Spiegazione dei termini del prestito
- Per quanto tempo il prestito durerà se si effettuano solo i pagamenti minimi richiesti ogni mese.
- Caratteristiche del prestito a cui sei d'accordo a volte vengono chiamati termini e condizioni.
Tempo come termine di prestito
Il primo esempio riguarda il tempo : quanto durerà il prestito (fino a quando non verrà completamente ripagato con pagamenti regolari)?
Può durare per tutto il suo termine. I prestiti possono essere prestiti a breve termine o prestiti a lungo termine.
Il termine di un prestito può essere facile da identificare. Ad esempio, un mutuo a tasso fisso a 30 anni ha una durata di 30 anni. I prestiti auto hanno spesso termini di 5 o 6 anni, anche se sono disponibili altre opzioni (i prestiti auto sono spesso quotati in mesi, come i prestiti di 60 mesi). Tuttavia, i prestiti possono durare per un periodo di tempo che un prestatore e un mutuatario sono disposti a concordare.
Qualche tempo prima della fine del termine di un prestito, il prestito deve essere pagato o rifinanziato . Quando ricevi un prestito (come un prestito auto di 5 anni), spesso hai un pagamento mensile richiesto. Quel pagamento è calcolato in modo che pagherai interamente il prestito nel corso del termine del prestito. Alla fine del quinto anno, il tuo ultimo pagamento coprirà esattamente ciò che devi. Il processo di pagare il debito in questo modo si chiama ammortamento .
Perché è importante: il termine del prestito è importante: influisce sul pagamento mensile e sui costi dell'interesse totale.
Un termine più lungo significa che pagherai meno ogni mese - quindi è allettante prendere prestiti con il termine più lungo disponibile (ad esempio, potresti essere attratto dal prestito di 72 mesi invece del prestito di 60 mesi). Tuttavia, un termine più lungo significa anche che pagherai di più sugli interessi passivi per tutta la durata del prestito. In altre parole, pagherai di più per qualsiasi cosa tu stia acquistando (il prezzo non cambia, ma l'importo che si paga).
Periodi di prestito: i periodi di prestito sono anche legati al tempo, ma non corrispondono al termine. A seconda di come viene utilizzata la lingua, un periodo potrebbe essere il periodo di tempo più breve tra i pagamenti mensili o i calcoli di addebiti per interessi. In molti casi, è un mese. Ad esempio, potresti avere un prestito con un tasso annuo del 12%, ma il tasso periodico (o mensile) è dell'1%.
Il termine periodo di prestito può anche riferirsi ai tempi in cui i prestiti sono disponibili. Per i prestiti agli studenti, un periodo di prestito potrebbe essere il semestre autunnale o primaverile.
Termini e condizioni di un prestito
I termini del prestito possono anche essere le caratteristiche del prestito, che sono descritte nel contratto di prestito. Quando prendi in prestito denaro, tu e il tuo prestatore accettate certe cose - i "termini" del vostro prestito. Forniranno una somma di denaro, rimborserai secondo un programma concordato, e se qualcosa va storto ognuno di voi ha diritti e responsabilità che sono elencati nel contratto di prestito.
Alcuni termini comuni che meritano attenzione sono elencati di seguito.
Tasso di interesse: quanti interessi vengono addebitati sul saldo del prestito ogni periodo. Più alto è il tasso, più costoso è il tuo prestito. È anche importante scoprire se il tuo prestito ha un tasso di interesse fisso o un tasso variabile che può cambiare ad un certo punto nel futuro.
Le tariffe sono spesso quotate in termini di un tasso percentuale annuo (TAEG) , che potrebbe giustificare costi aggiuntivi oltre ai costi degli interessi.
Pagamento mensile: il pagamento mensile viene spesso calcolato con la durata del prestito e il tasso di interesse. Tuttavia, esistono diversi modi per calcolare il pagamento richiesto (ad esempio, le carte di credito spesso calcolate in base a una piccola percentuale del saldo ). Assicurati di sapere quanto pagherai ogni mese e se tale importo cambierà mai. Devi essere sicuro che il pagamento rientri nel tuo budget.
Penalità per il pagamento anticipato: tagliare i costi degli interessi è spesso una buona idea. Se riesci a saldare il tuo debito più velocemente del necessario, eviterai di sprecare denaro. Scopri se c'è qualche penalità per pagare anticipatamente i prestiti o effettuare pagamenti extra. Soprattutto quando si tratta di prestiti ad alto costo come le carte di credito, pagare un prezzo superiore al minimo è saggio .
Pagamenti in mongolfiera: alcuni prestiti non vengono pagati nel tempo - si pagano solo i costi degli interessi o una piccola parte del saldo del prestito. Sfortunatamente, ciò significa che dovrai raggiungere un grosso pagamento con il pallone (o rifinanziare il prestito con un altro prestito di grandi dimensioni) in futuro. Assicurati di sapere tutto questo molto tempo prima che il pagamento sia dovuto.