Come puoi convincere i creditori che sei bravo con i soldi e ottenere l'approvazione?
Scopri cosa vogliono i creditori e acquista con i finanziatori giusti per migliorare le tue possibilità.
Principi di base
I creditori valuteranno la tua richiesta di prestito per decidere se pensano che tu possa ripagare. Per fare ciò, guardano principalmente a due cose: i tuoi punteggi di credito e le tue entrate disponibili per effettuare pagamenti di prestiti. Se non sono sicuri di poter ripagare da soli, non ti lasceranno prendere in prestito senza un cofirmatario.
I cosigner accettano di effettuare pagamenti se non ci riescono - sono al 100% al gancio per il debito proprio come te. Senza un cofirmatario, i creditori possono raccogliere solo da te , il principale mutuatario. Aggiungere un cofirmatario significa che ci sono almeno due potenziali persone da cui attingere (e due potenziali entrate per finanziare i pagamenti). Ulteriori informazioni su come Cosigning Works .
Un cofirmatario con un credito forte o un reddito elevato può aiutare la tua domanda, ma potresti comunque essere in grado di prendere a prestito senza uno.
Se (in primo luogo) non si ottiene l'approvazione
Se i finanziatori ti dicono che non puoi essere approvato da solo, non limitarti a credergli.
Sono disponibili diverse soluzioni (alcune sono più veloci di altre).
Crea credito: se non puoi ottenere un prestito senza un cosigner perché hai un cattivo credito, lavora per migliorare il tuo credito. Se non hai mai avuto l'opportunità di stabilire un credito o di aver perso i pagamenti in passato, puoi sempre ricostruire: ci vuole solo tempo.
Scopri come migliorare il tuo credito . Per studenti e persone sotto i 21 anni, questa è una sfida. Cerca di ottenere una piccola linea di credito o un prestito garantito in contanti da un'unione di credito.
Correggi gli errori: a volte gli errori nei tuoi rapporti di credito ti trattengono. Rimozione di tali errori può portare a un rapido miglioramento dei punteggi di credito. Guarda come correggere gli errori .
Aggiungi reddito: le banche approvano o negano i prestiti in base a quanto del tuo reddito sarà consumato dai pagamenti mensili. Per valutare, calcolano un rapporto debito / reddito , che cercano di mantenere il più basso possibile. Con un reddito più elevato (da un lavoro part-time, per esempio), hai una migliore possibilità di ottenere l'approvazione perché il prestito sembra più conveniente.
Prenditi in prestito meno: i prestatori potrebbero aver negato il prestito richiesto, ma potrebbero farti prestare meno denaro senza aggiungere un cofirmatario alla tua domanda. Esegui alcuni calcoli per scoprire in che modo i diversi importi dei prestiti derivano da pagamenti mensili diversi (con conseguente miglioramento del rapporto debito / reddito). Un acconto più grande può anche migliorare il rapporto prestito / valore e rendere il prestito più attraente per i finanziatori.
Espandi la tua ricerca: ti è stato detto "no", ma ci sono altri finanziatori là fuori. Fai acquisti con le istituzioni più piccole, incluse le banche regionali e le cooperative di credito .
I nuovi istituti di credito online (inclusi istituti di credito peer-to-peer) sono anche disposti a lavorare con mutuatari che hanno un credito non perfetto. Alcuni istituti di credito online approvano i prestiti in base ai gradi che hai guadagnato, anche se non hai mai costruito un credito prima.
Pagare il debito: il tuo punteggio di credito e il tuo reddito mensile disponibile sono entrambi influenzati dai tuoi debiti esistenti. Liberarsi del debito rende più facile per voi ottenere nuovi prestiti perché non sembra essere al massimo e avrete un obbligo mensile in meno. Con prestiti importanti come i mutui per la casa, il "riscatto rapido" dopo aver pagato il debito (o correggendo gli errori) può portare a punteggi di credito più alti in pochi giorni .
Garanzia pegno: puoi anche prendere a prestito un bene che possiedi, utilizzandolo come garanzia . Sfortunatamente, questa è una strategia rischiosa - potresti perdere la risorsa se non sei in grado di rimborsare il prestito (la banca può prendere la tua proprietà e venderla per riavere i loro soldi).
Se prendi a prestito il tuo veicolo, la banca può rientrare in possesso di essa , e chi presta il prestito può precludere la casa se non si tiene il conto corrente su un prestito a casa.
Prestiti studenteschi
Se stai cercando di ottenere un prestito per studenti, hai ancora più opzioni per prendere a prestito senza un cofirmatario.
Inizia facendo domanda per i programmi di prestiti agli studenti federali (noti anche come prestiti diretti) attraverso l' ufficio di aiuto finanziario della tua scuola. Per fare ciò, dovrai compilare il modulo FAFSA e fornire informazioni sulle tue finanze. I prestiti agli studenti federali sono i prestiti più favorevoli ai mutuatari disponibili - sono relativamente flessibili quando si tratta di rimborso, e si potrebbe anche ottenere aiuto pagando i costi degli interessi .
I prestiti Stafford , in particolare, possono essere attraenti. Sono disponibili per studenti a tempo pieno, part-time, laureati e universitari. Il tuo credito non è un problema, quindi chiunque può ottenere questi prestiti senza un cofirmatario (purché soddisfi i criteri necessari per i prestiti Stafford).
I prestiti Perkins sono anche un buon affare per i mutuatari. I tuoi punteggi di credito non contano, ma la tua capacità di ottenere un prestito Perkins potrebbe essere limitata - sono disponibili in base alle necessità finanziarie.
Per maggiori dettagli e opzioni di prestito vedi Prestiti per studenti 101 .
Prestiti agli studenti privati: è meglio iniziare a prendere in prestito prestiti federali per studenti. Se hai bisogno di più dei massimi consentiti, puoi anche prendere in prestito da istituti di credito privati . Tuttavia, i prestatori privati sono molto più propensi a richiedere un cofirmatario (a meno che non si abbia un credito e un reddito sufficienti). Non è sempre il caso - e potresti avere reddito e credito come studente laureato - quindi vale sempre la pena chiedere.