Cos'è una banca al dettaglio?

Retail significa bancari per il pubblico

Una banca retail è una banca che lavora con i consumatori, offrendo servizi bancari di base come conti correnti, conti di risparmio, prestiti e altro. I clienti al dettaglio sono membri del pubblico in generale che si prendono cura delle esigenze personali (al contrario di organizzazioni come governi e imprese che potrebbero aver bisogno di servizi più complessi).

Servizi bancari al dettaglio

Le banche al dettaglio gestiscono le esigenze finanziarie per la spesa quotidiana e gli eventi della vita come l'acquisto di una casa.

Queste banche sono spesso i nomi familiari con cui hai familiarità (con filiali negli angoli delle strade trafficate), ma le piccole istituzioni offrono anche servizi bancari al dettaglio. Le banche locali e le cooperative di credito offrono molti degli stessi servizi delle grandi banche. Anche le banche online sono un'opzione, specialmente per mantenere le tariffe al minimo. Le caratteristiche delle banche al dettaglio includono:

• Conti bancari come conti correnti, conti di risparmio e conti di pensionamento. I conti correnti vengono spesso con una carta di debito per effettuare acquisti e la possibilità di pagare le fatture online o elettronicamente . I conti del mercato monetario pagano leggermente di più, con alcune restrizioni su quanto spesso si può spendere i soldi .
• I certificati di deposito (CD) pagano di più dei conti di risparmio , ma di solito è necessario lasciare i soldi intatti per almeno diversi mesi per evitare le penali di prelievo anticipato .
• Le cassette di sicurezza tengono al sicuro i piccoli oggetti di valore all'interno delle mura della banca (quindi non possono essere rubati o distrutti mentre sono a casa).

• I mutui per la casa aiutano le persone a comprare una casa, e le seconde ipoteche consentono ai mutuatari di rifinanziare i prestiti esistenti o di prelevare denaro dal patrimonio netto .
• I prestiti auto aiutano le persone a comprare un'auto e possono anche essere rifinanziati.
• Prestiti personali non garantiti possono essere utilizzati per qualsiasi scopo e non richiedono di pegno garanzia . Le linee di credito revolving (comprese le carte di credito) consentono ai mutuatari di spendere e rimborsare ripetutamente senza richiedere un nuovo prestito.

Questi servizi rendono più facile per le persone gestire le proprie finanze. È possibile vivere senza un conto in banca , ma la vita è più difficile. Senza banche e cooperative di credito, potresti finire per dedicare più tempo alle attività di routine e pagare più tasse per le transazioni una tantum.

Costo del banking

Le banche esistono per realizzare un profitto e le cooperative di credito devono anche introdurre entrate per pagare le bollette. Come lo fanno? Il modo più semplice con cui le banche guadagnano denaro consiste nel fare prestiti con i depositi dei clienti e addebitare un tasso di interesse più elevato su quei prestiti. La realtà è un po 'più complessa , e le spese di servizio amplificano anche i risultati economici delle banche.

Ad esempio, le banche guadagnano commissioni di scoperto quando spendi più denaro di quello che hai a disposizione e fanno pagare commissioni modeste per stampare assegni circolari o inviare bonifici per i clienti.

Altri tipi di banche

Potrebbe aiutare a contrastare le banche al dettaglio con altri tipi di banche e parlare di ciò che le banche al dettaglio non fanno. Ciò può essere fonte di confusione perché alcune banche operano in diversi mercati: sono banche al dettaglio, banche commerciali e banche di investimento.

Le banche commerciali si concentrano sui clienti commerciali (e potresti essere in grado di aprire un conto commerciale presso la stessa banca che utilizzi per le tue esigenze personali).

Le aziende hanno esigenze diverse, come la possibilità di prendere a prestito per le operazioni e la necessità di accettare vari tipi di pagamenti da parte dei clienti.

Anche le banche di investimento sono diverse. Aiutano le imprese a operare nei mercati finanziari. Ad esempio, una banca d'investimento potrebbe aiutare un'azienda a raccogliere fondi vendendo obbligazioni all'investitore.