Lettere di credito
Tutte le lettere di credito, comprese le lettere di credito, dipendono dai documenti . Per essere pagati, il beneficiario (di nuovo, spesso un esportatore o un fornitore di servizi) deve presentare documenti alla banca.
Questi documenti comprendono in genere la lettera di credito e tutti i documenti che provano che l'esportatore ha adempiuto ai suoi obblighi.
Le lettere di credito sono strumenti di pagamento , separati da un accordo di acquisto o di vendita. Le LC vengono utilizzate per garantire che la persona dall'altra parte della transazione esegua determinate azioni. Le banche garantiscono il pagamento e trattengono il denaro fino a quando non è possibile dimostrare che determinati requisiti sono soddisfatti. Per impostare una lettera di credito documentaria, la parte che effettua il pagamento si applicherà per una lettera di credito presso una banca locale.
Se stai vendendo qualcosa (ad un acquirente d'oltreoceano, per esempio), puoi ottenere la fiducia usando una lettera di credito: con un accordo progettato in modo appropriato, ti verrà pagato fino a quando spedirai la merce come concordato. Il pagamento è in genere garantito da una banca ben consolidata, quindi non stai facendo affidamento sul credito (o disponibilità) di un acquirente che potresti non conoscere.
Se stai acquistando qualcosa, una lettera di credito ti può aiutare a evitare di pagare per qualcosa che non arriva mai. Invece di inviare denaro e sperare per il meglio, i fondi vengono conservati in deposito a garanzia fino a quando il venditore non può produrre documenti che dimostrino che è stata effettuata una spedizione. Ad esempio, il venditore potrebbe dover fornire una polizza di carico e altri documenti.
Detto questo, non è possibile eliminare completamente il rischio utilizzando una lettera di credito - il venditore potrebbe spedire merci di bassa qualità o addirittura commettere frodi e spedire una scatola di sassi - ma si può certamente ridurre il rischio. Le banche rilasceranno fondi finché riceveranno i documenti elencati nella lettera di credito. La banca non garantisce che l'ordine sia stato eseguito esattamente come specificato nel contratto di acquisto. Tuttavia, è possibile richiedere un certificato di ispezione per la lettera di credito, che offre a qualcuno l'opportunità di rivedere il contenuto della spedizione prima del rilascio del pagamento.
Cosa significa "immediatamente"?
Sebbene il pagamento con una vista LC sia relativamente veloce, non è necessariamente istantaneo. La banca del venditore (che potrebbe essere la banca di negoziazione o di consulenza ) esaminerà i documenti presentati e si assicurerà che soddisfino i requisiti nella lettera di credito. Questo processo potrebbe richiedere diversi giorni lavorativi.
In alcuni casi, i documenti devono essere inoltrati a un'altra banca per la revisione. Una volta che la banca verifica la conformità, il pagamento viene effettuato, ma quasi mai accade immediatamente. Infine, sebbene i bonifici bancari siano una forma di pagamento rapida , possono essere necessari un giorno o due prima che i fondi finiscano nel conto di un beneficiario (soprattutto se il trasferimento proviene dall'estero).
Probabilmente è ragionevole aspettarsi circa cinque giorni lavorativi per ogni banca per rivedere la documentazione e altri 1-2 giorni lavorativi per il trasferimento dei fondi.
Lettere di credito alternative
Per capire come funziona un LC a vista, potrebbe essere utile rivedere come non funziona. Una forma alternativa di LC è una lettera di credito di pagamento differita o una lettera di credito d'uso.
Con questi strumenti, il pagamento avviene in un momento futuro, molto tempo dopo che i documenti sono stati presentati (forse 30, 90 o 180 giorni dopo).
Il pagamento differito dà all'acquirente più tempo per trovare fondi. Di conseguenza, può servire come forma di finanziamento del venditore, il che aiuterebbe ad attirare gli acquirenti che altrimenti devono pagare più rapidamente. L'acquirente ha anche la possibilità di vendere i beni importati e generare entrate prima che il pagamento sia dovuto, facilitando il finanziamento del pagamento (o riducendo la quantità di tempo che l'acquirente deve prendere in prestito da una banca).
Le lettere di credito possono avere una varietà di funzionalità. Ad esempio, lettere di credito irrevocabili sono più difficili da annullare unilateralmente. Le lettere di credito confermate aggiungono ancora più sicurezza perché una banca fidata può garantire il pagamento (oltre alla banca sconosciuta nel paese dell'acquirente).
Per conoscere altre alternative, leggi i diversi tipi di lettere di credito .
Perché usare una vista LC?
Una lettera di credito che paga a vista è vantaggiosa per i venditori. Il pagamento arriva più rapidamente di quanto avverrebbe con una lettera di credito di pagamento differita. Gli esportatori spendono soldi per produrre e spedire merci, quindi ottenere indietro rapidamente i fondi li aiuta ad evitare una crisi di flusso di cassa.
Il pagamento rapido è preferibile anche in caso di dubbi sulla solvibilità dell'acquirente o di qualsiasi banca coinvolta.
Inoltre, se hai a che fare con un acquirente (e una banca) in una nazione instabile, potresti preferire un pagamento il più rapidamente possibile. I disordini politici potrebbero portare a turbolenze finanziarie, con conseguenti cambiamenti di valuta, oppure si potrebbe finire per aspettare per sempre.