È certamente possibile ottenere prestiti senza un cofirmatario, ma non è sempre facile (soprattutto se si vogliono prestiti agli studenti privati).
The One Sure Thing: Federal Student Loans
Il governo degli Stati Uniti offre diversi programmi di prestito, alcuni dei quali non richiedono una storia creditizia consolidata (quindi non sarebbe necessario un cofirmatario per ottenere l'approvazione). È meglio iniziare a prendere in prestito prestiti federali per studenti per diversi motivi.
- I prestiti federali sono disponibili senza alcun controllo del credito o requisiti di reddito.
- I tassi di interesse sono relativamente bassi e possono essere fissati per la durata del prestito.
- I costi degli interessi potrebbero essere sovvenzionati (o pagati da qualcun altro) mentre sei a scuola.
- Potresti essere in grado di utilizzare programmi di rimborso flessibili come il rimborso basato sul reddito dopo la laurea.
Ad esempio, i prestiti Direct Subsidized e Direct Unsubsidized (noti anche come prestiti Stafford) sono facili da qualificare indipendentemente dalla tua capacità di pagamento. Ma dovrai rimborsare quei prestiti un giorno, quindi prendi in prestito solo quanto ti serve.
I prestiti Perkins sono un'altra opzione, ma quei prestiti sono riservati ai mutuatari con le maggiori necessità finanziarie, e non c'è alcuna garanzia che tu possa ottenere un prestito Perkins.
Il Dipartimento dell'Istruzione rende facile ottenere denaro, ma c'è un problema: non puoi prendere in prestito quanto vuoi. I programmi di prestito governativo hanno limiti (un importo massimo che puoi prendere in prestito ogni termine) e una volta raggiunto il limite devi cercare altre fonti di finanziamento.
Se hai bisogno di più di quanto puoi ottenere dai prestiti federali, puoi passare a istituti di credito privati .
Prestiti per studenti privati
I prestatori privati includono banche, istituti di credito online e altre società o organizzazioni che forniscono finanziamenti agli studenti. Questi istituti di credito non beneficiano di una garanzia governativa, quindi prendono decisioni di prestito in base alla tua capacità di rimborso: la tua storia di credito e reddito, per la maggior parte.
Ottenere un prestito studentesco privato senza un cofirmatario è difficile. Tuttavia, se sei tra i pochi studenti che hanno un reddito consistente e una storia consolidata di credito, sei fortunato - la maggior parte dei tuoi coetanei non ha nessuno di questi. Potresti essere in grado di presentare domanda e ottenere l'approvazione.
Se non si hanno forti entrate e credito, prendere in prestito da soli è molto probabile che sia difficile e costoso. Sfortunatamente, non avrai una strada facile da percorrere. Gli annunci pubblicitari possono promettere un'approvazione facile, ma sono probabilmente i vicoli ciechi nella migliore delle ipotesi e le truffe nel peggiore dei casi. Prima lo sai, meglio è.
Se hai stabilito un certo credito puoi sempre provare a richiedere un prestito senza un cofirmatario. Ma senza un forte profilo di mutuatario, i creditori rischiano di allontanarti. Anche se non ti fa male chiedere una o due volte, i tuoi punteggi di credito possono essere appannati se richiedi ripetutamente prestiti.
Costruisci il tuo credito
Costruire credito non è una soluzione rapida, ma potrebbe eventualmente permetterti di qualificarti per i prestiti da solo. Pianifica che il processo richieda due anni o più e sii consapevole che non avrai il punteggio di credito più alto del mondo dopo quel periodo. Tuttavia, se è l'unica opzione che hai e sei disposto ad aspettare, allora è una buona opzione.
Costruisci la tua storia di credito prendendo in prestito responsabilmente. Anche se non puoi prendere a prestito abbastanza per la scuola in questo momento, potresti essere in grado di ottenere un piccolo prestito o una carta di credito. Se lavori a tempo parziale e puoi depositare $ 500 all'incirca in un'unione di crediti , chiedi informazioni su una " carta di credito protetta " o un prestito garantito in contanti , che ti aiuterà sicuramente a stabilire un credito.
Usa un Cosigner
Sì, sembra strano se il tuo obiettivo fosse quello di prendere in prestito senza un cofirmatario. Ma potrebbe non essere fattibile, o potrebbero essere diversi anni prima che tu possa farlo - e anche allora potresti non avere i punteggi di credito di cui hai bisogno.
Se hai provato tutto il resto, prova a chiedere a qualcuno di firmare un prestito studentesco per te. Naturalmente, il tuo cofirmatario deve essere disposto e in grado di correre il rischio per te, ma i rischi potrebbero essere minori di quanto immagini. Assicurati che ogni cosigner capisca cosa è in gioco e lascia che decidano.
Il tuo coinvolgimento con il cofirmatario potrebbe essere più breve di quanto ti aspetteresti. Con alcuni prestiti agli studenti, i cofirmatari sono temporanei: possono essere rimossi dal prestito dopo aver effettuato pagamenti con successo per alcuni anni. Questa funzione consente di spostarsi autonomamente e consente al tuo committente di allontanarsi dal rischio di rimborsare il prestito.
Usa garanzia
Le cose che possiedi possono essere la tua chiave di prestito, anche se tecnicamente non ottieni un "prestito per studenti". Se possiedi una macchina, ad esempio, puoi impegnare il veicolo come garanzia per un prestito. Probabilmente non avrai abbastanza soldi per finanziare un'intera istruzione, ma potrebbe aiutarti a ottenere alcune lezioni sotto la cintura mentre crei credito.
I prestiti collaterali sono generalmente costosi e rischiosi, ma sono un'opzione se è quello che serve per laurearsi. Se segui questa strada, prendi in prestito da istituzioni tradizionali come banche o cooperative di credito che offrono un periodo di rimborso pluriennale (e assicurati di poter pagare il debito in anticipo se possibile).
Alternative al prestito
È sempre meglio prendere in prestito il meno possibile, e l'incapacità di usare un cosigner potrebbe costringerti a diventare particolarmente creativo. Anche se si tratta di un disagio a breve termine, può essere vantaggioso se in futuro hai meno debiti degli studenti rispetto ai tuoi coetanei. Ci possono essere altri modi per finanziare la tua educazione senza contrarre debiti:
- Borse di studio e borse di studio hanno dimostrato denaro gratuito che non ha bisogno di essere rimborsato. Tuttavia, in genere devi applicare e non sai mai se i tuoi sforzi saranno ricompensati. Detto questo, alcuni programmi sono abbastanza facili da applicare.
- Lavorare durante la scuola richiede del tempo prezioso che potresti non avere, ma il reddito è utile. Alcune scuole offrono lavori di studio, e le università hanno sempre imprese vicine che possono assumere lavoratori part-time.
- Le istituzioni meno costose possono essere l'opzione migliore se i fondi sono stretti. Se necessario, potresti essere in grado di trasferirti in un'altra scuola dopo aver iniziato a giocare, ma cercare se i crediti verranno conteggiati o meno per il tuo diploma finale.
- Lezioni di datore di lavoro possono essere disponibili presso le aziende della tua zona. Anche se potrebbe non essere il lavoro che stai cercando, se aggiungi i benefici dell'istruzione al tuo pacchetto di compensi, quei lavori iniziano a sembrare migliori.