Passi per la pianificazione della pensione a breve termine che ti prepareranno
Aumentare le riserve di contante
Richiedere pensioni e previdenza sociale e istituire prelievi dai piani dell'IRA e 401 (k) richiede tempo e documenti. Le cose possono essere ritardate e potresti non ricevere sempre il tuo primo assegno di pensione in tempo, quindi vuoi pianificare un errore o due lungo la strada.
Preparati per i ritardi disponendo di riserve di liquidità extra nascoste in investimenti sicuri ; cose come risparmi, controllo e conti del mercato monetario. L'importo da tenere a casa è ovunque da tre a sei mesi di spese vive.
Valuta quanti soldi hai bisogno di andare in pensione
Per decidere se hai abbastanza da andare in pensione , devi sviluppare una stima accurata dell'importo di denaro che spendi e l'importo del reddito che avrai ogni mese. Sebbene noioso, questo è il passo più importante della pianificazione della pensione che puoi intraprendere.
Inizia con un riquadro giallo e annota la tua attuale paga da portare a casa e le spese correnti.
Non dimenticare i costi variabili come gli hobby, i miglioramenti della casa e le riparazioni dei veicoli.
Quindi annota il reddito mensile che sarà disponibile dai prelievi delle pensioni, della previdenza sociale e dell'IRA / 401 (k). Questo numero è vicino al tuo stipendio da portare a casa? In caso contrario, hai quattro possibilità: spendere meno in pensione, risparmiare di più ora, lavorare qualche anno in più o guadagnare un tasso di rendimento più elevato sui tuoi investimenti.
Se non sei bravo a fare questi calcoli sulla tua ricerca di un consulente finanziario qualificato per aiutare. La pensione è, si spera, qualcosa che fai solo una volta, quindi cercare un aiuto professionale va perfettamente bene.
Valutare le conseguenze fiscali
Sarai in una fascia fiscale inferiore in pochi anni? Quindi assicurati di massimizzare i contributi deducibili dalle tasse ora. Stai pensando di trasferirti? Fino a $ 500.000 se sposati ($ 250.000 se single) di plusvalenze dalla vendita della vostra casa possono essere esentasse (soggetto alle normative IRS applicabili). Avete azioni della società che devono essere diversificate? Pianificare l'importo dell'imposta che sarà dovuto l'anno in cui vendi il titolo o diffondere la vendita per diversi anni di calendario.
I pensionati sottovalutano regolarmente l' importo delle tasse che pagheranno in pensione. Un po 'di pianificazione in questo settore può tenerti fuori dai guai più importanti in seguito.
Diversificare i tuoi investimenti
Guardare il tuo portfolio andare su e poi di nuovo giù non è mai piacevole, ma alla fine, finché finisci con un grosso piatto di soldi, non importa come sei arrivato.
Una volta in pensione, tuttavia, è una storia diversa. Quando si prendono prelievi regolari da un portafoglio, la volatilità ha un impatto molto maggiore.
Questo è qualcosa che noi pianificatori di pensionati chiamiamo rischio di sequenza . Ridurre il numero uno e il minimo può aumentare significativamente le probabilità che i vostri soldi durino per l'aspettativa di vita.
Trascorri del tempo a capire quale mix di investimenti raggiungerà il tasso di rendimento di cui hai bisogno pur avendo un livello di rischio ragionevole per te. Le caratteristiche di rischio / rendimento del tuo portafoglio determineranno quanto reddito avrai e quanto a lungo durerà.
Educa te stesso
Anche se è consigliabile cercare una guida professionale, la verità è che nessuno si preoccuperà mai dei tuoi soldi tanto quanto te. Prenditi il tempo per conoscere la previdenza e gli investimenti.
Avrai voglia di conoscere gli approcci di investimento che influenzano la fase di distribuzione durante la pensione in quanto è molto diversa dalla fase di accumulazione.
E buttare via vecchie convinzioni come "le rendite non sono buone" o "i mutui inversi sono cattivi". Approccia la tua pianificazione con una mente aperta e con l'obiettivo di assicurarti che il tuo reddito sia sicuro. Questo approccio ti porterà a fare scelte più appropriate rispetto a quando ti concentrerai sull'ottenere il più alto tasso di rendimento.
Alcuni suggerimenti: frequentare una classe di investimento presso il college della comunità locale, prendere un corso di investimento online , leggere libri e utilizzare Internet per imparare. Hai speso una parte significativa della tua vita per guadagnare questo denaro; ora è il momento di imparare come guadagnerà per te.