farsi, ma vale la pena almeno prestare attenzione alle tue entrate quando hai bisogno di prendere in prestito denaro. Se stai osservando cambiamenti nella vita, come smettere di lavorare, è meglio salvare quelli per dopo che ti è stato approvato per il tuo prestito, e solo quando hai un piano per estinguere il debito.