Esci da quella pila di debiti con questi suggerimenti rapidi
Stai cercando di rimborsare più debiti ?
Forse hai prestiti agli studenti, debiti con carte di credito e un prestito auto. Forse devi dei soldi ad un amico o un familiare. Forse hai un prestito personale da una banca.
Indipendentemente dal tipo di debito che porti, probabilmente stai cercando di capire come gestire i tuoi debiti multipli.
Potresti avere l'impressione che il modo migliore per ripagare il tuo debito sia attaccare prima quello con il tasso di interesse più alto.
Ad esempio, diciamo che hai quattro debiti:
- Carta di credito, tasso di interesse del 10%, saldo di $ 24.000
- Prestito studentesco, tasso d'interesse del 7%, saldo di $ 6.000
- Prestito auto, tasso d'interesse del 3%, saldo di $ 12.000
- Prestito da tua madre, tasso di interesse dello 0%, saldo di $ 10.000
Guardando questo elenco di debiti, si potrebbe presumere che si dovrebbe rimborsare il prestito del 10% di interessi in primo luogo. Questo ha il senso più finanziario, giusto?
Non necessariamente.
Ci sono in realtà tre modi in cui puoi avvicinare il tuo debito . Nessuno di questi è "giusto" o "sbagliato": devi scegliere quello che funziona per te.
Tre approcci per il pagamento del debito
Approccio n. 1: paga i tuoi debiti in base al saldo, dal più piccolo al più grande. Nell'esempio sopra, il prestito studentesco (con il saldo più piccolo) viene pagato per primo, il che ti dà il brivido psicologico della vittoria, che ti mantiene motivato.
Approccio n. 2: paga i tuoi debiti in base al più emotivamente irritante. Nell'esempio sopra, forse quei soldi che hai preso in prestito da tua mamma ti fanno sentire colpevole e depresso.
Questo potrebbe essere il primo da rimborsare, anche se è privo di interessi.
Approccio n. 3: paga i tuoi debiti dal più alto interesse al più basso interesse.
Non esiste un approccio "migliore". Scegli quello che funziona per te.
Il mio unico consiglio è che se hai già provato una di queste tattiche e scopri che non stai facendo molti progressi con la strategia del debito che hai scelto, prendine una diversa.
Uno dei miei amici, ad esempio, ha trascorso anni a cercare di ripagare il proprio debito in base ai tassi di interesse e per diversi anni non ha fatto molti progressi in nessuno dei suoi debiti. Nel momento in cui ha spostato le strategie e ha iniziato a dare priorità al debito con il minimo equilibrio, la sua vita è cambiata.
Ogni volta che scriveva uno dei suoi debiti fuori dalla sua lista , provava un piccolo brivido, una piccola vittoria psicologica. Questo gli ha dato la motivazione per andare avanti.
Dopo aver passato anni a lottare e incapace di ripagare tutto il suo debito, è stato in grado di diventare completamente libero da debiti entro un anno, grazie interamente al cambio di strategia quando si tratta del debito a cui attribuisce la priorità prima di ripagare.
Ma ancora, questo approccio ha funzionato per lui. Potrebbe o potrebbe non funzionare per te.
Devi dare un'occhiata ai tuoi debiti e decidere quale diventerà il tuo obiettivo primario. Effettua i pagamenti minimi su tutti i tuoi debiti, ovviamente, e poi getta ogni centesimo di riserva a quell'unico obiettivo di debito.
"Non ho alcuna Dimes di riserva!"
Stai lottando per trovare abbastanza soldi per pagare più del minimo? Questi suggerimenti che seguono potrebbero aiutarti.
Innanzitutto, dai un'occhiata al tuo budget. Taglia la maggior parte delle tue spese discrezionali.
Annullare il cavo, smettere di mangiare nei ristoranti e ridurli a una casa o appartamento più piccolo se sei un affittuario.
Se sei proprietario di una casa o non puoi spostarti facilmente in una nuova casa, prendi un coinquilino o un coinquilino.
Indossare abiti da negozio dell'usato. Sostituisci la tua auto con un'auto usata più vecchia - il tipo che uno studente delle scuole superiori potrebbe guidare - e cammina, pedala in bicicletta e prendi i mezzi pubblici quando è possibile.
Trova qualche tipo di trambusto laterale , come guadagnare denaro online durante la sera e nei fine settimana, e salvare ogni centesimo di questo reddito aggiuntivo dopo le tasse.
Quindi prendi tutti questi soldi aggiuntivi che stai guadagnando e risparmiando, e gettali al debito che hai preso di mira. Inizierai a guardare il declino e il declino del saldo, finché alla fine non scomparirà del tutto.
Non riesci ancora a rimborsare i tuoi debiti?
Se hai provato a rimborsare i tuoi debiti e hai bisogno di aiuto , ecco tre organizzazioni con voti A + del Better Business Bureau.
Due di questi tre sono organizzazioni caritatevoli (senza scopo di lucro).
InCharge è un'organizzazione senza scopo di lucro 501 (c) e ha un rating A + Better Business Bureau. Possono aiutarti a consolidare le tue fatture di credito in un unico pagamento mensile. Possono aiutare a pianificare come pagare il debito più velocemente, abbassare i tassi di interesse, interrompere le richieste di riscossione e costruire un budget e un piano finanziario realistici. Secondo il sito web InCharge, "i clienti che completano il programma di gestione del debito pagano il debito in 3-5 anni". Forniscono consulenza gratuita, consulenza sul budget e servizi di educazione finanziaria.
Pioneer Credit Counseling è una società di consulenza sul debito A + Better Business Bureau che è anche un'organizzazione senza scopo di lucro 501 (c). Offrono specificamente consulenza per il debito dei prestiti agli studenti e saranno anche un fornitore per l'app mobile gratuita denominata Trusted Helplines che offre supporto finanziario e consulenza per tutte le difficoltà finanziarie della vita.
ClearOne Advantage è un'altra società A + Better Business Bureau che è una buona scelta per il consolidamento del debito . Non fanno pagare nessuna commissione anticipata, ma dovrai pagare una volta che sei indebitato e fatto con il loro programma. Si noti che ClearOne Advantage non è un'organizzazione no-profit.