Mentre ti fai strada verso la libertà del debito, fai attenzione a questi quattro errori:
1. Non avere un fondo di emergenza
Nel tentativo di mettere quanto più denaro possibile verso il tuo debito, potresti essere incline a rinunciare ad avere un fondo di emergenza .
Questa decisione potrebbe farti del male. È probabile che si verifichi un'emergenza di qualche tipo, sia che si tratti di un'imprevista riparazione dell'auto o di una spesa medica, mentre si sta pagando il debito. Se non sei preparato, potresti finire per indebitarti ancora di più. Un recente sondaggio Bankrate mostra che il 36% degli americani potrebbe prendere in prestito da amici o familiari, prendere un prestito o utilizzare carte di credito per gestire un'emergenza di $ 1.000.
Evita questo errore mantenendo un piccolo cuscino in contanti mentre paghi il debito.
2. Prendendo un prestito a casa
La tentazione di sottoscrivere un prestito a casa o una linea di credito per estinguere il debito dei consumatori può essere molto allettante: puoi "cancellare" il debito della carta di credito e altri pagamenti in un sol colpo, in cambio di un unico pagamento a uno tasso d'interesse.
Questo può far sentire la tua situazione del debito più organizzata e meno travolgente.
Ma questo può rivelarsi un errore, su molti livelli. Per cominciare, stai cancellando il tuo debito non garantito, ma aumentando quello che devi sul tuo debito garantito. Se dovessi avere problemi a pagare il tuo prestito a casa, la tua casa potrebbe essere in pericolo.
Inoltre, potresti aumentare quello che paghi se utilizzi il prestito di equità domestica per pagare le spese mediche e di altro tipo che hanno avuto interesse zero, o un tasso inferiore al nuovo prestito.
Soprattutto, è un errore perché in realtà non stai riducendo il tuo debito: lo stai semplicemente spostando! Se cancelli il debito della tua carta di credito e altri pagamenti senza affrontare ciò che ti ha causato l'indebitamento, è probabile che sia solo una questione di tempo prima di ricominciare da capo.
3. Prendendo in prestito dal tuo 401 (k)
Un'altra soluzione di debito allettante è prendere in prestito dal tuo 401 (k) . Inutile dire che ciò va contro la ragione per cui hai contribuito al tuo 401 (k) in primo luogo: fornire un futuro finanziario sicuro per te stesso. Prendendo in prestito da esso, si scollega il denaro da quell'obiettivo e si perde il beneficio dell'interesse composto.
Anche se ti verrà richiesto di restituire il prestito con gli interessi, l'interesse viene da te, quindi non vi è alcun guadagno effettivo lì. Inoltre, i soldi che utilizzi per pagare gli interessi sono soggetti a doppia imposizione poiché stai rimborsando il prestito con dollari al netto delle imposte e saranno tassati di nuovo quando prenderai le distribuzioni.
Inoltre, se dovessi essere licenziato dal tuo lavoro o dalle dimissioni, dovrai rimborsare il prestito entro un determinato lasso di tempo, in genere 60-90 giorni; in caso contrario, il saldo del prestito sarà considerato una distribuzione imponibile e sarà soggetto a una penalità del 10% se hai meno di 59 anni.
Questo scenario peggiorerà solo la situazione del debito.
4. Falling for a Debt Relief Scam
Molte aziende promuovono la loro capacità di ridurre il debito. E le promesse che fanno possono sembrare la risposta che stai cercando.
Ma attenzione. Mentre alcune aziende rispettabili offrono consulenza di credito e servizi correlati, ci sono diverse società il cui scopo principale è quello di prendere i vostri soldi. Altri tentano di ridurre il debito, ma usano pratiche discutibili come tenere da parte i pagamenti per diversi mesi, mettendo così in una posizione in cui sei così indietro sulle bollette che i creditori sono disposti a negoziare. Questo può ridurre l'importo che alla fine paghi sulle tue fatture, ma potenzialmente mettere in pericolo il tuo credito.
Un modo per individuare una truffa è vedere anche quando ti chiedono di pagare: se una società richiede il pagamento anticipato, è probabile che tu venga truffato.
Un'altra bandiera rossa è se promettono un risultato specifico, poiché nessuno può garantire quali concessioni i creditori saranno disposti a fare. Lascia che la saggezza convenzionale ti guidi qui, se sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è.
Quando sei sopraffatto dal debito, è comprensibile desiderare una soluzione rapida o immediata. Ma tieni presente che non ti sei indebitato da un giorno all'altro, quindi non è probabile che tu sia in grado di tirarlo fuori così rapidamente. Se vuoi essere certo di uscire dal debito per sempre, puoi saltare le scorciatoie.