Sfortunatamente, questa è la posizione in cui ci sono troppi americani. Il saldo del conto pensionistico medio è di soli $ 12.000 per le famiglie vicine al pensionamento, secondo l'Istituto nazionale per la sicurezza pensionistica.
Non c'è da stupirsi che l'ultimo sondaggio sulla retribuzione dei pensionati del Employee Benefits Research Institute (EBRI) rappresenti che solo il 22% dei lavoratori è molto fiducioso di avere un pensionamento sicuro.
Se ti trovi in questa posizione, è ora di smettere di preoccuparti e fare qualcosa.
John Sweeney, vice presidente esecutivo delle strategie di pensionamento e di investimento presso Fidelity Investments, lo confronta con la pianificazione di una visita con il medico dopo essere andato troppo a lungo tra un appuntamento e l'altro. "Sai che probabilmente ti diranno di cambiare la tua dieta ed esercitare di più", dice. "Ma la ragione per cui il dottore ti dirà è che puoi tornare in carreggiata."
Considera questi consigli la tua ricetta per riprendere il controllo del tuo futuro finanziario.
Ottieni un piano
Qual è la più grande differenza tra coloro che si sentono sicuri della propria pensione e quelli che non hanno fiducia in se stessi? Secondo EBRI è la partecipazione a un piano pensionistico sul posto di lavoro, come un 401 (k) .
Ciò ha senso. Quando sei in un piano di lavoro, salvi automaticamente, con i soldi che escono da ogni busta paga. Se hai un piano a tua disposizione e non sei iscritto, chiama il gestore dei benefit oggi.
Se non hai un piano disponibile, puoi farlo da solo con un IRA o Roth IRA e configurarlo in modo che i soldi vengano trasferiti elettronicamente dal tuo conto corrente e versati sui tuoi risparmi per la pensione su base mensile.
Se hai meno di 50 anni, un contributo mensile di $ 458,33 ti porterà a un contributo completo di $ 5500 dell'Ira entro la fine dell'anno; se hai più di 50, il tuo numero è $ 551,66 (perché il tuo massimo è $ 6500, incluso un contributo di recupero di $ 1.000).
E se non sei sicuro di dove investire quei soldi? Cerca un fondo pensionistico target-date che sceglierà un mix appropriato di investimenti per la tua età e la data di pensionamento stimata.
Lavora più a lungo
Al di là del salvataggio automatico, la cosa più efficace che puoi fare a questo punto è aumentare il lasso di tempo su cui stai lavorando.
Supponiamo che tu abbia 55 anni e che punti alla pensione a 62 anni. Se stai iniziando a risparmiare ora, potresti raddoppiare il tuo contributo al 20% del tuo reddito per i prossimi sette anni, ma ciò non sarà altrettanto significativo Lavorare per altri tre anni fino all'età di 65 anni, dice Sweeney, o otto anni fino all'età di 70 anni. Non solo ci sono altri tre o otto anni di guadagni che puoi contribuire al tuo fondo pensione, ma anche un minor numero di anni di pensionamento per i quali bisogno di reddito.
Un altro vantaggio di aspettare fino al 70 per andare in pensione? Controlli più grassi dalla previdenza sociale. Per ogni anno in cui esci dal Social Security da 62 a 70 anni, c'è un aumento dell'8% nel pagamento che ricevi.
Rimandare da 62 a 70 fino a un aumento del 50% dei vostri assegni mensili.
Misura giusta
Quando andrai in pensione, vorrai essere in grado di sostituire la maggior parte delle tue spese fisse con entrate prevedibili. Quelle entrate provengono dalla Previdenza Sociale, da eventuali pensioni che potresti avere e dalla possibilità di prelevare circa il quattro per cento dei tuoi risparmi per la pensione ogni anno. (Se mantieni il prelievo di circa il quattro per cento, i tuoi risparmi dovrebbero durare 30 anni, il che è abbastanza lungo per la maggior parte.) Ma cosa succede se stai guardando i tuoi numeri e sei ancora basso? Quindi è il momento di ridimensionare la tua vita.
Ciò potrebbe significare trasferirsi in una casa più piccola, il che dovrebbe significare risparmiare sull'affitto o sulle rate del mutuo; le tue utilità e la manutenzione potrebbero anche diminuire. Potrebbe significare sbarazzarsi di un'auto e utilizzare i mezzi pubblici.
Può significare passare da due vacanze all'anno a uno.
Non aspettare che ti ritiri per fare queste mosse. Scalare le marce mentre lavori ancora ti permetterà di mettere via più soldi per la pensione.
Fai dei contributi per il ritiro
Le persone sulla cinquantina hanno la possibilità di ottenere contributi "catch-up" del piano di pensionamento ogni anno. Abbiamo preso nota dei $ 1.000 aggiuntivi che puoi contribuire a un IRA. Ma puoi anche contribuire con un extra di $ 6.000 al tuo 401 (k) e, se hai più di 55, un extra di $ 1.000 al tuo Conto di risparmio sanitario o HSA .
Ma per trovare quei soldi in più, avrai bisogno di trovare spazio nel tuo budget. E sì, se non stai vivendo un budget, è ora di iniziare.
Sfortunatamente, il 60% delle persone non ha mai un budget, e la maggior parte non calcola mai se hanno abbastanza da vivere in pensione, dice Dallas Salisbury, residente e presidente emerito presso l'Employee Benefit Research Institute.
Blocca il tuo calendario, versati un bicchiere di vino e fai un respiro profondo. Quindi guarda attentamente le entrate e le uscite (le app gratuite come Mint possono aiutarti a seguire quest'ultima.) Guarda ogni categoria di spesa e chiediti dove puoi tagliare per liberare più soldi da mettere via per domani. Per ogni dollaro che trovi, pianifica un trasferimento automatico in modo che il denaro passi effettivamente dal tuo conto di spesa e risparmi. In questo modo avrai la certezza di sapere che accadrà davvero.
Con Hayden Field