Se il tuo debito sembra una montagna e il tuo budget sembra una pala, probabilmente senti che ci vorrà un miracolo per sbarazzarti del tuo debito per sempre. Il miracolo di cui hai bisogno potrebbe essere in uno di questi cinque modi per ridurre i pagamenti del debito. Inizia in cima alla lista e scendi. Almeno uno di questi, possibilmente due o tre, funzionerà a tuo favore e ti aiuterà a ottenere quei pagamenti del debito a un livello gestibile.
01 Negoziare con i creditori
L'emittente della carta di credito può offrire un piano di difficoltà che riduce i pagamenti o il tasso di interesse per un periodo di tempo.
Se il rappresentante del servizio clienti dice no, non litigare o discutere, basta chiedere di parlare con un supervisore e chiedere di nuovo. Assicurati di ottenere un accordo scritto, preferibilmente sulla carta intestata dell'azienda, prima di effettuare un pagamento.
02 Consolidare
Combinando il debito con il consolidamento del debito o il prestito a casa può darti un pagamento mensile inferiore. Media i tassi di interesse sul tuo debito corrente e cerca un prestito che ha un tasso di interesse più basso rispetto alla media attuale.
Se si qualificano per il prestito, è possibile utilizzarlo per pagare i debiti esistenti, quindi concentrarsi su un pagamento mensile unico sul prestito. I prestiti di consolidamento del debito non sono l'unica opzione per consolidare il debito. Considera anche un prestito personale, un prestito a casa o un rifinanziamento.
Prestare attenzione a ottenere un prestito che riduce semplicemente i pagamenti estendendo il periodo di rimborso. Probabilmente finirai per pagare più interesse nel tempo di quanto non faresti altrimenti.
03 Saldi di trasferimento
Se si dispone di un buon punteggio di credito, è possibile ottenere spesso una carta di credito di trasferimento del saldo con un tasso di interesse inferiore rispetto alle altre carte di credito. A volte è anche possibile ottenere un tasso di interesse introduttivo estremamente basso (fino a 0% in alcuni casi) e utilizzare il periodo introduttivo per effettuare pagamenti senza interessi sul proprio debito.
Puoi utilizzare il calcolatore di trasferimento del saldo di CreditCard.com per calcolare quanto potrai risparmiare trasferendo i tuoi saldi.
04 Iscriviti per consulenza di credito
Talvolta i consulenti del credito al consumo sono più abili nel negoziare tassi di interesse più bassi e pagamenti da parte dei creditori. L'iscrizione al piano di gestione del debito di un consulente di credito, o DMP, ti consentirà di ottenere pagamenti mensili più bassi, rendendo più facile il pagamento del debito. I consulenti di credito possono anche aiutarti a fare un budget e insegnare le necessarie abilità di gestione del denaro.
Quando scegli un consulente di credito , assicurati di scegliere uno stimabile (suggerimento: di solito sono senza scopo di lucro). Fai attenzione a non confonderli con le società di insediamento di debito che offrono di abbassare il debito ma spesso peggiorano il tuo credito.
05 File fallito
Ci sono momenti in cui il debito che devi è troppo da pagare, anche con pagamenti inferiori. In questo caso, potresti considerare la bancarotta. La nuova legge sulla bancarotta impedisce alle persone di abusare della bancarotta richiedendo un confronto tra il reddito e il debito e la consulenza per il credito al consumo prima di poter presentare istanza di fallimento.
Il fallimento del capitolo 7 ti consentirà di cancellare completamente alcuni debiti, mentre il fallimento del capitolo 13 creerà un piano di pagamento.