Cos'è un conto di risparmio sanitario o HSA?
Un Conto di risparmio sanitario è un tipo speciale di conto di risparmio esentasse che puoi utilizzare per risparmiare denaro per le spese mediche quando ti iscrivi a un piano di assistenza sanitaria altamente deducibile qualificato.
I conti di risparmio sanitario hanno molti vantaggi e possono raddoppiare come risparmio se non si utilizzano i soldi nel piano per le spese mediche.
Un Conto Sanitario o HSA integra la copertura assicurativa corrente. Il tuo Conto di risparmio sanitario ti aiuterà a pagare le spese mediche che la polizza assicurativa non pagherà perché rientrano nell'elevata franchigia. Oltre ad aiutarti a mettere da parte i soldi per pagare le spese vive che la loro assicurazione sanitaria non pagherà, un altro vantaggio di un Conto di risparmio sanitario è che puoi depositare denaro in un HSA prima di pagare le tasse su di esso. Inoltre, i piani del Conto di risparmio sanitario potrebbero farti guadagnare interessi sui loro soldi quando sono seduti nell'account.
"Trumpcare" sembra espandere sui conti di risparmio sanitario
Sebbene molte delle implicazioni di un atto rivisto di assicurazione sanitaria, o "Trumpcare" causino molte preoccupazioni, un aspetto della ricerca di un'assicurazione sanitaria con tassi bassi sta esaminando piani di assicurazione sanitaria che consentono di aprire un Conto di risparmio sanitario o HSA.
A causa dei cambiamenti positivi apportati a HSA, l'attuale amministrazione sta cercando di andare avanti, i conti di risparmio sanitario stanno diventando più interessanti e possibilmente più flessibili. Ad esempio, una revisione sul tavolo può eventualmente ridurre la penalità per il prelievo di denaro da una HSA per spese non mediche prima di 65 anni dall'attuale 20% (sotto Obamacare) al 10% (secondo la proposta Trumpcare).
Un piano sanitario altamente deducibile e HSA è davvero una buona idea?
Secondo Caitlin Donovan, direttore di Outreach and Public Affairs della National Patient Advocate Foundation, in un'intervista per il nostro articolo su "10 modi per mantenere la tua assistenza sanitaria e l'assicurazione a prezzi accessibili" , i conti di risparmio sono una buona idea se ne hai uno. La signora Donovan ha raccomandato di continuare ad usarlo. Con il futuro dei piani di assistenza sanitaria un po 'incerto, una cosa che ha un futuro favorevole è l'uso esteso di HSA nei piani del repubblicano e " Trumpcare" .
Quali sono i vantaggi di un HSA?
I conti di risparmio sanitari sono opzioni interessanti per risparmiare sull'assicurazione sanitaria e possibilmente a lungo termine. Qui ci sono 5 vantaggi di un HSA che valgono la pena considerare come uno strumento per risparmiare sui costi del piano di assicurazione sanitaria, nonché una strategia per risparmiare denaro.
5 vantaggi di un HSA
- Puoi mettere denaro nella tua HSA prima che sia tassato. Questo significa che puoi mettere da parte il limite specificato nel tuo conto di risparmio sanitario, esentasse.
- L'interesse guadagnato sui vostri soldi in un HSA è anche esentasse.
- Se non usi i soldi nella tua HSA, rimarrà per il prossimo anno, non perderai i tuoi risparmi. Immagina come queste somme possano facilmente accumulare fino a migliaia di dollari per te in poco tempo, esentasse, se non hai bisogno di usarlo per le emergenze mediche.
- Un altro vantaggio di HSA è che se si raggiunge l'età di 65 anni e si è stati abbastanza fortunati da non utilizzare tutti i soldi rimasti nel conto di risparmio sanitario, si può essere in grado di usarlo senza tasse in pensione. Questo è enorme perché è come un secondo fondo pensione, che ti ha fatto risparmiare denaro sui piani di assistenza sanitaria lungo la strada.
- Se finisci per dedurre i soldi dalla tua HSA per le spese mediche, potresti anche beneficiare di maggiori detrazioni fiscali sui crediti medici a seconda delle diverse circostanze.
Considerare anche come l' HSA misura fino a un FSA .
Suggerimenti per la scelta di un buon account HSA
Poiché gli account HSA non sono utilizzati solo per rimborsare le spese mediche a te stesso ma possono anche fungere da risparmi per il tuo futuro se non li usi, allora è importante considerarlo come un tipo di investimento di conto.
- Attenzione alle elevate spese amministrative o commissioni.
- La commissione amministrativa non viene applicata quando si dispone di un saldo minimo specifico?
- Chiedi se sarai in grado di gestire il tuo account online
- Avrai una carta di debito?
- Scopri qual è il processo quando hai bisogno di prelevare denaro per un reclamo medico o ottenere il rimborso per le spese qualificate. Rendono il processo facile? Ci sono ritardi?
- Quali sono le tue opzioni di investimento?
Tariffe più basse per HSA
Anche se non è necessario avere un saldo minimo o una somma di denaro nel conto per avere una HSA, alcuni amministratori (la banca, l'unione di credito o la compagnia assicurativa che gestisce la tua HSA) possono rinunciare alle tasse una volta raggiunto il saldo minimo. Ovviamente, un piano con un saldo minimo più basso potrebbe farti risparmiare un sacco di soldi quando sei appena agli inizi con la tua HSA.
Conoscere le tariffe che l'amministratore HSA addebita potrebbe comportare enormi risparmi sui costi e dovrebbe essere sicuramente una domanda importante quando si sceglie il posto migliore per aprire la propria HSA.
Dove andare a creare un conto di risparmio sanitario
Avviare un conto di risparmio sanitario non è difficile. Puoi configurare il tuo account con:
- Banche
- Broker e consulenti finanziari
- Cooperative di credito
- Compagnie di assicurazione
Banche, cooperative di credito e compagnie assicurative avranno solo i piani specifici da offrirti. I broker avranno diverse opzioni. Potrebbe essere una buona idea chiedere alla tua banca i loro piani e poi parlare con un broker che può rivedere alcune opzioni. Utilizzare i suggerimenti per scegliere una buona HSA sopra per valutare quale HSA è meglio per voi. Avere l'aiuto di un broker o di un consulente finanziario autorizzato può darti ulteriori vantaggi. Alla fine, fare un po 'di ricerca può aiutarti a guadagnare più denaro in interessi, a spendere meno in commissioni ea darti un maggiore controllo del tuo account.
Quali sono i limiti del contributo HSA?
Il limite di contribuzione HSA nel 2018 sarà $ 3450. Comparativamente, nel 2016 il limite del piano individuale era di $ 3,350, questo è stato aumentato a $ 3400 per copertura individuale nel 2017. Il tetto ai contributi è aumentato di circa $ 50 all'anno per gli aggiustamenti dell'inflazione, che consente risparmi significativi che possono accumularsi rapidamente nell'HSA.
Per le famiglie il limite HSA del 2018 è di $ 6900, questo salirà dal limite del 2017 di $ 6.750. I limiti di contribuzione del piano di famiglia salgono di $ 150 per l'anno di contribuzione 2018 rispetto all'anno precedente.