Quanto tempo aspettare dopo aver depositato un assegno

Quanto tempo ci vuole per un controllo di rimbalzo?

Quando depositi un assegno, né tu né la tua banca sapete se il controllo sta per rimbalzare. È saggio aspettare qualche giorno prima di spendere i soldi, ma quanto tempo è lungo - e cosa puoi fare per proteggerti dai controlli sbagliati?

Per cominciare, non dare per scontato che tu sia in chiaro, anche se la tua banca ti consente di spendere soldi da un deposito.

Regole di disponibilità dei fondi

La tua banca ti consente di spendere denaro dalla maggior parte dei depositi poco dopo aver depositato un assegno.

Ma ciò non significa che l'assegno sia valido o che la tua banca abbia effettivamente ricevuto fondi da un'altra banca.

Le banche sono obbligate per legge a rendere disponibile una parte del deposito. A meno che non vi siano chiari segni di frode (o altri problemi), le banche seguono una politica di disponibilità di fondi , che specifica in che modo è possibile utilizzare il denaro. In molti casi, i primi $ 200 da assegni personali sono disponibili entro un giorno e la banca "trattiene" il resto per diversi giorni.

Potrebbe essere utile utilizzare due diverse categorie per capire quando puoi spendere soldi:

1. Situazioni tipiche , quando non hai motivo di preoccuparti di un assegno che hai depositato
2. Circostanze sospette , quando non conosci o non ti fidi dello scrittore di assegni

Quanto tempo ci vuole per un controllo per cancellare?

Gli assegni richiedono in genere da due a tre giorni lavorativi per essere cancellati. Le banche mettono a disposizione fondi prima che le verifiche siano effettivamente chiare, ma ci sono dei limiti su quanto puoi ritirare o spendere.

Nella maggior parte dei casi, il 100 percento del denaro sarà disponibile più velocemente di quanto previsto dalla politica di mantenimento della banca.

È un tuo problema: sei sempre responsabile per i depositi effettuati sul tuo account. Anche se la tua banca ti lascia andare con denaro contante o trasferire denaro, potresti dover sostituire quei soldi in seguito se il controllo depositato rimbalza.

Definisci "chiaro": il termine "chiaro" può essere fonte di confusione e gli impiegati della banca potrebbero dirti che un assegno è stato cancellato prima che ciò avvenga realmente. Per sicurezza, scopri esattamente quando i trasferimenti di denaro dalla banca dello scrittore assegni a te banca. Se ciò accade con successo, c'erano abbastanza soldi nell'account dell'autore del controllo e l'assegno non era un falso evidente.

Il tuo saldo disponibile: un assegno non è necessariamente cancellato solo perché il denaro è disponibile nel tuo account . Ancora una volta, la legge federale richiede alla vostra banca di mettere i fondi a vostra disposizione entro un certo periodo di tempo (indipendentemente dal fatto che i fondi siano effettivamente arrivati ​​dall'altra banca).

In caso di dubbio

Quindi cosa fai riguardo ai controlli di cui sei sospettoso? Il consiglio migliore è quello di evitare l'assunzione di assegni in caso di dubbi sul pagamento (vedi sotto per suggerimenti e alternative), ma non è sempre un'opzione.

30 giorni: in caso di dubbio, attendere 30 giorni è un buon inizio. La maggior parte dei problemi sorgeranno entro quel periodo di tempo. Gli assegni da conti falsi e conti vuoti dovrebbero rimbalzare entro poche settimane, dandoti il ​​tempo di evitare i debiti con la tua banca. Se l'assegno proviene da una banca estera, attendi ancora più a lungo. Se c'è un problema con la maggior parte dei controlli, dovresti sentirne parlare entro 30 giorni in molti (ma non tutti) casi.

Sei sicuro al 100% dopo che il denaro ha colpito il tuo account o dopo 30 giorni? Non necessariamente. Come solo un esempio, un titolare di un conto può affermare che un assegno è stato scritto dal suo account in modo fraudolento. Anche se il controllo è stato cancellato, la tua banca restituirà i fondi al legittimo proprietario (e dovrai capire chi ti ha truffato).

Maggiori dettagli sul tuo rischio

Stai assumendo diversi rischi ogni volta che depositi un assegno sul tuo conto.

Alcuni dei rischi sono trascurabili, ma altri sono significativi.

Il rischio maggiore è che spenderai denaro che non hai realmente perché la tua banca ti consente di farlo. Le banche non ti fanno aspettare che i fondi vengano trasferiti dalla banca di un controllore. Invece, la tua banca presuppone che l'assegno sia positivo: puoi utilizzare il tuo deposito per prelevare contanti, spendere con la tua carta di debito e pagare le bollette online.

Le banche lo fanno in parte come un gesto del servizio clienti, e in parte perché sono obbligati a farlo.

Saldo negativo del conto: se un assegno non viene cancellato per qualsiasi motivo, devi rimborsare alla tua banca il denaro che spendi. Questo è un fastidio minore se hai un sacco di soldi (ne avrai solo meno), ma può essere un problema serio se il tuo account si sta esaurendo. Un deposito inverso può portare il tuo account in negativo, il che significa che tutti i tuoi pagamenti rimbalzeranno fino a quando non risolvi il problema.

Non potrai utilizzare la tua carta di debito per gli acquisti e tutti gli assegni che hai scritto negli ultimi giorni saranno restituiti non retribuiti.

Truffe comuni: ogni volta che si deposita un assegno di cui non si è sicuri, sii particolarmente prudente se si tratta di un controllo di grandi dimensioni. Le truffe di assegni della cassa funzionano a causa della confusione su quando i controlli sono chiari, e spesso non c'è nulla che tu possa fare per ottenere indietro i tuoi soldi.

Commissioni: oltre a trovarti in territorio negativo, rischi di pagare anche pesanti commissioni bancarie quando depositi un assegno. La tua banca addebiterà una commissione per fondi insufficienti, nonché potenziali spese di scoperto . Le persone o le aziende a cui scrivi assegni errati possono anche addebitare commissioni.

Risposte confuse dalla tua banca

È intelligente chiedere alla tua banca se un assegno è stato cancellato o meno, ma potrebbe non essere così utile come speri. I dipendenti della Banca spesso pensano che tu voglia solo sapere quando puoi spendere soldi che sono soggetti a una sospensione . Non sanno esattamente quali sono le tue preoccupazioni con un assegno e, a volte, non sanno neanche che gli assegni possono rimbalzare molto tempo dopo che sono stati depositati.

A molti clienti è stato detto che un assegno "cancellato", solo per scoprire in seguito che il controllo rimbalza. Se le cose vanno male, non è il problema della banca o del cassiere, è il tuo problema.

Se vuoi verificare se un assegno è stato cancellato, spiega le tue preoccupazioni a qualcuno in banca. È meglio parlare con qualcuno di cui ti fidi e sappia che è competente. Parla con un manager o visita una filiale di persona per essere sicuro che non ci sia confusione.

Alternative ai controlli

Se sei preoccupato di rimbalzare assegni , richiedi il pagamento in diverse forme. Forse il modo più sicuro per essere pagato è tramite bonifico bancario . Il denaro verrà visualizzato solo se esiste realmente, la transazione in genere non può essere annullata, e se necessario seguirà un percorso cartaceo o elettronico per le forze dell'ordine. Puoi anche chiedere gli assegni circolari o gli ordini di pagamento: tieni a mente che i ladri usano abitualmente documenti falsi, quindi puoi incontrare gli stessi problemi che potresti avere con una cattiva verifica .

Potresti anche provare nuove forme di pagamento, come app e strumenti online. Servizi come PayPal consentono di ricevere fondi da clienti e amici. Tuttavia, è necessario verificare se tali pagamenti possano essere annullati o meno e in quali circostanze. Ad esempio, le truffe di Venmo sono popolari con i truffatori online che utilizzano il servizio per ottenere beni gratuiti.