Verifica i fondi prima di depositare un assegno
Come verificare i fondi
Per verificare i fondi, devi contattare la banca da cui proviene il denaro.
- Trova il nome della banca sul lato del controllo.
- Cerca la banca online e visita il sito ufficiale della banca per ottenere un numero di telefono per il servizio clienti.
- Dì al rappresentante del servizio clienti che desideri verificare un assegno.
- Fornire il conto bancario e i numeri di routing dalla parte inferiore del controllo (vedere dove trovare quei numeri ).
- Fornire l'importo del controllo.
Usa fonti legittime: il controllo potrebbe avere il numero di telefono della banca stampato insieme al nome e al logo della banca. Tuttavia, è meglio chiamare un numero che conosci (attraverso la tua ricerca) è legittimo. Se il controllo è falso, è probabile che i truffatori forniscano un numero che va a un falso "banchiere", che ti dirà che l'assegno è buono.
Le politiche bancarie creano sfide: alcune banche rendono difficile o impossibile verificare i fondi. Possono richiedere che tu visiti personalmente una filiale o paghi una commissione, e potrebbero persino rifiutarsi di verificare i fondi per i loro clienti (a causa di problemi di privacy, ad esempio). Per lo meno, dovrebbero eventualmente dirti se l'account esiste. Da lì, dovrai decidere se cogliere o meno le tue possibilità.
Cosa sai?
Dopo aver verificato i fondi, hai maggiori informazioni, ma non puoi ancora essere certo che l'assegno sia valido. Nella migliore delle ipotesi, potresti scoprire che ci sono fondi sufficienti disponibili nell'account dell'autore del controllo al momento della tua telefonata (o da quella mattina). Quindi cosa potrebbe andare storto?
- Lo scrittore dell'assegno potrebbe prelevare fondi dal conto prima di depositare l'assegno.
- È possibile depositare l'assegno immediatamente dopo averlo verificato, ma potrebbe essere necessario un giorno o due prima che l'assegno compaia sull'account dell'autore del controllo (ad esempio, se si deposita l'assegno presso la propria banca con il proprio dispositivo mobile ).
- La persona che ti ha dato l'assegno potrebbe non essere il vero proprietario di quel conto corrente (qualcun altro ha un sacco di soldi, ma non sarai fortunato quando vedrà che un assegno fraudolento ha colpito il loro conto).
- Altri prelievi, addebiti o trattenute sul conto potrebbero esaurire i fondi dall'account dell'autore dell'assegno prima della presentazione dell'assegno.
Quando si verificano i fondi, non si ottiene la garanzia che il denaro sarà lì per voi - basta sapere che è disponibile in generale. Non puoi prenotare quei fondi. A meno che l'assegno non sia un autentico assegno circolare (che è tracciato sui conti della banca stessa) o un assegno certificato , c'è sempre il rischio che il controllo rimbalzi.
Come essere sicuro
Il modo più sicuro per assicurarsi di ottenere i tuoi soldi è di incassare l'assegno di persona presso la banca dello scrittore. Devi visitare una filiale della banca degli scrittori di assegni perché funzioni. Se lo porti alla tua banca (che capita di essere una banca diversa), la tua banca potrebbe darti immediatamente dei contanti.
Tuttavia, i fondi non sono stati ancora raccolti dall'altra banca. Se vai in banca in cui vengono prelevati i fondi, i soldi escono immediatamente da quel conto.
Usando la tua banca? Cosa succede se depositate (o incassate) l'assegno presso la vostra banca? È più sicuro aspettare diverse settimane prima di spendere i soldi , a meno che tu non sia sicuro che l'assegno sia valido. Se il controllo rimbalza, sei responsabile per i soldi che hai prelevato dall'account, quindi dovrai rimborsare la tua banca. La politica di disponibilità dei fondi della tua banca ti consente di andare via con denaro contante, anche se l'assegno non è valido.
Controlla i servizi di verifica
Se gestisci un'attività che accetta regolarmente assegni da parte dei clienti, contattare le banche per ogni controllo è complicato. Controllare i servizi di verifica può aiutarti a capire se è probabile che tu venga pagato, ma non necessariamente verifica un saldo recente dell'account.
Invece, questi servizi contrassegnano i conti e le persone che hanno una storia di scrittura di assegni errati - e questa è un'informazione utile. Alcuni servizi garantiscono anche il pagamento se non ti avvisano di una cattiva verifica.
Un servizio di verifica dell'assegno è il più vicino possibile alla verifica online, e costa denaro usare questi database. Sfortunatamente, non esiste un semplice strumento gratuito per i consumatori per verificare i controlli online: è necessario contattare la banca in cui vengono prelevati i fondi e la banca deve essere disposta ad accogliere la richiesta.
Bandiere rosse
Oltre a chiedere alla banca, puoi fare qualche lavoro investigativo di base per vedere se un assegno è probabile che sia un falso.
- Cercare un elenco di funzionalità di sicurezza, che viene spesso stampato sul retro del controllo (quindi verificare ciascuna di queste funzionalità).
- Cerca la microstampa , che suggerisce che il controllo è stato stampato da una stampante di controllo legittima (e non a casa di un artista del conio).
- Cerca le bandiere rosse comportamentali , come qualcuno che ti chiede di dare loro dei contanti in cambio di un assegno.
- Se si accettano assegni da parte dei clienti, impostare le regole per ridurre le possibilità di essere derubati .