Come capire se sei pronto a diventare proprietario di una casa
Non sei sicuro se puoi permettertelo o no?
Non ti preoccupare Ecco una bozza.
Il primo passo nel processo è guardare le tue spese correnti.
Sei in debito?
Hai un debito di alto interesse, come il debito della carta di credito?
(Per "alto interesse", mi riferisco al debito con un tasso di interesse superiore all'8%).
Se è così, non sei ancora pronto per comprare una casa. Concentrati sul rimborso delle tue carte di credito prima di iniziare a comprare una casa.
Perché? La tua ipoteca non è l'unica fattura che pagherai. Quando sei proprietario di una casa, sei responsabile del pagamento dei costi di manutenzione e riparazione.
Inoltre, è molto probabile che tu voglia decorare e arredare la tua casa, il che si aggiungerà ai tuoi costi. Dovrai pagare per le ispezioni e i costi di chiusura, alcuni dei quali verranno fuori di tasca.
A meno che tu non abbia un prestito per Veteran's Affairs (VA), dovrai effettuare un acconto su una casa.
In breve, comprare una casa è costoso. Se sei in debito, non hai la capacità di effettuare tutti questi pagamenti.
Pensa all'affitto come al prezzo della pazienza, per parafrasare l'autore di bestseller Dave Ramsey. Concentrati sulla conquista del debito della tua carta di credito prima di aggiungere più responsabilità finanziaria al tuo piatto.
Hai un risparmio di emergenza?
Senza debiti? Complimenti.
Ecco la prossima domanda: hai un fondo di emergenza ?
Tieni da tre a sei mesi le spese di soggiorno di base messe da parte in un conto di risparmio che non tocchi a meno che non ti trovi di fronte a una vera emergenza (come perdere il lavoro).
Non sono i soldi che usi per i regali delle vacanze. Sono i soldi a cui attingi quando la tua macchina si rompe nella stessa settimana in cui è dovuta una bolletta ospedaliera di grandi dimensioni.
Se non si dispone di un fondo di emergenza, sei un sollievo rosa dal disastro finanziario totale.
Stai risparmiando per la pensione?
Successivamente, chiediti se stai risparmiando adeguatamente per la pensione.
Se hai un piano di pensionamento sul posto di lavoro, come un 401k , dovresti almeno contribuire abbastanza per ottenere la piena corrispondenza del datore di lavoro.
Se non si dispone di un piano di lavoro, aprire un IRA presso una società di intermediazione come Vanguard e contribuire con almeno il 10 al 15 percento della busta paga.
Non è necessario un pacchetto di benefici per i datori di lavoro per aprire un'IRA, motivo per cui molti lavoratori autonomi, nonché persone che lavorano in posti di lavoro senza benefici, scelgono di aprirne uno.
Prima di acquistare una casa, assicurati di risparmiare almeno il 10 percento - o idealmente il 15 percento - per la pensione.
Guarda il tuo budget
Infine, una volta passati questi passaggi, è tempo di guardare il tuo budget.
Puoi permetterti il costo di acquistare una casa (o fare trading dalla tua attuale casa)?
Come regola generale, le spese relative alla casa (comprese le utenze) non dovrebbero superare il 35% della retribuzione complessiva , secondo il budget di 5 categorie di Jean Chatzky.
In altre parole, se guadagni $ 2.000 al mese, le spese relative alla casa non dovrebbero superare i $ 700. Se guadagni $ 4.000 al mese, le tue spese di casa dovrebbero arrivare a non più di $ 1.400.
Ricorda che non pagherai solo il costo di un mutuo (o affitto). Come proprietario di una casa, pagherai costi aggiuntivi come riparazioni, manutenzione e rinnovi.
Assicurati di avere abbastanza spazio di manovra nel tuo budget per questo. La somma totale di tutte queste spese relative alla casa dovrebbe arrivare a non più di $ 1 su ogni $ 3 che guadagni.
Avrai bisogno del resto dei tuoi soldi per altri acquisti, come generi alimentari e risparmi.
Tutti i tuoi acquisti necessari - inclusi l'affitto o il mutuo, le utenze, la benzina, i generi alimentari, i pagamenti delle auto e i premi assicurativi - dovrebbero arrivare a non più del 50% del tuo reddito, secondo il budget 50-30-20 di Elizabeth Warren.
Questo piano dice anche che dovresti risparmiare almeno il 20 percento del tuo reddito. Raccomando di mettere da parte almeno dal 10 al 15 percento nei conti di vecchiaia e l'altro dal 5 al 10 percento in un conto di risparmio finché non si dispone di un fondo di emergenza adeguato.
Dopodiché, trasferisci i restanti dal 5 al 10% in un fondo di risparmio del college, un fondo per la riparazione a domicilio, crea un risparmio per articoli di grandi dimensioni o investi i soldi in un semplice fondo azionario a basso costo.