Quello che non sai della pianificazione immobiliare può ferire te e la tua famiglia
Nella mia mente, l'educazione è essenziale perché prende il complesso processo di pianificazione patrimoniale e lo suddivide in parti più piccole e più facili da comprendere.
Una volta capita una parte, puoi passare alla successiva e alla successiva finché tutto all'improvviso tutto diventa cristallino. Capirai quindi che la pianificazione immobiliare non consiste semplicemente nel firmare un sacco di documenti legali che vengono sputati da un computer, ma piuttosto prendere decisioni informate che portano alla creazione di documenti legali che esprimono i tuoi desideri, gli obiettivi e le istruzioni finali per iscritto, il risultato è l'unica cosa fondamentale che la pianificazione immobiliare è davvero tutto - creare la pace della mente per te e per i tuoi cari.
Se hai avuto la fortuna di lavorare con un avvocato specializzato in pianificazione immobiliare che crede nell'educare i clienti sul processo di pianificazione immobiliare - sfortunatamente, da quello che ho visto, sono pochi e pochi - quindi avrai già una buona conoscenza del concetti discussi di seguito. Altrimenti, continua a leggere per seguire un corso intensivo di pianificazione patrimoniale.
7 Fondamenti di pianificazione patrimoniale
La chiave per comprendere il tuo piano immobiliare è comprendere le risposte alle seguenti sette domande:
- Qual è lo scopo di un piano di proprietà? La pianificazione immobiliare non consiste solo nella pianificazione di ciò che accade alla tua proprietà dopo la tua morte, ma riguarda anche la pianificazione di ciò che accade a te e alla tua proprietà se diventi mentalmente incapace. Molte volte la pianificazione della disabilità mentale non viene discussa o viene affrontata solo durante il processo di pianificazione immobiliare. Questo è un errore poiché le statistiche mostrano che mentre le persone vivono più a lungo, non sono necessariamente più sane. A parte questo, gli incidenti possono accadere in qualsiasi momento che possono renderti incapace di prendere decisioni personali e finanziarie. Pertanto, il tuo piano di proprietà dovrebbe affrontare sia la pianificazione per l'incapacità e la pianificazione per la morte.
- Quali tasse influiscono su una proprietà? Ci sono quattro tipi di tasse che possono influenzare la tua proprietà: le tasse di proprietà (comprese le tasse di proprietà statale ), le tasse regalo , le tasse di trasferimento di salto di generazione e le imposte sul reddito. Capire se e come queste tasse influenzeranno il vostro patrimonio e, quindi, l'eredità che sarà ricevuta dai vostri beneficiari, è una parte essenziale del processo di pianificazione immobiliare.
- Come si intitola la tua proprietà? Questo è un concetto semplice: come la tua proprietà è intitolata determinerà chi la erediterà dopo la tua morte - eppure giorno dopo giorno gli avvocati di pianificazione immobiliare incontrano persone che non sanno come tutte le loro proprietà sono intitolate. Si tratta di nomi congiunti con diritto di sopravvivere , inquilini per intero , inquilini in comune , o nella fiducia vivente revocabile? Oppure, per determinati tipi di beni, chi è stato nominato come beneficiario primario e secondario? Capire chi possiede qual è la vera chiave per una buona pianificazione patrimoniale dal momento che chi la possiede ora conduce a chi lo erediterà dopo la morte. Ad esempio, se la tua volontà lascia tutto ugualmente a tuo fratello e sorella, ma tutte le tue proprietà sono intitolate in nomi congiunti con il diritto di sopravvivere con tua sorella, allora tutte le tue proprietà andranno da tua sorella dopo la tua morte e assolutamente nulla andrà a tuo fratello. Allora quale era lo scopo della tua volontà?
- Cos'è un trust vivibile revocabile e ne hai bisogno? Una fiducia vivente revocabile è un documento legale che copre tre fasi della tua vita - che cosa succede a te e alla tua proprietà mentre sei vivo e vegeto, se diventi mentalmente incapace e dopo che muori. Uno dei motivi principali per cui le persone usano un trust vivente revocabile come parte del loro piano di successione è di evitare la successione, ma è anche un potente strumento per mantenere il vostro piano immobiliare una questione privata di famiglia . E poiché la pianificazione immobiliare non è una taglia adatta a tutti, ci saranno molti fattori che devono essere considerati prima di decidere se un trust vivibile revocabile è giusto per te.
- Quali sono le opzioni per pagare i propri beneficiari alla loro eredità? Una volta che hai messo in atto un piano per prendersi cura di te e della tua proprietà se diventi mentalmente incapace, puoi concentrarti su chi erediterà la tua proprietà e su come la erediteranno dopo la tua morte. Ci sono molti modi in cui puoi lasciare la tua proprietà ai tuoi beneficiari - a titolo definitivo in una somma forfettaria, in fasi o fasi, in fondi fiduciari a vita, e tutto il resto. È anche importante capire la differenza tra la fornitura di beneficiari minori rispetto alla fornitura di beneficiari adulti . Oltre a questo, puoi allegare stringhe alla tua proprietà e limitare il modo in cui la tua proprietà può essere utilizzata.
- Quali sono i documenti essenziali per la pianificazione patrimoniale? Gli elementi costitutivi di un buon piano immobiliare comprendono un'ultima volontà e testamento , una direttiva sull'assistenza sanitaria avanzata , testamento biologico e procura . Oltre a questi documenti, come detto sopra, alcune persone potrebbero beneficiare di includere un trust vivibile revocabile come parte del loro piano di proprietà.
- Con quale frequenza dovresti rivedere il tuo piano immobiliare? Una volta che hai messo in atto il tuo piano immobiliare, non puoi semplicemente metterlo in un cassetto e dimenticarlo. Giorno dopo giorno accadranno cose che influenzeranno il tuo piano immobiliare - potresti sposarti o divorziare, avere figli o nipoti, perdere una persona cara, trasferirti in un nuovo stato, o acquistare o vendere un'attività. Oltre a questo, le leggi statali e federali stanno cambiando tutto il tempo. Tutte queste cose, e molte altre, incideranno sul tuo piano immobiliare e quindi dovrai rivedere il piano regolarmente per assicurarti che soddisfi ancora gli obiettivi di pianificazione immobiliare.