Ridefinire la tua nozione di "spese inaspettate" può aiutarti a pianificare
È vero. Ma quale, esattamente, è una spesa inaspettata?
Ecco cosa non lo è:
Non si tratta di fatture annuali ricorrenti
La tua imposta sulla proprietà, la polizza assicurativa, il premio annuale sulla vita, l'esame degli occhiali e altre spese annuali non sono inaspettate. Al contrario, puoi aspettarti di pagare queste bollette annualmente o semestralmente.
Budget per questi mettendo da parte un importo fisso ogni settimana o ogni mese. Se le tasse sulla proprietà sono $ 5.200 all'anno, ad esempio, mettere da parte $ 1.000 a settimana. Se il tuo esame degli occhiali e la sostituzione della lente costa $ 300 ogni anno, metti da parte $ 25 al mese. Questi non sono i tipi di spese per le quali deve essere utilizzato il fondo di emergenza.
Non è occasionale manutenzione o riparazioni
Il tuo tetto perde? La tua lavastoviglie si è rotta? Avete bisogno di pagare un'assicurazione sanitaria di $ 1.000 deducibile?
La maggior parte delle persone chiamerebbe queste spese impreviste. Ma alcuni esperti di finanza personale non sono d'accordo.
"Le spese mediche, le spese per l'auto e le spese di casa non sono inaspettate, almeno non dovrebbero esserlo", afferma Liz Weston, editorialista di finanza personale per MSN Money e autrice del libro The 10 Commandments of Money. "Se hai un corpo, un'auto o una casa, prima o poi ti costerà".
Quello che intende è che il tuo budget dovrebbe includere una stima di quanto spendi per costi variabili come casa, auto e problemi di salute.
Ad esempio, una buona regola empirica è che l'1% del costo della vostra casa dovrebbe essere messo da parte ogni anno per le riparazioni e la manutenzione a casa . Se vivi in una casa da $ 250.000, dovresti risparmiare $ 2.500 all'anno o $ 208 al mese.
Non spenderai $ 2.500 ogni anno. Alcuni anni spenderete solo $ 100 o $ 200 per la manutenzione di base, come pulire le grondaie .
Ma altri anni spenderete $ 7.000 in sostituzione del tetto. La regola empirica dell'1 per cento è intesa come una media annualizzata a lungo termine, e puoi finanziare questi tipi di spese mettendo da parte $ 208 al mese in un fondo "riparazioni domestiche e manutenzione".
Lo stesso vale per le spese per auto e salute. Puoi scegliere di mettere da parte $ 600 all'anno o $ 50 al mese per le riparazioni auto. Alcuni anni spenderai $ 0. Altri anni, dovrai sostituire $ 4,000 per sostituire la trasmissione. Budget annuale per "pareggiare" queste altalene selvagge .
Allo stesso modo, avrai bisogno di mettere da parte del denaro ogni mese per coprire franchigie, co-paga, ricette e altre spese mediche. L'importo da te messo a disposizione deve essere allineato con i costi annuali deducibili e massimi sul tuo piano sanitario.
Ad esempio, supponiamo che il tuo piano sanitario abbia un importo annuo massimo di $ 1.200 annui deducibili e $ 5.000 totali. Se sei sano e non visiti spesso il medico, potresti decidere di mettere da parte $ 100 al mese, o $ 1.200 all'anno, in un conto di risparmio sanitario. Se ritieni che potresti aver bisogno di visite mediche più frequenti, puoi scegliere di mettere da parte $ 416 al mese o $ 5.000 all'anno (il massimo della spesa annuale totale).
Quindi cosa è veramente inaspettato?
Il fondo di emergenza deve essere utilizzato per spese che non rientrano nelle categorie di "fatture annuali" come le tasse di proprietà , l'optometria e l'assicurazione auto. Dovrebbe anche essere usato per pagare le fatture che non rientrano nel quadro della manutenzione e delle riparazioni domestiche e automobilistiche e le normali bollette relative alla salute.
Le spese veramente inaspettate sono il risultato di eventi come perdere il lavoro o essere colpiti da una bolletta massiccia e fuori dalla norma che l'assicurazione non copre.
Ridefinisci la tua nozione di fatture "inattese" per comprendere questi eventi irripetibili, piuttosto che attività più comuni. Quindi aggiusta il budget di conseguenza.