Che cos'è un giudizio di carenza?
Panoramica del giudizio di carenza
Quando in default su un prestito e il creditore rientra in possesso della vostra proprietà, il valore della proprietà potrebbe non pagare il prestito.
Esempio: devi $ 200.000 a casa tua, ma non puoi più effettuare i pagamenti ipotecari. Il tuo prestatore si preclude a casa e la proprietà vende per $ 180.000. Sei $ 20.000 a corto di pagare il prestito di $ 200.000, quindi hai una carenza di $ 20.000.
Un giudizio di insufficienza consentirebbe al tuo istituto di credito di perseguirti per i restanti $ 20.000. Il creditore potrebbe anche essere in grado di aggiungere costi legali e pignoramenti al conto totale.
Cosa può accadere?
Se il tuo istituto di credito vince con successo un giudizio di carenza nei tuoi confronti, sei personalmente responsabile per l'importo del giudizio: sei legalmente obbligato a pagare il tuo prestatore. Se non si paga, il creditore può provare a raccogliere utilizzando altri metodi.
Nella maggior parte dei casi, il tuo creditore non farà nulla. È probabile che il tuo account venga consegnato a una società di raccolta e l'esattore perseguirà il debito.
I collezionisti di crediti possono provare diversi metodi:
- Garnendo il tuo stipendio - prendendo una parte della tua busta paga fino a quando il debito è soddisfatto
- Imporre i tuoi conti - prelevare denaro dal tuo conto bancario per ridurre il debito
- Mettere privilegi su altre proprietà - prendere un interesse legale per gli oggetti che possiedi (anche se la tua casa, la tua auto e altri elementi essenziali sono spesso protetti)
I conti di pensionamento non sono generalmente a rischio in caso di insufficienza di giudizio, ma si dovrebbe verificare con un avvocato locale se si è a rischio.
È forse un giudizio di carenza?
Se il creditore è autorizzato a perseguire un giudizio di carenza, non c'è modo di sapere se lo faranno. In molti casi, non vale la pena per i creditori e le agenzie di raccolta.
L'azione legale è costosa e richiede molto tempo. I mutuatari che hanno appena subito un pignoramento o il riacquisto spesso non hanno risorse o entrate disponibili per pagare un saldo di carenza. Se tu avessi le risorse, non avresti perso i tuoi pagamenti in primo luogo.
In alcuni casi, un giudizio di carenza non è nemmeno un'opzione. Le leggi dello stato impongono o meno ai creditori di perseguire i casi di carenza dopo la chiusura. Se un prestito è un prestito senza prestito, un giudizio di carenza è fuori questione. Ad esempio, in alcuni stati, un prestito utilizzato per acquistare la residenza principale è un prestito senza contratto (ma se si prende una seconda ipoteca , tale prestito potrebbe essere un prestito a titolo di prestito). Per ulteriori informazioni sui prestiti di ricorso e sulle singole leggi statali, vedere Come funzionano i prestiti a prestito e i prestiti a fondo perduto .
Di fronte a un giudizio di carenza?
Se qualcuno sta cercando di raccogliere su una mancanza, parlare con un avvocato che è autorizzato nel vostro stato e familiarità con la riscossione del debito.
Questa è un'azione legale e hai bisogno di assistenza legale.
Potrebbe essere possibile combattere gli sforzi di raccolta o limitare la quantità che può essere raccolta, ma avrai bisogno di un avvocato esperto per esaminare il tuo caso. La bancarotta potrebbe anche essere un'opzione per cancellare i vecchi debiti, ma ci saranno effetti collaterali (incluso il potenziale danno al credito ).