Come prendere in prestito mentre costruisci (o ricostruisci) il credito
Con un basso punteggio di credito, è facile cadere in costose trappole, quindi un po 'di preparazione può aiutarti a evitare problemi importanti. Ma prendere in prestito saggiamente ti aiuta a risparmiare denaro e ad accumulare il tuo credito in modo che sia più facile prendere in prestito la prossima volta.
Cos'è il cattivo credito?
Il tuo credito potrebbe non essere così brutto come pensi. Se ti è stato detto che il tuo credito ha rovinato le tue possibilità di ottenere un prestito, assicurati che sia vero. Potrebbero esserci solo alcuni errori sul tuo rapporto di credito . Una volta risolti questi errori, le cose potrebbero sembrare molto diverse dai prestatori.
- Impara le basi: cos'è il credito?
- Hai errori? Come risolvere il tuo rapporto di credito
Il termine "cattivo credito" significa cose diverse per diversi istituti di credito. Un prestatore potrebbe allontanarti mentre altri sono disposti a prestare. Non aver paura di guardarsi intorno (è sempre una buona idea) prima di decidere che il tuo credito è un rompicapo. Ma guardarsi intorno nel modo giusto :
- Invia tutte le tue applicazioni entro un breve periodo di tempo - due settimane circa - in modo da non azzerare il tuo credito con troppe richieste (questo dimostra che sei un saggio tasso di spesa al consumo, non alla ricerca di un nuovo prestito ogni altro mese)
- Applicare solo a prestatori affidabili come banche, cooperative di credito e istituti di credito online descritti in questo sito; i prestatori predatori ti daranno quasi sempre un prestito (con " nessun controllo del credito " necessario), ma te ne pentirai più tardi
Se il tuo credito è veramente negativo, ecco alcuni modi per provare a ottenere un prestito con cattivo credito.
Visita Credit Unions
I sindacati di credito potrebbero essere più disposti a collaborare con te, anche se hai cattivi crediti. Dato che tendono ad essere più piccoli delle grandi banche , c'è una migliore possibilità che ti guardino personalmente, invece di guardare solo un punteggio di credito e altri numeri sulla richiesta di prestito.
Se ti siedi dalla scrivania di un essere umano, puoi capire meglio di cosa hanno bisogno e possono capire dove sei stato e cosa ti serve.
- Non sai da dove cominciare? Guarda come funzionano le cooperative di credito
Anche le piccole banche locali sono una buona opzione.
Prova i finanziatori P2P
I servizi di prestito peer-to-peer sono un'altra buona opzione per ottenere un prestito con cattivo credito . Invece di prendere a prestito dalle banche (con regole rigide e costi generali più elevati), puoi prendere in prestito dai singoli individui. Potrebbero essere più comprensivi, ma non stanno cercando di perdere i loro soldi.
- Introduzione P2P per i mutuatari: come funziona il peer to peer lending
Altri finanziatori online
I finanziatori di P2P come Prosper e Lending Club hanno iniziato una tendenza e i prestiti online hanno continuato a evolversi. Ciò significa che ci sono più opportunità di prendere in prestito da istituti di credito non bancari, e quei prestatori potrebbero essere disposti ad approvare con punteggi di credito più bassi. Basta essere sicuri di evitare i prestiti di giorno di paga , che sono prestiti a breve termine estremamente costosi (e sono fortemente promossi online).
- Ulteriori informazioni sui prestatori di mercato
Tocca Amici e famiglia
La maggior parte dei siti di prestito peer to peer ti consente di prendere in prestito da estranei. Tuttavia, se il tuo credito è davvero negativo, i tuoi amici e la tua famiglia potrebbero essere la tua unica opzione. Loro ti conoscono e potrebbero essere disposti a rischiare.
Se prendi in prestito da amici e parenti, fallo correttamente in modo che tutti siano protetti: documenta i termini del prestito su carta e valuta l'utilizzo di una terza parte per elaborare i pagamenti.
- Per ulteriori idee vedi Family Loan - Good Idea?
Se amici e parenti non consegneranno i loro soldi, potrebbero comunque essere in grado di aiutarli. Se hanno un buon credito , possono aiutarti a qualificarti per un prestito come co-firmatari .
- Scopri come funziona la co-firma
Usa garanzia
Se hai problemi ad ottenere l'approvazione, potrebbe essere necessario mettere su garanzia . Promettendo qualcosa di valore, il tuo istituto di credito sa che sei serio e ha una migliore possibilità di riscuotere un po 'di soldi (perché possono prendere la tua garanzia e venderla).
- Prendi in prestito i tuoi risparmi e costruisci credito con i prestiti garantiti
- Panoramica dei mutui secondari: come funzionano i prestiti a casa
- Ritorno alle origini: come funziona il collaterale
Prestare attenzione a garanzie collaterali. Se hai un'equità nella tua casa, puoi probabilmente prendere a prestito contro di essa - ma ci sono rischi significativi. Se non riesci a effettuare tutti i tuoi pagamenti , potresti essere costretto a lasciare la tua casa - e questo potrebbe peggiorare la situazione.
Mutuatario Attenzione
Alcuni prestatori (e truffatori) si approfittano di te quando sei giù. Si rivolgono in particolare alle persone che cercano disperatamente di prendere in prestito, sapendo che le opzioni alternative sono poche e lontane tra loro. Questi istituti di credito addebitano tasse astronomiche e rendono quasi impossibile dissuadere dal debito. Se prendi a prestito a tassi elevati usando prestiti di giorno di paga, prestiti per titoli di auto o qualsiasi creditore che " approverà tutti ", rischi di peggiorare le cose (per non parlare del recupero , se usi la tua auto come garanzia).
A volte, non ti occupi nemmeno di un vero finanziatore: gli artisti della truffa offrono prestiti, ma devi pagare in anticipo le tasse di iscrizione. Alla fine, non riceverai l'approvazione e non recupererai i tuoi soldi (si tratta di una truffa a pagamento anticipato). Evitare di pagare le commissioni anticipate per ottenere un prestito personale - eventuali spese di elaborazione dovrebbero derivare dai proventi del prestito