Vuoi dare un calcio al tuo debito? Questi suggerimenti aiuteranno
In un anno tipico, il consumatore medio spende migliaia di dollari sul debito da carte di credito, prestiti auto e pagamenti di mutui. A partire dal 2015, la famiglia media ha dovuto $ 15.762 nel debito della carta di credito. (Fonte: studio americano del debito delle carte di credito americane 2015 di NerdWallet).
Dato che molte carte di credito hanno un tasso di interesse del 15-25%, i consumatori stanno sprecando centinaia di dollari di interesse ogni anno.
Ecco sette consigli che possono aiutarti a sbarazzarti del tuo debito.
Stabilire un budget
Le persone si indebitano perché spendono più denaro di quello che guadagnano. Un budget ti aiuta a evitare questo. Ti permette di vedere quanti soldi guadagni e dove stanno andando quei soldi. Ti consente di individuare aree in cui sprechi denaro mangiando in ristoranti costosi o acquistando una tazza di caffè da $ 5 ogni giorno.
Crea un budget ridotto che ti consente di pagare per necessità come il tuo affitto / mutuo e le tue utilities. Metti da parte tutto il resto per pagare il tuo debito il più rapidamente possibile. Fai attenzione all'acquisto di oggetti di lusso fino a dopo aver conquistato il tuo debito. Evidenziare i capelli, comprare vestiti nuovi e mangiare nei ristoranti sono dei lussi, non delle necessità.
Blocca le tue carte di credito
Smetti di usare le carte di credito se hai debiti . Inizia invece a trasportare contanti. Attenersi al budget che hai creato e acquistare solo ciò che si può pagare in contanti.
Le carte di credito hanno alti tassi di interesse. Le uniche persone che dovrebbero portare le carte di credito sono quelli che possono evitare la tentazione di spendere troppo. Se pensi di poter cedere alla tentazione, rimuovi completamente le carte di credito dall'immagine. Lascia le tue carte a casa. Meglio ancora, congelare le carte di credito in un blocco di ghiaccio in modo da non poterlo usare d'impulso.
Paga più del minimo
Le società di carte di credito approfittano dei loro tassi di interesse, sapendo che molti utenti effettuano solo il pagamento mensile minimo. È buono per le compagnie di carte di credito ma è dannoso per il tuo portafoglio.
Diciamo che hai $ 5,000 in debito con carta di credito al 18% di interessi e stai facendo solo il pagamento minimo di $ 150 al mese (3% del totale del conto). Ci vorranno 3 anni e 11 mesi per saldare il debito, e spenderai $ 2.000 solo per interessi. Sono un sacco di soldi.
I proprietari responsabili delle carte di credito pagano l'intero conto di mese in mese. Se non puoi farlo, almeno paga più del pagamento minimo ogni mese fino a quando il debito non è andato.
Prima il più grande debito
Hai un sacco di debiti con la carta di credito? Molti consumatori sono così sopraffatti dal loro debito che non sanno da dove iniziare. Ecco due metodi per farlo:
Il metodo Snowball - Inizia con la carta con il debito più piccolo. Concentrati sul pagamento di tutto questo il prima possibile, anche se ciò significa che puoi effettuare il pagamento minimo solo sulle altre carte di credito. Quanto prima il debito è sparito, tanto meglio. Una volta che la carta più piccola è stata pagata, ricomincia il processo con il secondo minimo fino a quando tutte le tue carte vengono pagate.
Il metodo di impilamento - Inizia con la carta con il tasso di interesse più alto. Pagandolo il prima possibile, mentre effettui il pagamento minimo solo sulle altre carte di credito. Una volta rimborsato il debito più alto, concentrare tutti gli sforzi sulla carta con il secondo tasso di interesse più alto.
Rinegoziare le tariffe dei mutui
Rinegoziare il tasso di interesse del mutuo per la casa ti consente di risparmiare più soldi al mese. Ad esempio, se il tasso di interesse scende dal 7% al 5% su un mutuo di $ 150.000, risparmierai $ 192 al mese. (Allora puoi applicare questi soldi per pagare le tue carte di credito!)
Non tutti possono rinegoziare il loro mutuo, ma se si soffre di difficoltà finanziarie a causa di una perdita di posti di lavoro o di una malattia grave, molti istituti di credito rinegoziare a condizione che questo sia per la vostra residenza primaria.
Molti istituti di credito partecipano anche al programma di modifica a prezzi accessibili per la casa tramite il governo federale.
Le qualifiche per questo programma indicano che è necessario 729.750 $ spendere più del 31% sul mutuo e aver ottenuto il mutuo prima del 1 gennaio 2009.
Rifinanziare i tassi ipotecari
Rifinanziamento è un'altra opzione per i proprietari di abitazione che cercano di uscire del debito. Il rifinanziamento non ripaga (o perdona) il tuo debito. Piuttosto, ristruttura il tuo mutuo in un tasso di interesse più basso.
Sebbene il rifinanziamento riduca i costi mensili, dovrai anche pagare i costi di chiusura. I costi di chiusura variano da poche centinaia a diverse migliaia, a seconda del valore della vostra casa e della dimensione del mutuo.
In alcuni casi, i costi di chiusura possono essere più costosi dei risparmi effettivi che si ottengono dal rifinanziamento. Confronta quanto risparmi attraverso i tassi di interesse ridotti rispetto a quello che pagherai nei costi di chiusura. Scegli l'opzione che ti offre i maggiori risparmi complessivi, anche se questo significa far fronte a pagamenti mensili più elevati a breve termine.
Inizia il salvataggio
Una volta che hai finito di pagare il debito della carta di credito, inizia a mettere quei soldi in un conto di risparmio invece di correre fuori a comprare un altro oggetto costoso con una carta di credito. Prendi l'abitudine di risparmiare in anticipo per gli acquisti, piuttosto che indebitarti.