Come assicurarsi che i tuoi nipoti ottengano un'eredità
Parla con i tuoi figli delle tue intenzioni
Un modo per proteggere i tuoi nipoti è di discutere apertamente i tuoi obiettivi di pianificazione immobiliare con i tuoi figli.
Metti in chiaro che mentre vuoi essere sicuro che i tuoi figli siano a loro agio, vuoi anche assicurarti che ci sia qualcosa che rimane per i tuoi nipoti. Ciò incoraggerà il bambino a mantenere le risorse ereditate separate dai beni coniugali che il bambino può quindi mettere appositamente da parte per i propri figli nel proprio piano di proprietà . Come avvocato di pianificazione patrimoniale, ho lavorato con molti clienti che hanno conservato beni ereditati nel loro unico nome, che sono stati poi espressamente lasciati ai loro discendenti invece del loro coniuge.
Inoltre, si noti che una discussione importante da avere prima che il bambino si sposti è il beneficio di un accordo prematrimoniale. Anche se il bambino non ha molti beni propri, se il figlio erediterà beni significativi da un genitore o da un altro membro della famiglia, allora il bambino dovrebbe avere un accordo prematrimoniale che dichiari chiaramente che ciò che il bambino porta nel matrimonio così come eredita durante il matrimonio rimarrà la proprietà separata del bambino.
Ritaglia una quota specifica per i tuoi nipoti
Un modo per garantire che le generazioni future ricevano un'eredità è mettere da parte uno specifico importo in dollari o una percentuale della proprietà per i propri nipoti. In questo modo, indipendentemente da ciò che i tuoi figli decidono di fare con la loro eredità, i tuoi nipoti riceveranno direttamente una parte del tuo patrimonio.
Alcuni nonni scelgono persino di mettere da parte i beni per i loro nipoti che devono essere usati per uno scopo specifico, come l'istruzione o un matrimonio.
Si noti che esiste un tipo di risorsa che può essere lasciata direttamente ai nipoti che possono crescere in modo significativo in valore: un IRA . Questo perché un IRA può essere strutturato come un " stiramento IRA ", nel senso che i nipoti possono essere limitati a prendere solo le necessarie distribuzioni minime (RMD) sulle loro lunghe aspettative di vita. Quindi, supponendo che l'IRA sia investito per guadagnare di più rispetto al piccolo pagamento dei RMD annuali, il capitale dell'IRA continuerà a crescere. Se i tuoi nipoti sono minorenni o se sei preoccupato che i tuoi nipoti non sappiano come investire l'IRA o capire i benefici di prendere solo RMD, che annulleranno la "stirata" dell'IRA, allora dovresti istituire un IRA Trust di ereditarietà in cui è possibile nominare un fiduciario istituzionale per sovrintendere all'investimento dell'IRA e stabilire come e quando le distribuzioni saranno effettuate ai propri nipoti.
Configura la vita "Dynasty" Trust for Your Children
Molte persone scelgono di lasciare direttamente l'eredità dei propri figli a loro, immediatamente o in un'età specifica, come 25, 30 o 35 anni.
Ma una volta che tuo figlio riceve la sua eredità a titolo definitivo, la proprietà sarà considerata proprietà di tuo figlio e diventerà automaticamente soggetta alle richieste dei creditori, compresi i titolari di giudizio in cause legali e un coniuge durante il divorzio.
Invece, considera di continuare la fiducia del bambino per tutta la vita del bambino. Se il trust è redatto correttamente, questa "fiducia della dinastia" per tutta la vita creerà una barriera di protezione dei beni tra il bambino ei creditori del bambino in modo che se il figlio è citato in giudizio o divorziato, le risorse detenute nel corso della vita del bambino rimarranno in la fiducia per il beneficio del bambino e tenuto fuori le tasche del creditore o ex-coniuge.
La fiducia della dinastia per tutta la vita sarà importante anche se tuo figlio non è bravo a gestire i propri soldi o sei preoccupato che tuo figlio spenderà la sua eredità su scarpe, gioielli, automobili e vacanze.
In questi casi, la fiducia della dinastia della vita può essere impostata non solo per proteggere il bambino dalle influenze esterne, ma anche dalle cattive decisioni del bambino o dalle abitudini di spesa eccessive. Un fiduciario aziendale , come una banca o una società fiduciaria, sarà la scelta migliore in queste situazioni poiché un familiare o un amico potrebbe cedere alle richieste del minore.
The Bottom Line: Lavora con il tuo avvocato di pianificazione immobiliare
Se vuoi assicurarti che i tuoi nipoti ricevano una parte del tuo denaro duramente guadagnato, allora discuti le tue intenzioni con i tuoi figli e metti insieme un piano che garantisca che i tuoi desideri siano soddisfatti. Se non si dispone di un piano di proprietà, o se si dispone di un piano di proprietà ma è più vecchio di alcuni anni, quindi siediti con un avvocato di pianificazione immobiliare. Se ne hai uno con cui lavorare, ottimo, ma in caso contrario, ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a trovare quello giusto: