La pensione è una grande decisione. Insieme al matrimonio, al divorzio, all'avere figli e al movimento, è una delle più grandi transizioni di vita che incontrerai. La ricerca mostra che i pensionati più felici iniziano a pianificare almeno cinque anni prima della data di pensionamento desiderata . Sfortunatamente, troppe persone aspettano fino all'ultimo minuto, come quando la loro azienda offre un pacchetto di prepensionamento. Meglio iniziare a pianificare molto prima di averlo anche tu!
Inizia la tua analisi esaminando i fattori che influenzano la decisione di pensionamento a varie età. Tutti i pensionati devono lavorare attraverso i calcoli per determinare quanto a lungo il loro denaro può durare - ma qualcuno che vuole andare in pensione a 50 anni ha un diverso insieme di ipotesi sottostanti che dovranno usare rispetto a chi vuole andare in pensione a 70 anni.
Le prossime diapositive ti spiegheranno come cambiano le ipotesi per età, dando un'occhiata a ciò che serve per andare in pensione di 40 , 50, 55, 62, 65 o 70 anni.
01 Ritiro a 50 anni
Se sei disposto a vivere di meno e non hai molti risparmi, considera uno stile di vita pensionistico a basso costo, come soggiornare in un camper in un campeggio, ritirarti in una comunità all'estero a basso costo o vivere in un piccolo appartamento situato in un luogo in cui non è necessario possedere il proprio veicolo. Se questi stili di vita ti sembrano ragionevoli, un pensionamento anticipato potrebbe funzionare per te, anche se non hai una grande quantità di risparmi per la vecchiaia.
Se sei sempre stato una persona orientata alla carriera, un "tipo A" o un over-achiever, e hai i fondi per sostenere un pensionamento anticipato, ci sono altre ragioni non finanziarie per pensarci due volte prima di andare in pensione. Potresti trovare la pensione piacevole per alcuni mesi, ma senza un nuovo progetto su cui lavorare, troppo tempo libero potrebbe invecchiare per te. I proprietari di imprese e i professionisti che lavorano sono quelli che hanno più probabilità di annoiarsi in pensione.
Qualunque sia il tipo che si può essere, per avere un pensionamento anticipato di successo bisogna tenere conto di come si pagheranno le spese sanitarie - e bisogna tener conto del fatto che i fondi potrebbero dover coprire 40 anni (o più) di spese di soggiorno.
Nota: se si dispone di risparmi sufficienti, ma la maggior parte di essi è presente nei conti di pensionamento, un modo per accedere ai risparmi di vecchiaia anticipatamente senza pagare una penalità consiste nell'impostare i cosiddetti pagamenti 72t dal proprio account IRA . Questa opzione ti consente di prelevare denaro prima dei 59 anni e mezzo senza pagare la penalità per il ritiro anticipato.
02 Pensionamento a 55 anni
Un'altra cosa che dovrai pianificare: avrai dieci anni prima che inizi la copertura Medicare, quindi quando costruisci il tuo budget per la pensione assicurati di prendere in considerazione il costo di acquistare la tua assicurazione sanitaria .
E, come tutti quelli che stanno pensando di andare in pensione anticipata, vorrai anche decidere cosa intendi fare con il tuo tempo. Leggi le storie di altri pensionati e guarda con chi ti identifichi. Quando sai cosa aspettarti, avrai maggiori probabilità di avere una transizione positiva verso la pensione.
03 Ritiro alle 62
Anche con una data di inizio della Social Security in ritardo, se si pianifica in anticipo, si dovrebbe essere in grado di risparmiare abbastanza per andare in pensione a 62 anni e mantenere uno stile di vita confortevole. Pianificare in anticipo significa che hai fatto il tuo lavoro attraverso gli elementi nella lista di controllo del pensionamento .
Pensi di avere un buon piano? Se hai un account consolidato, comprendi le tue opzioni di richiesta di previdenza sociale, conosci quali account ti ritirerai e hai stimato le tasse che pagherai in pensione , allora stai facendo le cose per bene.
04 Ritiro a 65 anni
Sessantacinque è un'età pensionabile realistica per la maggior parte. I sussidi di Medicare iniziano a 65 anni, puoi iniziare a raccogliere la previdenza sociale in qualsiasi momento e non ci sono penali per i prelievi dei conti di pensione.
Avrai comunque alcune grandi decisioni da prendere a 65 anni: quale tipo di politica di assistenza sanitaria supplementare desideri, come pianificare le potenziali spese di assistenza a lungo termine e come gestire i futuri decadimenti cognitivi. Dovrai anche avere un piano di "decumulazione", ovvero un piano su come ritirarti dai conti, quale ordine, quanto, ecc.
Inoltre, attenzione, per i pensionati imminenti l'età di pensionamento completa per le prestazioni di sicurezza sociale NON è 65 - è 66 anni o più tardi. Per la maggior parte di voi questo significa che anche se andate in pensione a 65 anni , vi conviene aspettare circa un anno prima di iniziare i benefici della sicurezza sociale.
05 Ritiro a 70 anni
Se vuoi andare in pensione a 70 anni, la buona notizia è che otterrai l'importo massimo delle prestazioni di sicurezza sociale aspettando di iniziare i sussidi all'età di 70 anni. Nota: non c'è alcun vantaggio nell'attesa che abbia superato i 70 anni.
Ci sono altre buone notizie; alcuni prodotti per la pensione diventano più attraenti con l'età; rendite e ipoteche inverse sono due prodotti che, come il vino, migliorano con l'età. Avrai anche bisogno di pianificare i prelievi dell'IRA, in quanto le distribuzioni minime richieste iniziano a 70 anni e mezzo. Se ti mancano questi, c'è una pesante penalità, quindi assicurati di avviarli in tempo.
Una volta che hai le finanze in ordine, prendere in considerazione la possibilità di rivedere tutte le designazioni dei beneficiari e ottenere i tuoi documenti di pianificazione immobiliare essenziali in ordine.