Dovresti Annuitize? Durata e altre opzioni
Se la tua rendita è una rendita immediata , essenzialmente annuitizzi dall'inizio.
Cosa succede quando annetti?
Quando si annuitizza, si comunica alla compagnia di assicurazione di iniziare a pagarla, in genere compilando un modulo. Quando fornisci queste istruzioni, dovrai decidere esattamente come devono essere strutturati i pagamenti. Ad esempio, potresti avere la possibilità di scegliere tra diversi programmi, e dovresti leggere attentamente i tuoi contratti di rendita per vedere quale opzione è la migliore per te.
Pagamenti a vita: l'opzione più semplice per l'annualizzazione è un pagamento a vita. Con questa opzione, la compagnia assicurativa continua a effettuare pagamenti per tutto il tempo in cui vivi (tecnicamente durano fino alla morte del annuitant - il annuitant potrebbe essere la stessa persona del proprietario della rendita , ma non è sempre così). Ciò potrebbe accadere un anno dopo l'annuitamento, o molti anni dopo. Generalmente, più a lungo vive l'annuitante, migliore questa opzione funziona. Se l'annuitante muore poco dopo l'annuitamento, non vi è alcun rimborso del capitale in base a un'opzione di pagamento a vita base.
Vita con periodo certo: per evitare il rischio di perdere tutti i tuoi soldi quando qualcuno muore presto usando un'opzione di pagamento a vita, puoi aggiungere un "periodo certo". Con questa opzione, la compagnia assicurativa effettuerà i pagamenti per la durata della annuitant o per il periodo che sceglierai, a seconda di quale periodo sia più lungo.
Ad esempio, è possibile utilizzare un periodo di 10 anni certo. In tal caso, i pagamenti continueranno per almeno 10 anni, indipendentemente dal momento in cui l'annuitante muore (e i pagamenti continueranno fino a quando l'annuitant è vivo, anche se è molto più lungo di 10 anni). Poiché stai riducendo il rischio di morte prematura, i pagamenti mensili (o annuali) saranno inferiori se utilizzi un periodo certo rispetto a un pagamento a vita.
Giunto e ultimo sopravvissuto: alcuni proprietari di rendite vogliono fornire reddito non solo per loro stessi, ma anche per qualcun altro (come un coniuge). Un'opzione di pagamento congiunta e ultima superstite fornirà reddito finchè una delle persone che scegli rimarrà in vita. Di nuovo, questo si traduce in un pagamento inferiore rispetto a un pagamento a vita standard perché, con due persone, c'è una maggiore probabilità che uno di loro vivrà per molti anni.
Periodo certo: non devi necessariamente usare la vita di qualcuno quando annuithi. Se vuoi semplicemente ottenere un reddito per un certo numero di anni (fino a quando la tua previdenza sociale o le prestazioni pensionistiche entrano in azione, ad esempio), puoi istruire la compagnia di assicurazioni a pagarti per un determinato numero di anni . Ovviamente, un periodo più breve comporta pagamenti maggiori.
Altre opzioni: diversi assicuratori offrono opzioni diverse. Parlate con il vostro agente o un rappresentante dell'assistenza clienti presso la vostra compagnia di assicurazioni per scoprire qualsiasi altra opzione.
Quale opzione è la migliore? Dipende da cosa stai cercando di realizzare. Ad esempio, se ti stai solo prendendo cura di te stesso (e qualsiasi altro dipendente non fa affidamento sulle risorse della tua rendita vitalizia), annuitando con un'opzione di pagamento a vita ti darai il pagamento più grande. Tuttavia, devi sempre considerare ciò che accadrà se tu (o il annuitant, se qualcun altro) morirà. In che modo gli altri saranno influenzati finanziariamente? Vuoi che i beneficiari ricevano qualcosa dall'annualità dopo la tua morte?
Annuitizzare è in genere una decisione irrevocabile: una volta effettuata la scelta, è difficile o impossibile tornare indietro. La compagnia assicurativa adotta le misure necessarie per gestire i rischi e mantenere il proprio accordo, ed è difficile liquidare le transazioni complesse che lo rendono possibile.
Dovresti Annuitize?
Ricorda che annuitizzare è solo un'opzione. La maggior parte dei titolari di rendite non lo fa mai. Invece, le persone tendono a usare una rendita per un po 'e poi a prendere i soldi altrove (eventualmente incassando, o semplicemente facendo prelievi forfettari in caso di necessità). La ragione principale per annuitizzare è ottenere una garanzia (dalla compagnia di assicurazioni - non esiste una garanzia governativa ) di una certa struttura di pagamento.
Informazioni importanti
Questa informazione è di natura generale e non può essere considerata una consulenza finanziaria. Parla con il tuo assicuratore per comprendere i dettagli del tuo contratto, in quanto i termini possono variare. Parla con un consulente finanziario locale e un agente assicurativo debitamente autorizzato nel tuo stato per discutere in dettaglio la tua situazione finanziaria personale prima di prendere qualsiasi decisione.