Venmo è più sicuro con persone e marchi ben noti
È sicuro?
Quando si tratta di amici o di un'azienda rispettabile, Venmo è (per la maggior parte) al sicuro. La tipica sicurezza e tecnologia che ti aspetteresti da un istituto finanziario protegge le informazioni del tuo account.
Ma comprare o vendere con estranei (online o di persona) è rischioso.
Denaro in banca: Venmo ha avuto problemi in passato, ed è sempre una buona idea monitorare i tuoi account e registrarsi per gli avvisi in modo da poter immediatamente rivedere le transazioni. Se il denaro viene rubato dal tuo conto bancario, potresti essere protetto dalla legge federale, ma devi agire in fretta per beneficiare di tale protezione . Avvisa immediatamente Venmo e la tua banca se vedi qualcosa di sospetto. Aggiungi un PIN al tuo account Venmo per una protezione extra.
Metodi di finanziamento più sicuri: il modo più sicuro per utilizzare Venmo è utilizzare una carta di credito come metodo di finanziamento principale ( anziché utilizzare una carta di debito o un collegamento diretto al tuo conto bancario). Costa di più usare una carta di credito, ma aiuta a proteggere il tuo conto corrente giornaliero. Se una carica fraudolenta drena il tuo conto corrente, hai dei problemi (ma un addebito sulla carta di credito può essere ripulito prima della tua prossima scadenza).
Meglio ancora, lascia una piccola quantità sul tuo account Venmo e spendi dal tuo saldo Venmo invece di prelevare dal tuo conto corrente o dalla tua carta di credito.
Essere pagati (vendendo con Venmo)
Ricevere pagamenti è rischioso indipendentemente dallo strumento che usi. Per gestire tale rischio, accetta solo pagamenti da persone che conosci e di cui ti fidi - questo è ciò per cui Venmo è progettato.
Venmo non è pensato per essere utilizzato per la tua piccola impresa o per le vendite informali su Craigslist.
Sfortunatamente, i pagamenti Venmo che ricevi possono essere annullati dopo che hanno colpito il tuo account.
Quando ricevi un pagamento, sembra che la transazione sia stata completata: il denaro viene visualizzato immediatamente nel tuo account Venmo e potresti persino essere in grado di utilizzare i fondi. Tuttavia, quei soldi sono resi disponibili solo nell'ipotesi che tutto sia a posto.
Se si scopre che c'è un problema, il pagamento verrà annullato e tu sarai responsabile per quel denaro. Se non hai utilizzato i fondi, Venmo ritirerà i soldi. Se hai già speso i soldi, dovrai sostituirlo.
Cosa potrebbe andare storto? È possibile che la persona che ti ha pagato invierà un reclamo a Venmo, oppure la persona potrebbe utilizzare un numero di carta di credito rubato per finanziare il pagamento. Alla fine, il proprietario legittimo della carta potrebbe presentare un chargeback e il pagamento verrà annullato.
Ciò potrebbe sorprendere perché altre piattaforme di pagamento forniscono protezioni del consumatore (e del venditore). Potresti anche credere che non ci sia modo di cancellare un pagamento - perché è ciò che dice Venmo:
"Al momento non è possibile cancellare un pagamento che è stato inviato a Venmo."
Tuttavia, i pagamenti possono essere invertiti. Il tuo "acquirente" non annulla il pagamento - contestano il pagamento, o qualcun altro lo fa dopo attività non autorizzate nel proprio account.
Truffe con Venmo
I truffatori hanno imparato che possono approfittare di questa confusione. Proprio come con le truffe del cassiere , sfruttano le tue ipotesi su come si muove il denaro: pensi che il pagamento sia completo, quindi rinunci a qualsiasi cosa tu stia vendendo.
Il fatto è che ci vogliono diversi giorni prima che i pagamenti vengano elaborati (perché i soldi passino dal conto bancario o dalla carta di un acquirente a Venmo). Ma i pagamenti sembrano essere istantanei. Nella maggior parte dei casi, potrebbero anche essere perché non c'è frode in corso. Venmo ti dice che sei appena stato pagato e mostra un piccolo segno in più che suggerisce che i fondi sono nel tuo account all'istante.
In una tipica truffa di Venmo, un "acquirente" ti contatta su qualcosa che stai vendendo su Craigslist.
Chiedono di pagare con Venmo e prontamente effettuano il pagamento se accetti. A quel punto, generalmente fornirai tutto ciò che stai vendendo (sia che tu lo spedisca, lo consegni di persona o trasferisca Bitcoin all'acquirente), pensando che vada tutto bene. Dopo alcuni giorni, Venmo ripristina la transazione e il tuo acquirente non si trova da nessuna parte.
Oltre a perdere la merce, se spendi quei soldi, dovrai sostituire il denaro che pensavi di aver ricevuto (trasferendolo di nuovo a Venmo dal tuo conto bancario, ad esempio).
Venmo Policy
Generalmente Venmo non offre assistenza in casi come la truffa sopra descritta. Il contratto utente specifica che il servizio è per "pagamenti tra amici e persone che si fidano l'un l'altro" e che non esiste alcuna protezione dell'acquirente o del venditore.
Venmo proibisce inoltre di utilizzare il servizio per scopi commerciali (a meno che tu non abbia una partnership commerciale con Venmo), che potrebbero definire come vendere a estranei. Alcune vittime della truffa hanno ricevuto comunicazioni da Venmo che suggeriscono che le accuse sono state annullate perché una transazione sembrava assomigliare a una transazione commerciale.
Non aspettarti molto aiuto da Venmo se le cose vanno male. In passato, Venmo ha detto ai clienti di risolvere le cose con chiunque "pagasse" e prendesse la merce. Ovviamente i ladri non collaboreranno, il che ti lascia poche possibilità, oltre a chiamare la polizia o portare azioni legali contro l'acquirente (se riesci a trovarlo).
Per alcune storie dell'orrore, vedi la copertura di Slate delle transazioni Venmo andata male.
Preoccupazioni relative alla privacy
Se sei particolarmente attento alla privacy, evita di pubblicare la tua attività nel feed. Nella maggior parte dei casi, non c'è nulla di cui preoccuparsi. Tuttavia, a seconda della situazione, potresti preferire mantenere le tue transazioni private. Il feed può dare agli hacker o agli stalker più informazioni di quanto desideri o potrebbe rivelare di più sulle tue finanze di quanto tu non abbia dimestichezza con te.
Alternative a Venmo
Cosa puoi fare per stare al sicuro? Non usare Venmo per nulla tranne i pagamenti tra amici e i pagamenti ai commercianti autorizzati.
Contanti: se vendi online o su Craigslist, trova modi alternativi per essere pagato. Il denaro contante è sempre una buona opzione quando si tratta di estranei (basta essere al sicuro quando si è fuori casa - ispezionare le bollette, scegliere una buona posizione, non far girare i soldi in giro e ottenere quanto in banca quanto prima possibile ).
PayPal: PayPal è un'alternativa potenziale, ma è necessario comprendere i pro e i contro di tutte le opzioni. PayPal tende a schierarsi con il cliente in caso di controversia, quindi rischi ancora di addebitare i chargeback ai ladri (sebbene tu possa prevalere nel processo di contestazione se puoi dimostrare di aver seguito tutte le regole di PayPal).
Assegni e vaglia: è anche possibile accettare forme di pagamento in forma antiquata da parte di estranei. Tuttavia, tali pagamenti possono anche essere utilizzati in modo fraudolento. Dovrai verificare i fondi se hai a che fare con un estraneo, e anche in questo caso c'è la possibilità che il pagamento rimbalzi.
Pagamenti bancari: per le transazioni in dollari di grandi dimensioni, potrebbe avere senso andare alla banca del compratore (se è pratico). O vai con la cassiera con loro o osserva attentamente se stanno ricevendo l'assegno circolare per il pagamento. Puoi anche richiedere un bonifico bancario , ma questo può essere rischioso per altri motivi: dovrai fornire i numeri di conto corrente e di routing della tua banca , che in seguito potranno essere utilizzati per prelevare fondi dal tuo account.
Acquisto con Venmo
Venmo è stato originariamente costruito per pagamenti da persona a persona. Ma può essere usato per pagare gli acquisti - se il venditore è autorizzato con Venmo. I commercianti autorizzati includono grandi marchi come White Castle, Delivery.com e Gametime. Ma se paghi qualcuno che vende su Craigslist o su eBay, stai operando al di fuori delle regole di Venmo. Non esiste alcuna protezione dell'acquirente, quindi perderai denaro se il venditore ti fornisce prodotti contraffatti (o nulla).