Esistono già punteggi di credito gratuiti?
I punteggi di credito sono i numeri che i creditori usano per valutare te come un mutuatario. Questi numeri sono generati da computer che passano attraverso il tuo rapporto di credito, e spesso fanno la differenza tra ottenere approvato e ottenere negato.
Quindi devi pagare per scoprire qual è il tuo punteggio?
Come leggende sulla città di El Dorado, le promesse di punteggi di credito gratuiti raramente saltano fuori. Scoprirai presto che le aziende che pubblicizzano i punteggi gratuiti hanno l'intenzione di farti pagare prima o poi.
Ma ci sono alcuni modi per ottenere punteggi veramente gratuiti (anche se a volte ottieni quello per cui paghi). Analizziamo le opzioni di seguito.
Tipi di punteggi di credito
Potresti essere sorpreso di apprendere che hai numerosi punteggi di credito, non solo uno. Per cominciare, ogni ufficio di credito genera un punteggio di credito, e ogni modello di punteggio crea il proprio punteggio (e ci sono molti modelli di punteggio). Prima di prendere un punteggio troppo sul serio, scopri che tipo di punteggio è.
Il punteggio più importante in questo momento è il punteggio FICO - è quello che i prestatori di solito usano per i prestiti più importanti (come mutui, prestiti auto e carte di credito). Altri punteggi, come VantageScore, potrebbero diventare sempre più popolari, ma i punteggi FICO sono i punteggi più preziosi.
Qualsiasi punteggio può aiutarti a capire se hai un credito "buono" o "cattivo" - se il tuo punteggio è alto, allora stai andando bene - e quali fattori potrebbero danneggiare il tuo punteggio . Tuttavia, il numero specifico che ottieni potrebbe non essere utile a meno che tu non stia guardando un vero punteggio FICO.
Punteggi di credito gratuiti da istituti di credito
La prossima volta che prendi in prestito, chiedi un omaggio.
Ogni volta che richiedi un prestito, il tuo istituto di credito molto probabilmente ottiene un punteggio FICO come parte del processo di prestito. Chiedete al vostro istituto di credito di dirvi qual è il vostro punteggio - potrebbero non sapere che siete curiosi e sono generalmente felici di condividere queste informazioni con voi.
Oltre ai prestatori tradizionali, istituti di credito peer to peer e altri punti di prestito online forniscono spesso un punteggio di credito gratuito (o qualche indicazione di dove è il tuo punteggio) se ti iscrivi per i loro servizi.
Se i creditori, in base al punteggio di credito, decidono di non approvare il prestito (o decidono di offrire termini meno favorevoli), devono fornire il punteggio di credito che hanno utilizzato.
È facile ottenere un punteggio di credito gratuito quando si richiede un prestito, ma si consiglia di ottenere lo scoop più spesso. Alcune banche forniscono punteggi di credito FICO gratuiti con aggiornamenti mensili se si utilizza la propria carta di credito. Ad esempio, i clienti di Chase Slate possono vedere un grafico che mostra come il loro punteggio FICO è cambiato nel tempo. La tua compagnia di carte di credito controlla regolarmente il tuo credito in ogni caso (per vedere se stai cadendo in tempi difficili, o se dovrebbero aumentare il limite di credito ), quindi è facile per loro fornire questo servizio.
Punteggi di credito gratuiti promozionali
Il web è pieno di siti che promettono punteggi di credito gratuiti.
Generalmente sottoscrivi un'offerta di prova, ottieni i tuoi punteggi e poi devi pagare una quota di iscrizione (dopo circa un mese). Tuttavia, è possibile annullare l'abbonamento e saltare i pagamenti.
Anche se questo metodo può darti di volta in volta un punteggio di credito gratuito, devi passare attraverso molti circuiti per fare tutte le offerte di prova (e devi ricordarti di cancellare il tuo abbonamento per evitare di pagare). Inoltre, stai inviando dati personali sensibili a siti Web diversi, quindi aumenta il rischio di furto di identità . Infine, il tuo nome e le tue informazioni di contatto finiscono in molti database di marketing e devi pagare il prezzo (sotto forma di attacco di marketing) per gli anni a venire.
Punteggi di credito gratuiti da marcatori alternativi
Ancora una volta, il punteggio di credito FICO è davvero il punteggio più importante per i principali prestiti.
Tuttavia, puoi ottenere punteggi personalizzati su misura da diverse aziende. Le agenzie di credito e i siti web di finanza personale specializzati in problemi di credito offrono questi punteggi, a volte gratuitamente. Si basano su alcune delle stesse informazioni utilizzate nel punteggio FICO e valutano il tuo credito utilizzando una filosofia simile.
Ti servono alcuni esempi? I siti sottostanti offrono punteggi gratuiti (che potrebbero non essere i punteggi FICO) ai membri. Questa lista non è un'approvazione di queste società, e non c'è alcuna garanzia che tu stia ottenendo un buon affare, ma queste sono le più popolari:
- Karma di credito
- Quizzle
- Credit.com
- Credit Sesame
I punteggi alternativi non usano lo stesso algoritmo FICO usato dal prestatore (a volte vengono chiamati punteggi "FAKO"), ma possono darti un'idea di come pensano i creditori del tuo credito. Fai attenzione che in passato questi punteggi tendevano ad essere un po 'più alti del tuo punteggio FICO - forse nessuno vuole essere il portatore di cattive notizie.