È possibile adottare diversi approcci per sbarazzarsi del debito prestito di giorno di paga. Descriveremo in dettaglio queste strategie e discuteremo come evitare che il problema si ripresenti.
- Pagare il prestito con un nuovo prestito meno costoso.
- Pagare il prestito con il risparmio.
- Organizzare un programma di rimborso esteso con il tuo attuale prestatore.
- Aumenta temporaneamente il tuo reddito per eliminare il debito.
Ottieni un prestito diverso
Se non sei in grado di estinguere il prestito in questo momento, un prestito diverso può rendere più facile uscire dal debito.
Finanziatori alternativi: quasi tutti gli altri prestiti saranno più convenienti di un prestito di giorno di paga, quindi provate diverse fonti di denaro. Le piccole banche comunitarie e le cooperative di credito sono la soluzione migliore per ottenere l'approvazione, soprattutto se si ha un credito cattivo o non si è mai stabilito un credito. Alcuni istituti di credito online si rivolgono anche a mutuatari con un credito non perfetto. Detto questo, ogni volta che si cercano istituti di credito che vendono mutuatari "di cattivo credito", si corre il rischio di utilizzare istituti di credito predatori. Inizia con alcuni dei prestatori online elencati qui o con piattaforme di prestito peer-to-peer affidabili .
Consolidare il debito: anziché rinnovare i prestiti di giorno di paga esistenti, consolidare quei prestiti con un prestito più conveniente, e quindi iniziare a pagare il prestito di consolidamento. Prenditi in prestito quel tanto che basta per pagare il tuo debito esistente (e forse abbastanza per impedirti di ottenere un altro prestito di giorno di paga) e niente di più. Potrebbe sembrare che tu stia prendendo in prestito da Peter per pagare Paul, e lo sei, ma stai prendendo a prestito a condizioni molto migliori.
La chiave è di allontanarsi definitivamente dai prestiti di giorno di paga. Avrai più tempo per rimborsare e pagherai meno oneri finanziari.
Chiedi aiuto con l'approvazione: se non puoi ottenere l'approvazione, considera di chiedere a qualcuno con un buon credito di firmare il prestito . Questa persona garantirà in sostanza che rimborserai puntualmente. Se non lo fai, il tuo co-firmatario sarà al 100% responsabile di estinguere quel prestito, quindi è una grande responsabilità e rischio per quella persona. Il credito di un committente sarà danneggiato se i pagamenti arrivano in ritardo o se il credito è insoluto e gli istituti di credito possono intraprendere azioni legali contro i cofinanziatori .
Hai contanti?
Se hai cambiato idea su un prestito di giorno di paga che hai recentemente richiesto - o sei entrato in un po 'di soldi e le tue circostanze sono cambiate - prova a restituire il denaro. Alcuni istituti di credito payday ti permettono di invertire la transazione entro un giorno lavorativo dal prestito senza alcun costo. Agisci velocemente e contatta il tuo istituto di credito perché potresti dover rimborsare il prestito prima della chiusura del successivo giorno lavorativo.
Rimborso esteso
Quando i tempi diventano difficili e non riesci a rimborsare i prestiti di giorno di paga, contatta il tuo creditore e chiedi informazioni sulle tue opzioni. Alcuni istituti di credito offrono piani di pagamento estesi e altre forme di sgravio a breve termine. I prestatori "più gentili", compresi molti dei grandi negozi di giorno di paga che si vedono lungo strade trafficate, appartengono alla Community Association of America dei Servizi Finanziari (CFSAA), che ha le linee guida per l'impostazione dei piani di pagamento.
Creare contanti
A volte trovare più denaro nel budget è la tua unica opzione. Ci sono due modi per farlo: Guadagna più entrate o riduci le spese. Né è facile, ma sono entrambi molto efficaci.
Aumentare il reddito: se possibile, trova lavoro extra. Non hai bisogno di un lavoro a tempo indeterminato, hai solo bisogno di frenare a breve termine per uscire da qualsiasi debito esistente sul prestito di giorno di paga. Lavorare di più è probabilmente l'ultima cosa che vuoi fare, specialmente se ti stai già allargando. Ma pensa al reddito più che al semplice salario che guadagni. È anche il denaro che si evita di spendere su numerose commissioni di prestito di giorno di paga. Quel reddito può fare la differenza tra la spirale del debito e il rimettersi in piedi.
Vendi roba: puoi anche portare in contanti vendendo beni. Come lavorare in più, non è divertente, ma è meglio che pagare gli oneri finanziari.
Se lavorare di più non è un'opzione, questa potrebbe essere la tua prossima migliore opzione per raccogliere denaro rapidamente.
Ridurre i costi: se portare in contanti non è un'opzione, dovrai ridurre le spese finché non sarai di nuovo in cima alle tue finanze. Ciò significa abbattere le ossa nude. Prepara da solo ogni pasto e porta il tuo pranzo al lavoro. Taglia costi inutili come il cavo e trova modi economici per divertirti.
Preparati per il futuro
Una volta che sei in piedi, vorrai evitare di tornare ai prestiti di giorno di paga. Puoi farlo creando una solida base finanziaria.
Fondo di emergenza: istituisci un fondo di emergenza in modo da disporre di denaro contante quando ne hai bisogno. Inizia mettendo da parte qualche centinaio di dollari e poi costruisci fino a mille. Alla fine, dovresti avere da tre a nove mesi di spese di soggiorno in contanti, che dovrebbero coprire la maggior parte delle sorprese della vita. Ma inizia ora in piccolo e fatti strada.
Costruisci il tuo credito: per ottenere prestiti a prezzi accessibili in futuro, hai bisogno di un buon credito. Se il tuo credito è scarso o non hai alcuna storia di credito, stabilisci il tuo credito nel tempo . Inizia ottenendo un piccolo prestito garantito in contanti (o prova una carta di credito protetta ). Effettua tutti i tuoi pagamenti in tempo e il tuo credito migliorerà lentamente. Quindi, sarà molto più facile, e più conveniente, coprire le spese più grandi.
In Over Your Head?
Se sei nel profondo di una trappola per il prestito di giorno di paga, parla con un consulente di credito autorizzato. Per suggerimenti su come trovare un aiuto locale, inizia da NFCC.org. I consulenti di credito ti aiutano a scoprire i dettagli del tuo budget e potenzialmente a lavorare con i tuoi creditori per trovare una via d'uscita. Il fallimento potrebbe essere un'opzione, ma è un grande passo avanti e uno che dovresti prendere solo dopo un sacco di considerazione e discussione con un avvocato locale.