Comprensione della proprietà della proprietà - La vera chiave per una buona pianificazione patrimoniale
Mentre in generale la pianificazione immobiliare può essere un processo complicato con una moltitudine di fattori da prendere in considerazione e decisioni da prendere, più e più volte trovo che tutto si riduce semplicemente a un denominatore comune - come la proprietà è intitolata . Capire chi possiede qual è l'unica vera chiave per la creazione di un buon piano di proprietà , perché senza che la proprietà sia intitolata come previsto, anche il piano patrimoniale più sofisticato e ben congegnato fallirà miseramente.
Comprensione della proprietà della proprietà
Quando un avvocato di pianificazione immobiliare incontra un nuovo cliente, una delle prime domande che l'avvocato chiede è "Che cosa possiedi e come si intitola?" Ma cosa significa esattamente l'avvocato con questa domanda? Il modo più semplice per capirlo è scomporre come la proprietà è intitolata in tre concetti base:
- Unico proprietario
- Comproprietà
- titolo per contratto
Questi sono gli unici tre modi in cui la proprietà può essere intitolata, e tuttavia si può essere sorpresi di quanti avvocati di pianificazione patrimoniale dei clienti lavorino con chi non sa esattamente come tutti i loro beni sono titolati. Ecco una breve panoramica di ciascun tipo di proprietà:
Assoluta proprietà - La proprietà esclusiva della proprietà significa semplicemente che è di proprietà di una persona a suo nome e senza trasferimento sulla designazione della morte . Gli esempi includono conti bancari e conti di investimento detenuti nel nome di una persona senza una " pagabile alla morte ", " trasferimento sulla morte " o "in trust per" designazione, o immobiliare che è intitolato nel nome di una persona in "tassa semplice assoluta, "significa che l'individuo possiede il 100% della proprietà nel suo unico nome senza che il resto venga trasferito a qualcun altro dopo la morte dell'individuo.
Proprietà comune - La proprietà congiunta si presenta in due forme, con diritti di sopravvivere e senza diritti di sopravvivenza .
- La proprietà congiunta con diritti di sopravvivenza significa che due o più persone possiedono il conto o il patrimonio immobiliare insieme e dopo che un proprietario muore, il (i) restante / i proprietario / i continua a possedere la proprietà. "La locazione per intero " è un tipo speciale di proprietà congiunta con diritti di sopravvivenza tra coppie sposate riconosciute in alcuni stati, mentre " proprietà della comunità " è un altro tipo speciale di proprietà congiunta tra coppie sposate riconosciuto in alcuni stati.
- La proprietà congiunta senza diritti di sopravvivenza significa che due o più individui possiedono una percentuale specifica del conto o immobiliare, come una persona che possiede l'80% e una seconda persona che possiede il 20%. La proprietà congiunta di proprietà senza diritti di sopravvivenza è indicata come proprietà della proprietà come " inquilini in comune ".
Titolo per contratto - Il titolo per contratto si riferisce alla proprietà che ha un beneficiario chiamato a ricevere la proprietà dopo la morte del proprietario, compresi conti bancari o conti di investimento che hanno un " pagamento a morte ", " trasferimento a morte " o "in trust per" beneficiario designato; assicurazione sulla vita che ha designato un beneficiario; conti di pensionamento, compresi IRA, 401 (k) s e rendite che hanno designato un beneficiario; proprietà di vita che hanno un residente designato; trasferimento in caso di morte o di atti beneficiari designati da un beneficiario; e trust che hanno un beneficiario designato.
Capire dove andrà la proprietà dopo la morte
Una volta compresi i tre tipi di proprietà, dovrai capire chi erediterà ciascun tipo di proprietà dopo la morte del proprietario. In questo senso, la proprietà può essere vista in due modi: attività probate e attività non probabili .
Le attività di successione sono semplicemente quel - beni che dovranno passare attraverso l' attestazione sorvegliata dal tribunale dopo la morte del proprietario. In altre parole, dopo che il proprietario è deceduto, l'unico modo per ottenere il bene dal nome del proprietario deceduto e nel nome dei beneficiari del proprietario deceduto è quello di prelevare il bene in prova. I beni probabili includono proprietà esclusiva e locatari in proprietà comune (o proprietà di proprietà congiuntamente senza diritti di sopravvivenza).
Le attività non correlate sono semplicemente quelle - attività che non avranno bisogno di passare attraverso la successione controllata dal tribunale dopo la morte del proprietario. In altre parole, dopo la morte del proprietario, altri proprietari o beneficiari assumeranno il controllo della proprietà del proprietario del defunto semplicemente perché sopravvissuto al proprietario deceduto. Le attività nonprobate comprendono beni di proprietà congiuntamente con i diritti di sopravvivenza (incluso l'affitto per l'intera proprietà e alcune proprietà della comunità) e qualsiasi tipo di bene che abbia un beneficiario chiamato ad ereditare l'attività dopo la morte del proprietario.
Capire cosa succede ai beni che passano attraverso Probate
Quindi dove vanno le attività probate dopo la morte del proprietario? Ciò dipenderà dal fatto che il proprietario abbia o meno un'ultima volontà e testamento. Se il proprietario ha un testamento, chi erediterà il patrimonio di successione del proprietario sarà determinato dalla volontà. Se il proprietario non ha un testamento, chi erediterà le risorse non protette del proprietario sarà determinato dalle leggi sull'intestino dello stato in cui il proprietario ha vissuto al momento del decesso e dalle leggi sull'intestino di qualsiasi altro stato in cui il proprietario possedeva immobiliare.
Mettere tutto insieme
Ora che comprendi i tre tipi di proprietà della proprietà e la differenza tra asset probate e nonprobate, puoi capire perché è così importante per il tuo legale di pianificazione immobiliare sapere esattamente come tutti i tuoi beni sono titolati. Senza questa importante informazione, il tuo avvocato di pianificazione immobiliare non può aiutarti a creare un piano di proprietà che funzionerà nel modo in cui ti aspetti che funzioni. Senza tenere conto di chi possiede cosa, rimarrai con un piano di proprietà che confonderà i tuoi cari e possibilmente li terra in tribunale. Quindi fai un favore al tuo consulente per la pianificazione immobiliare e passa attraverso ognuno dei tuoi beni e scrivi chi lo possiede e, se applicabile, chi è il beneficiario designato, perché se non lo fai prima di incontrare il tuo avvocato, allora lui o lei sicuramente ti manderà a casa a farlo.