Quale metodo di pagamento del debito è migliore?
Ogni metodo ha pro e contro, quindi prima di decidere come affrontare il proprio debito, è importante capire cosa comporta ciascuna strategia e perché un metodo può o non può essere migliore per la propria situazione.
Impilamento del debito
Il metodo di impilamento del debito (noto anche come metodo del valanga del debito) ti consiglia di stilare un elenco di tutti i tuoi debiti, classificati in base al tasso di interesse , dal più alto al più basso.
Ad esempio, potresti dover:
- Mastercard, $ 2,500-19 percento, tasso d'interesse più alto
- Visto, $ 7,500-13 percento, secondo tasso d'interesse più alto
- Car Loan, $ 4,000-8 percento, terzo tasso d'interesse più alto
- Prestito per studenti , $ 1,900-5 percento, tasso d'interesse più basso
Il metodo di impilamento del debito consiglia di effettuare il pagamento minimo su tutti i tuoi prestiti. Quindi, dovresti versare tutti i tuoi soldi extra per pagare la tua MasterCard, che ha il tasso di interesse più alto, al 19%.
Dopo aver cancellato il debito del 19% di MasterCard, risolvi il saldo Visa, che ha il secondo tasso di interesse più elevato, al 13%.
Ci vorrà molto tempo per rimborsare il visto, dal momento che ha il saldo più alto, a $ 7,500. Insisti. Ogni volta che hai finito, puoi iniziare a pagare i debiti con i tassi di interesse più bassi .
Pro: questo metodo consente di risparmiare la maggior parte dei soldi in pagamenti di interessi.
Contro: Potrebbe volerci molto tempo per ottenere un debito di alto livello cancellato dalla tua lista. Potresti sentirti frustrato dopo aver investito così tanto tempo ed energie per pagare un prestito senza sentire la vittoria mentale di averlo cancellato dalla tua lista.
Debito Palla di neve
Secondo il metodo della palla di neve, dovresti spendere ogni centesimo di riserva per pagare il prestito con il saldo più basso , indipendentemente dal tasso di interesse .
Se hai usato il metodo a valanga, dovrai riordinare l'elenco sopra come segue:
- Prestito per studenti, $ 1,900-5 percento, saldo minimo
- Mastercard, $ 2,500-19 percento, secondo saldo minimo
- Prestito auto, $ 4,000-8 percento, terzo saldo minimo
- Visto, $ 7,500-13 percento, saldo più alto
Faresti il pagamento minimo su tutti i tuoi prestiti. Quindi, getterai ogni centesimo in più sul debito con il minimo equilibrio, indipendentemente dal fatto che, in questo caso particolare, abbia anche il tasso di interesse più basso.
L'idea alla base di questo metodo è che il pagamento del prestito con il minimo equilibrio ti darà la sensazione psicologica della vittoria quando superi il tuo prestito dalla tua lista. Quella vittoria mentale ti motiverà a continuare a risparmiare denaro ea ripagare i tuoi debiti.
Pro: questo metodo ti dà una sensazione più immediata di vittoria.
Contro: Potrebbe costare di più. Effettuare solo pagamenti minimi sul tuo debito più alto significa che pagherai di più in interessi, rispetto al metodo di impilamento del debito.
Quale metodo dovresti usare?
La finanza personale è, beh, personale. Pagare il debito può essere un po 'come la dieta.
Certo, ci sono piani alimentari ideali, ma siamo realistici: la maggior parte delle persone non intende seguire una dieta perfetta. La dieta migliore è quella a cui ti attieni.
Pagare il debito è simile. Sii onesto nel creare un budget che si adatti alla tua personalità e ti spinga a motivarti. Pagherai il massimo interesse se non ti atterrai al piano di pagamento del debito .
Va bene anche sperimentare. Se il metodo di impilamento del debito suona più attraente per te in questo momento, e lo provi per alcuni mesi e scopri che non funziona, non c'è motivo per cui tu non possa passare al metodo della palla di neve del debito.
Avere un piano è una buona idea, ma ciò non significa che devi mantenerti al 100 percento del tempo, 365 giorni l'anno. Le cose cambiano, la vita ti lancia delle palle curve e devi adattarti. Questo a volte significa cambiare le tue strategie finanziarie.
Quindi non abbatterti se il primo metodo che provi non funziona. Continuate fino a trovare qualcosa che faccia.