- Il prestito ha un buon senso degli affari
- Tu personalmente (o la tua azienda) hai una solida storia di credito
- Le persone che gestiscono l'attività sono qualificate per mettere i soldi a buon uso
- La banca è in grado di gestire il proprio rischio
Buon senso degli affari
I prestatori vogliono solo fare un prestito che ti aiuti a far crescere la tua attività. Potresti essere sicuro che i soldi ti aiuteranno, ma devi convincerli di ciò. Per fare ciò, crea un caso ermetico che dimostri (senza esagerare) come i fondi porteranno a maggiori profitti e le entrate che puoi utilizzare per ripagare il prestito.
Il tuo piano aziendale è essenziale per ottenere l'approvazione per un prestito. Se non ne hai ancora uno, è il momento di crearne uno. Devi mostrare, con numeri specifici, come guadagnerai, come lo spendi e la strategia della tua immagine. Spiega chi sono tutti i giocatori nella tua azienda, in particolare i ruoli di gestione, marketing e vendite: quegli individui porteranno nuovi affari che aiutano a pagare il prestito.
Va bene se fai tutti questi lavori - spiega solo perché è così e il tuo track record di successo in quelle aree. Il piano aziendale dovrebbe includere anche bilanci di base, dichiarazioni pro-forma e informazioni sulle risorse personali.
Costruire la Fondazione
Ecco il fatto frustrante sulla maggior parte dei prestiti alle piccole imprese: le tue finanze personali sono importanti.
Le banche vogliono vedere una storia di prestiti di successo ogni volta che fanno un prestito. Ciò include i prestiti per il tuo business. Sfortunatamente, molte aziende non hanno alcuna storia di prestiti (specialmente le nuove imprese), quindi i creditori guardano invece i tuoi punteggi di credito personali . Se hai un buon credito, è un buon segno che gestirai bene i prestiti commerciali. Se hai cattivo credito, i finanziatori saranno più schizzinosi sul prestito. Se il tuo credito è "scarso" perché non hai prestato molto denaro in passato (o se hai bisogno di riparazioni), potresti dover costruire il tuo credito prima che i creditori possano approvarti per un prestito.
Stai facendo domanda per un prestito di lavoro e potresti persino essere organizzato come una società o LLC. Tuttavia, i creditori quasi sempre ti terranno personalmente responsabile per il prestito. Se non lo fanno e l'azienda fallisce, non c'è nessuno che possa ripagarli. Ma se si fa una garanzia personale sul prestito (che è probabilmente un requisito), possono seguirti personalmente e il tuo credito personale ne risentirà se non lo ripaghi.
Se hai una garanzia da impegnare per il prestito , è più probabile che tu venga approvato. Con alcune aziende, potresti essere in grado di impegnare beni aziendali come veicoli e attrezzature (se la tua attività ha quei tipi di risorse).
È più probabile che tu debba impegnare beni personali come la tua casa oi tuoi conti finanziari.
Dove prendere in prestito
Una volta che sei organizzato e sai cosa aspettarti, è il momento di iniziare a parlare con i creditori. Hai diverse opzioni per prendere in prestito, e ogni opzione ha pro e contro. Per ottenere i migliori risultati, parla con gli istituti di credito per capire le loro esigenze e come funzionano - non basta compilare un'applicazione e sperare in un "sì".
Le banche e le credit unions sono fonti tradizionali per i prestiti alle piccole imprese e sono un buon punto di partenza. Soprattutto con le piccole istituzioni, sarete in grado di incontrare un finanziatore che può guidarvi attraverso il processo. Le banche più grandi potrebbero adottare un approccio più pratico. Per migliorare le tue possibilità di ottenere l'approvazione, chiedi dei prestiti SBA, che riducono il rischio della banca e sono caratterizzati da limiti di tassi d'interesse .
Il processo di prestito presso le banche e le cooperative di credito può essere lento, quindi preparatevi a un lungo processo con una revisione approfondita da parte della banca.
I prestatori di attività commerciali online sono un'opzione relativamente nuova e potrebbero fornire una scelta più ampia di quella che si può trovare localmente. Potresti anche trovare più facile ottenere l'approvazione: questi istituti di credito sono più interessati a finanziare prestiti ea crescere rispetto alle banche conservatrici e alle cooperative di credito. I prestatori online potrebbero anche muoversi più velocemente dei prestatori tradizionali. Detto questo, non stanno cercando di perdere soldi, quindi il prestito deve ancora avere un senso.
I microlitori potrebbero essere disposti ad aiutare se si soddisfano determinati criteri. Soprattutto se stai investendo in comunità a cui i microlenders sono interessati o hai un reddito basso, questi istituti di credito potrebbero approvare prestiti che le banche non faranno.
I prestiti personali online sono un'opzione quando nessuno ti approverà per un prestito d'affari. Idealmente, prenderai in prestito il nome della tua attività: è più pulito e più professionale in questo modo. Ma alcuni proprietari di piccole imprese possono ottenere solo prestiti personali. Prova i prestatori di mercato e istituti di credito peer to peer , che tendono ad offrire tariffe competitive e rapidi tempi di risposta alle applicazioni.