5 domande per aiutarti a vedere se hai bisogno di un'assicurazione sulla vita in pensione
In qualche modo non lo diciamo su altri tipi di assicurazione.
Prendi l'esempio di assicurare un veicolo ricreativo. Assumi dopo dieci anni senza incidenti, vendi il veicolo ricreativo.
Non diresti "Ma ho pagato la mia politica per tutto questo tempo. Non posso cancellarlo. "
No, in effetti, probabilmente ti sentirai sollevato dal fatto che tu avessi dieci anni di sicurezza, e non hai mai avuto a che fare con franchigie o liquidatori.
L'assicurazione sulla vita è diversa perché siamo tutti piuttosto attaccati alle nostre vite.
Quello che devi ricordare è, per quanto strano possa sembrare, l'assicurazione sulla vita non è stata acquistata per assicurarti la vita. Dopo tutto, la tua vita non ha prezzo, e nessuna somma di denaro sarebbe sufficiente per assicurarlo. Ciò che l'assicurazione sulla vita è destinata ad assicurare è la perdita finanziaria, o difficoltà, che qualcuno potrebbe sperimentare se la tua vita dovesse finire. Il più delle volte la perdita primaria assicurata è la perdita di reddito. Ciò significa che, una volta in pensione , se le fonti di reddito rimangono stabili indipendentemente dal fatto che si percorra questa terra o no, allora la necessità di un'assicurazione sulla vita potrebbe non esistere più.
Le seguenti cinque domande non solo ti aiuteranno a determinare se hai ancora bisogno di un'assicurazione sulla vita , ma ti aiuteranno anche a capire quale importo di assicurazione sulla vita potresti aver bisogno e quale tipo potrebbe essere giusto per te.
Hai bisogno di un'assicurazione sulla vita?
Qualcuno sperimenterà una perdita finanziaria quando morirai? Se la risposta è no, allora non hai bisogno di un'assicurazione sulla vita. Un buon esempio di questo sarebbe una coppia di pensionati con una fonte costante di reddito pensionistico da investimenti e pensioni dove hanno scelto un'opzione che paga il 100% a un coniuge superstite .
Il loro reddito continuerebbe nella stessa quantità, indipendentemente dalla morte di entrambi i coniugi.
Vuoi un'assicurazione sulla vita?
Anche se non ci saranno perdite finanziarie sostanziali con la tua morte, ti potrebbe piacere l'idea di pagare un premio ora in modo che la tua famiglia, o l'organizzazione benefica preferita, possa trarre beneficio dalla tua morte. L'assicurazione sulla vita può essere un ottimo modo per pagare un po 'ogni mese, e lasciare una somma considerevole a una causa di beneficenza, o per figli, nipoti, nipoti o nipoti. Può anche essere un buon modo per bilanciare le cose quando sei in un secondo matrimonio e hai bisogno di alcuni beni da passare ai tuoi figli e alcuni al coniuge attuale.
Qual è la giusta quantità di assicurazione sulla vita?
Pensa alla tua situazione e alle persone che potrebbero subire una perdita finanziaria se dovessi morire oggi. Quale somma di denaro permetterebbe loro di continuare senza subire una tale perdita? Potrebbero essere diversi anni di reddito o una somma necessaria per pagare un mutuo. Sommare la perdita finanziaria per il numero di anni che potrebbe verificarsi. Il totale può darti un buon punto di partenza per quanto riguarda l'assicurazione sulla vita.
Per quanto tempo avrai bisogno di un'assicurazione sulla vita
Qualcuno subirà sempre una perdita finanziaria quando morirai?
Probabilmente no. Ovviamente, se hai raggiunto il picco di anni in cui sei deceduto e hai un coniuge che non lavora o ha un reddito basso, può essere difficile per il tuo coniuge superstite risparmiare abbastanza per una pensione confortevole . Ma una volta in pensione, il reddito familiare dovrebbe essere stabile, in quanto non dipenderebbe dal fatto che andrai a lavorare tutti i giorni. Se questa è la tua situazione, allora hai solo bisogno di un'assicurazione per coprire il divario tra ora e la pensione.
Che tipo di assicurazione sulla vita hai bisogno
La perdita finanziaria prevista per la tua morte aumenterà o diminuirà nel tempo? La risposta può aiutarti a determinare il tipo di assicurazione sulla vita che dovresti avere.
Quando la perdita finanziaria è limitata agli anni sabbatici tra oggi e il pensionamento, l'importo della perdita diminuisce ogni anno con l'aumento del risparmio previdenziale.
Un'assicurazione a termine o una polizza temporanea è perfetta per queste situazioni.
Ma se possiedi una piccola azienda fiorente e hai un patrimonio netto più elevato, la tua proprietà potrebbe essere soggetta a imposte patrimoniali. Man mano che il valore della tua proprietà cresce, il potenziale debito fiscale aumenta. Questa perdita finanziaria aumenta nel tempo.
In questo caso, una polizza di assicurazione sulla vita permanente, come una polizza universale o politica di vita intera, anche se più costosa, ti consentirà di mantenere più a lungo l'assicurazione, fornendo alla tua famiglia denaro per pagare le tasse di proprietà, quindi l'azienda non deve essere liquidati.
Assicurazione permanente è anche la scelta giusta per qualsiasi polizza di assicurazione sulla vita che si desidera essere sicuri paga, anche se si vive per essere 100. Un esempio sarebbe l'assicurazione sulla vita a beneficio di un ente di beneficenza, o per coprire le spese finali.
Situazioni in cui è necessaria l'assicurazione sulla vita
- Coppie nel loro picco di anni di guadagno, risparmiando per la pensione.
- Pensionati che perderanno una parte consistente del reddito familiare quando muore uno dei coniugi.
- Genitori con bambini non adulti.
- Le famiglie con una grande proprietà e la tenuta saranno soggette alla tassa di successione.
- Imprenditori, partner commerciali e dipendenti chiave impiegati dalle piccole imprese.