Hai diritto alla previdenza sociale a 62 anni, ma potresti voler aspettare ancora.
Prenderete una somma ridotta se inizierete delle prestazioni all'età di 62 anni. Tale riduzione non riguarderà solo voi, se siete sposati , interesserà anche il vostro coniuge.
Quindi, a meno che tu non soddisfi alcuni criteri chiari, vorrai dare l'idea di prendere in carico la sicurezza sociale all'età di 62 anni prima di richiedere i sussidi. A meno che non abbiate una malattia critica, è probabile che riceviate più reddito nel corso della vostra vita iniziando i benefici in età più avanzata.
Esempio
Diamo un'occhiata a un esempio usando Carol. Se Carol vive fino all'età di 84 anni, ecco quanto può ottenere a seconda che inizi la Social Security all'età di 62, 66 o 70 anni. Per fare i conti, moltiplica l'importo mensile del sussidio per dodici volte il numero di anni previsti per ricevere benefici.
- Età 62: $ 835 × 12 × 22 = $ 220,440
- 66 anni: $ 1,114 × 12 × 18 = $ 240,624
- Età 70: $ 1,470 × 12 × 14 = $ 246,960
Carol ottiene più reddito totale aspettando fino all'età di 70 anni per iniziare i benefici. Se Carol vive più a lungo, il piano dei 70 anni funziona ancora meglio per lei rispetto a quanto mostrato sopra. Ad esempio, se Carol vive fino a 94 anni, riceverà 423.360 $ dalla sicurezza sociale se inizierà a beneficiare di 70, ma otterrebbe solo circa $ 320.000 se avesse iniziato a 62 anni.
Di seguito sono riportate alcune linee guida generali che è possibile utilizzare per determinare quando è opportuno iniziare a utilizzare la sicurezza sociale.
Motivi per non prendere la sicurezza sociale all'età di 62 anni
- Hai intenzione di continuare a lavorare e guadagnerai oltre il limite di guadagni della Social Security annuale prima di raggiungere la tua età di pensionamento completa (FRA). (Una parte dei sussidi della Social Security viene trattenuta se si raccolgono sussidi prima di FRA e si guadagna più del limite di guadagni annuali. L'importo trattenuto viene rimborsato lentamente una volta raggiunta la FRA.)
- Sei single , hai pochi risparmi e una maggiore aspettativa di vita. In questa situazione, dovresti considerare di lavorare il più a lungo possibile per massimizzare i tuoi benefici e aspettare il più a lungo possibile (fino a 70 anni) per iniziare i tuoi benefici.
- Il tuo coniuge è ancora al lavoro e ha un reddito che può causare una maggiore porzione delle tue prestazioni di previdenza sociale. Se il tuo reddito e la tua aliquota fiscale saranno inferiori in pochi anni, aspettando di raccogliere la sicurezza sociale, potrai trarne un beneficio maggiore e mantenerne una parte maggiore.
- Hai una lunga aspettativa di vita. In generale, più lunga è la tua aspettativa di vita, più a lungo dovresti aspettare di iniziare a disegnare sulla sicurezza sociale. Non vi è alcun vantaggio, tuttavia, di aspettare fino all'età di 70 anni per iniziare.
- Sei sposato e il beneficio del tuo coniuge è inferiore al tuo e / o il tuo coniuge è molto più giovane di te. Quando sposati, la tua aspettativa di vita combinata sarà più lunga di ognuno di voi come singola persona. Alla tua morte, il tuo coniuge continuerà a ricevere i maggiori benefici della sicurezza sociale, o i loro, ma non entrambi. Ciò significa che se prendi la sicurezza sociale all'età di 62 anni e il beneficio del tuo coniuge si basa sul tuo beneficio, ciò significherà un beneficio significativamente ridotto per la vita del tuo coniuge superstite.
Ragioni per prendere la sicurezza sociale all'età di 62 anni
- Non avrai un reddito superiore al limite dei guadagni annuali tra i 62 anni e l'età pensionabile completa.
- Hai problemi di salute e / o un'aspettativa di vita inferiore alla media e, se sposati, il beneficio di tua moglie è più grande del tuo.
- Non hai altri account da cui prelevare e non hai modo di guadagnare reddito, quindi devi prendere Social Security a 62 anni.
Per la maggior parte delle persone, le ragioni per portare la sicurezza sociale in un'età successiva superano di gran lunga le ragioni per portarla a 62 anni.
Molte persone sottovalutano ciò che vale davvero per i loro benefici di sicurezza sociale . Osservando quanto riesci a superare la tua aspettativa di vita, vedrai che spesso puoi ottenere un importo maggiore avviando benefici successivi all'età di 62 anni.