Alcuni modi buoni, cattivi e brutti per consolidare il debito
Quando si dispone di saldi su diverse carte di credito, il loro pagamento può essere un processo lungo e impegnativo. È difficile fare progressi pagando il debito quando devi dividere i pagamenti tra dici, sette account diversi. Non sarebbe più facile pagare solo un conto e prendersi cura di tutto il debito della carta di credito? È possibile consolidare il debito combinando i pagamenti del debito e pagare il debito più velocemente.
Ci sono diversi modi per consolidare il debito da soli senza pagare una società di consolidamento del debito.
Trasferimento del saldo della carta di credito
È possibile utilizzare un trasferimento di saldo a basso tasso per spostare i saldi su una singola carta di credito. Questo è se la tua carta di credito ha un limite di credito abbastanza grande.
Un basso limite di credito non deve impedirti di effettuare un trasferimento di equilibrio. È possibile trasferire solo uno o due dei saldi più elevati dei tassi di interesse della carta di credito per alleviare parte del dolore del debito. Prima di consolidare il debito con un trasferimento di saldo, assicurati di risparmiare effettivamente con il trasferimento. Non vale la pena di consolidare il debito e finire per pagare di più.
Linea di credito di tipo Home Equity Loan o Home Equity
È possibile prendere a prestito contro l'equità nella vostra casa utilizzando un prestito a casa o una linea di credito di equità domestica e utilizzare il prestito per estinguere il debito della carta di credito.
Un prestito a casa è un conto chiuso che viene rimborsato in un periodo di tempo.
Una linea di credito di equità domestica è un conto aperto simile a una carta di credito che puoi prendere in prestito e rimborsare.
I prestiti a casa e le linee di credito spesso hanno tassi di interesse più bassi e limiti di prestito più elevati rispetto ad altri tipi di prestiti. Tuttavia, c'è un inconveniente. Stai proteggendo il debito della tua carta di credito con il patrimonio netto della tua casa.
Se rimani indietro sui tuoi pagamenti, affronti il pignoramento, che è molto peggio di quello predefinito sui pagamenti con carta di credito.
Prestito di consolidamento del debito
I prestiti di consolidamento del debito sono utilizzati esclusivamente per combinare tutti i debiti. Questi prestiti possono essere offerti dalle principali banche o da società di consolidamento del debito senza scopo di lucro. Prestare attenzione all'utilizzo di società di consolidamento del debito per consolidare il debito. Questi prestiti includono spesso costi aggiuntivi, rendendo il costo del prestito molto più alto. Evitare di prendere in prestito denaro da una di queste società. Invece, cerca un prestito a basso tasso di interesse dalla tua banca o unione di credito per condizioni migliori e per assicurarti di non essere truffato.
Prendere in prestito una polizza di assicurazione sulla vita
Non è il modo più desiderabile per consolidare il debito, di gran lunga, ma se si deve scegliere tra il prestito di assicurazione sulla vita o il fallimento , prendere in prestito dalla vostra assicurazione può essere il migliore. In genere è possibile prendere in prestito fino al valore in contanti del prestito e utilizzare i proventi per consolidare il debito. La vostra compagnia di assicurazione non richiederà di effettuare pagamenti finché il prestito è inferiore al valore in contanti della polizza, ma è comunque una buona idea effettuare i pagamenti. Se non ripaghi il prestito, il sussidio di morte sarà utilizzato per coprire ciò che hai preso in prestito ei tuoi sopravvissuti potrebbero non ottenere nulla.
Prendere in prestito dalla pensione
Questo è un altro metodo di ultima istanza che puoi utilizzare per consolidare il debito. La maggior parte dei piani di pensionamento consente di prendere in prestito contro di loro, ma ci sono alcuni inconvenienti per consolidare con un prestito 401k. Per cominciare, il prestito deve essere rimborsato in cinque anni o sarà considerato un ritiro anticipato e sarà soggetto a una penalità e imposta sul reddito. Non solo, se lasci il tuo posto di lavoro il prestito sarà dovuto entro 60 giorni o dovrai affrontare penali di prelievo anticipato. Pensa a lungo e duramente prima di prendere in prestito dalla tua pensione e fallo solo quando l'altra opzione si ritira dalla pensione.
Inconvenienti di consolidamento del debito
Tutte queste opzioni non sono l'ideale, in particolare l'assicurazione sulla vita e il finanziamento del fondo pensione, ma dovresti sapere che esistono. Prima di consolidare il debito, soppesare tutte le opzioni disponibili.
Comprendere i rischi associati al metodo di consolidamento del debito. Infine, assicurati di rimborsare i prestiti che stipuli per consolidare il debito.
Quando consolidi il debito, non lo stai davvero pagando. Invece, lo stai semplicemente spostando in un modo che rende più facile il pagamento. Mischiare il debito potrebbe costare più denaro, impiegare più tempo o mettere a rischio il tuo futuro.