Non tanto divertente quanto suggerisce il nome
I prestiti più tradizionali (come i mutui a tasso fisso a 30 anni e i prestiti auto a 5 anni) sono prestiti totalmente ammortizzabili . Con quei prestiti, si paga gradualmente il saldo del prestito per l'intera durata del prestito; la maggior parte del prestito viene pagata negli anni successivi, mentre i costi per gli interessi sono al massimo nei primi anni (si potrebbe anche pagare di più in interessi rispetto a quelli che si pagano al saldo ogni mese). Con un prestito di mongolfiere, d'altro canto, pagherete ancora per lo più interessi per alcuni anni, e poi procederete a fare un grosso pagamento per cancellare il saldo residuo del prestito.
La quantità di tempo che deve trascorrere prima che il tuo palloncino sia in scadenza varia, ma da 5 a 7 anni è un intervallo di tempo comune.
Cosa succede quando il pallone è scaduto?
Se stai considerando un prestito di palloni, è essenziale pianificare il giorno in cui è previsto il pagamento del pallone. Fallo prima di richiedere il prestito e ricorda che le cose non sempre funzionano come pianificato.
Nella maggior parte dei casi, i mutuatari prendono una delle azioni seguenti:
Rifinanziamento: quando il pagamento del pallone è dovuto, un'opzione è di ripagarla ottenendo un altro prestito. In altre parole, rifinanziare. Quindi inizierai un nuovo prestito con un periodo di rimborso più lungo (forse altri 5 o 7 anni, oppure potresti rifinire un mutuo per la casa in un mutuo di 15 o 30 anni).
Per farcela, dovrai essere in grado di qualificarti per il nuovo prestito - quindi il tuo credito , il tuo reddito e le tue attività devono essere in buone condizioni quando il tuo pagamento per il pallone è dovuto.
Se rifinanzi e allunghi il prestito, ricorda che finirai per pagare di più in interessi perché prendi a prestito per un periodo di tempo prolungato. Speriamo che i tassi di interesse siano gli stessi di quando sono stati presi in prestito (o meno) prima del rifinanziamento; in caso contrario, sarebbe stato meglio utilizzare un prestito di ammortamento tradizionale.
Vendi il bene: un'altra opzione per affrontare il pagamento del pallone è vendere qualsiasi cosa tu abbia comprato con il prestito. Se hai acquistato una casa o un'auto, puoi venderla e utilizzare i proventi per estinguere il prestito per intero. Ovviamente, ciò presuppone che l'attività valga abbastanza per coprire il saldo del prestito; nella crisi degli alloggi e dei mutui, alcuni mutuatari hanno scoperto che le loro case valevano molto meno di quanto dovevano.
Pagalo: se il flusso di cassa non è un problema, puoi semplicemente pagare il prestito quando è dovuto. Questa è raramente un'opzione praticabile - è per questo che hai preso in prestito in primo luogo - e il pagamento del pallone può essere di decine di migliaia di dollari (o più). Tuttavia, ci può essere una situazione in cui sei sicuro che avrai i soldi di cui hai bisogno.
Ancora una volta, è bello pianificare il futuro, ma dovresti anche avere un piano di backup nel caso in cui le cose non funzionino nel modo previsto. Considera la posta in gioco se devi vendere per meno di quanto devi: il tuo credito ne risentirà e potresti dover rimborsare un prestito di cui non stai più beneficiando se si tratta di un prestito a titolo di prestito .
A cosa servono i prestiti in mongolfiera?
Potresti imbattersi in prestiti di palloncini in una varietà di situazioni, tra cui:
Finanziamento aziendale: i prestiti mongolfiera sono talvolta utilizzati per l'acquisto o il finanziamento di imprese. Soprattutto per le nuove imprese, i contanti sono scarsi e l'azienda non ha alcuna storia di credito (ecco perché è importante creare credito per la tua attività ). I venditori o i creditori potrebbero offrire un prestito più facile da gestire e che offre al nuovo imprenditore un'opportunità per dimostrare che effettuerà pagamenti come concordato: i pagamenti potrebbero essere calcolati come se il prestito sarebbe stato pagato in 10 anni (così il il pagamento mensile è relativamente piccolo), ma un pagamento in mongolfiera è previsto dopo 3 anni.
Dopo 3 anni di pagamenti puntuali, l'acquirente dovrebbe avere un tempo più semplice per ottenere l'approvazione da una banca.
Acquisto domestico: i prestiti di pallone possono anche essere usati per acquistare una casa. In alcuni casi, un pagamento è calcolato come se avessi un mutuo ammortizzato di 30 anni (e una parte del saldo del prestito viene pagata), ma un pagamento di mongolfiera è dovuto dopo 5 o 7 anni. In altri casi, i mutuatari pagano gli interessi solo fino al pagamento del pallone. Questo approccio potrebbe rendere i pagamenti mensili più accessibili, ma è rischioso: un giorno dovrai pagare un sacco di soldi e perderai la tua casa e rovinerai il tuo credito se non riuscirai a trovare i soldi.
Prestiti auto: si possono anche trovare prestiti auto che incorporano pagamenti in mongolfiera, e l'idea (come con qualsiasi altro prestito) è di trovare un pagamento mensile inferiore per l'acquirente. Con le automobili, i prestiti alle mongolfiere sono particolarmente rischiosi perché le automobili stanno svalutando le attività - perdono valore nel tempo ("non appena si allontana dal lotto del concessionario" come si dice). Quindi, in 5 anni ti rimane un'auto che vale molto meno di quanto hai pagato, e devi pagare la maggior parte di ciò che hai preso in prestito. Puoi provare a vendere la macchina, ma potresti non averne abbastanza per coprire il prestito - quindi dovrai scrivere un assegno (non è sempre facile vendere un'auto sulla quale devi ancora soldi ). Un'altra alternativa è quella di rifinanziare e allungare il prestito per qualche altro anno, lasciandoti capovolto ; quasi certamente devi qualcosa di più di quello che vale la macchina in quel caso.