Come evitare la truffa del cassiere: esempi e spiegazioni

Il pagamento "sicuro" può essere un problema

Gli assegni di cassa hanno la reputazione di essere sicuri, e questo è ciò che li rende perfetti per le truffe. Che tu stia vendendo qualcosa online o di persona, gli assegni di cassa meritano un'attenzione particolare. Prendi confidenza con le più comuni bandiere rosse e migliorerai in modo significativo le tue possibilità di evitare le frodi.

Sicurezza e truffa del cassiere

Perché gli assegni circolari sono considerati "sicuri"? Quando sono legittimi, offrono fondi garantiti : i destinatari non devono preoccuparsi di un rimbalzo di assegni personali e il denaro dall'assegno è solitamente disponibile per la spesa entro un giorno lavorativo (almeno i primi $ 5.000 dovrebbero essere disponibili ).

Sfortunatamente, gli assegni circolari sono molto meno sicuri di quanto fossero in passato. Se non conosci e non ti fidi del tuo acquirente, non puoi semplicemente supporre che l'assegno di cassa sia buono quanto il contante.

Una tipica truffa per il controllo del cassiere

La truffa di assegno circolare più comune è simile a questa: un "acquirente" desidera acquistare un prodotto e utilizzerà l'assegno circolare. Per qualsiasi ragione, l'acquirente ha un assegno emesso per un importo superiore al prezzo di acquisto. Tuttavia, l'acquirente vuole che il venditore "vada avanti" e deposita l'assegno. Infine, l'acquirente richiede al venditore di restituire il denaro in eccesso, in genere in contanti, tramite bonifico bancario o tramite Western Union . Il pagamento del reso potrebbe tornare direttamente all'acquirente o a una terza parte.

Nota gli elementi chiave:

1. L'acquirente utilizza un assegno circolare o un vaglia postale . Spiegano che questa è la loro unica opzione per il pagamento.
2. Il venditore o il destinatario riceve un assegno per più di quanto richiesto.

1. Il venditore dovrebbe inviare i soldi extra al compratore o ad un "aiutante".

Se ti trovi di fronte a una situazione che assomiglia a qualcosa del genere, hai quasi certamente a che fare con un ladro.

Il tempismo è essenziale: non inviare denaro o merce finché non si è certi al cento per cento che la banca pagante abbia effettivamente inviato i fondi.

Questo è spesso indicato come il momento in cui il controllo "cancella", ma quel termine può essere fonte di confusione, anche per i dipendenti delle banche.

I fondi di un assegno circolare saranno disponibili per il prelievo entro un giorno lavorativo, ma ciò non significa che i fondi esistano effettivamente o che siano stati trasferiti alla tua banca. Questo processo può richiedere diversi giorni lavorativi o più . Meno sai del tuo acquirente, più a lungo dovresti aspettare.

Come rimbalzano gli assegni circolari: queste truffe funzionano perché tutti credono che i controlli del cassiere siano sicuri. Se la banca ti lascia prendere in contanti, il controllo deve essere buono, giusto? Sfortunatamente, la tua banca presume che il controllo sarà buono, ma la responsabilità per il deposito è in definitiva tua.

Se si utilizza quel denaro (per inviarlo a un "mittente", ad esempio), potrebbe essere necessario sostituire i fondi. Una volta che la tua banca ha scoperto che il controllo è falso, il deposito sarà annullato, il che potrebbe lasciarti con un saldo negativo del conto. Con un conto bancario vuoto, finirai per rimbalzare assegni e mancherai altri pagamenti importanti. Inoltre, le vittime di queste truffe possono perdere centinaia o migliaia di dollari.

Proteggiti

Adottare misure per proteggersi dalle frodi:

1. Mai accettare un assegno per più di quello che hai chiesto.

1. Se possibile, vai in banca con chi ti sta pagando e guardali prendere l'assegno circolare da un cassiere. Stai in linea con loro quindi non c'è "switcharoo".
2. Verifica i fondi su qualsiasi assegno o vaglia postale che ricevi. Questa non è una tattica infallibile, ma eliminerà alcuni dei ladri più sciatti.
3. Insistere su altre forme di pagamento che conosci più affidabili (ad esempio un bonifico bancario ), ma fai attenzione a fornire i dati del tuo conto bancario.
4. Affrontate solo gli acquirenti locali su Craigslist e siti simili e insistete sui pagamenti in contanti se non potete andare in banca insieme.
5. Ispeziona qualsiasi assegno che ricevi, cercando i segni che è un falso. Parole errate e carta di scarsa qualità senza caratteristiche di sicurezza sono comuni nei falsi controlli.
6. Se è necessario prendere un assegno per più del prezzo richiesto, informare il venditore che attenderete almeno due settimane prima di inviare denaro o inviare merce.

1. Parla con un direttore di banca quando depositi assegni sospetti. Spiega la situazione e le tue preoccupazioni, e chiedi quando puoi essere sicuro al cento per cento che il pagamento è buono. Meglio ancora, non accettare assegni sospetti.

Allontanati dalla situazione prima di accettare l'assegno circolare e fidati del tuo istinto. Con una nuova prospettiva, potresti notare strani indizi che indicano problemi.

Bandiere rosse

I ladri sono bravi in ​​quello che fanno, ma spesso danno suggerimenti. Chiediti se la situazione ha un senso.

Ad esempio, quando gli acquirenti non fanno domande tipiche o sanno molto sull'oggetto che stai vendendo, perché sono così ansiosi di comprare? Potrebbe risultare che non hanno intenzione di usare quello che stai vendendo.

Perché una persona che non hai mai incontrato ti ha creduto con migliaia di dollari? Se riescono a contattarti, possono sicuramente dare istruzioni adeguate per fare in modo che la banca emetta correttamente l'assegno circolare. Se l'importo eccessivo fosse, in realtà, colpa dell'acquirente, l'acquirente non pagherebbe la tassa di $ 8 (o qualsiasi altra cosa) per avere un accurato assegno stampato invece di dare a uno straniero completo l'opportunità di rubare il denaro?

Infine, se riescono a ricavare denaro extra, possono sicuramente permettersi di pagare una commissione separata per il controllo della cassa o di scrivere un assegno diverso al loro "agente" o "associato" a cui si suppone di inoltrare il denaro.

Altri esempi

Gli assegni del cassiere compaiono in numerose truffe. Tieni d'occhio tutte le situazioni sottostanti. I truffatori continuano a cambiare il loro approccio nel tempo, ma questi sono alcuni dei classici .

Money mule: ricevi pagamenti e devi depositare i pagamenti sul tuo conto e inoltrare i soldi a qualcun altro. Spesso pubblicizzati come lavori di elaborazione di assegni da casa a casa, questi schemi di solito sono problematici . In alcuni casi, stai riciclando denaro per i criminali. In altri casi, i primi pagamenti vanno bene, ma alla fine riceverai un falso assegno (dopo che avranno guadagnato la tua fiducia) e perderai denaro.

Truffe sulla ricchezza straniera: qualcuno che non conosci ti raggiunge e chiede il tuo aiuto trasferendo una grossa somma di denaro da una nazione corrotta. In cambio, puoi mantenere una piccola frazione del trasferimento, che è più denaro di quello che guadagni in un anno. Ovviamente dovrai inviare denaro a qualcun altro per completare il trasferimento.

Trucchi di successione e lotteria: hai vinto! Stai per ricevere molti soldi, ma dovrai pagare una piccola somma per le tasse o le spese legali per "sbloccare" i fondi. È un piccolo prezzo da pagare per le ricchezze che si dirigono verso di te. Certo, non si materializzeranno mai.

Truffa noleggio proprietà: qualcuno si trasferisce nella tua zona per un nuovo lavoro. Vorrebbero pagare il primo e l'ultimo mese di affitto, oltre al deposito cauzionale, con assegno circolare. Non hanno mai effettivamente visto la proprietà. Il giorno dopo aver depositato l'assegno, dicono che c'era un problema con il lavoro, non stanno arrivando, quindi non hanno bisogno del noleggio. Puoi mantenere il deposito cauzionale, ma vorrebbe che tu restituissi parte dell'affitto. Dopo aver inviato il rimborso, scoprirai che l'assegno era falso.