Cosa ti serve per una corretta approvazione preliminare
Come si ottiene il preapprovato per un prestito? Raccogli informazioni sulle tue finanze e sul prestito di cui hai bisogno e invia una richiesta.
Seguire i passaggi sottostanti per semplificare il processo.
Gestisci il tuo credito
Il tuo credito è cruciale per quasi tutti i prestiti. A meno che tu non stia ricevendo un prestito di giorno di paga (che probabilmente non è una buona idea ) i prestatori esamineranno la tua storia di prestiti. Assicurati che loro e te non abbiano brutte sorprese quando ciò accade.
Prendi confidenza con il credito: il tuo credito è uno dei fattori più importanti per ottenere il preapprovato. Comprendere come funziona e quali istituti di credito stanno cercando .
Controlla i tuoi rapporti: ordina i tuoi rapporti di credito per vedere cosa contengono. Questo è gratuito per tutti i consumatori degli Stati Uniti: una volta all'anno, hai il diritto di vedere i tuoi rapporti di credito da ciascun ufficio di credito . Esamina il rapporto e verifica se eventuali pagamenti in ritardo o errori compaiono nei rapporti.
Correggi gli errori: se ci sono errori nei tuoi rapporti di credito, correggili. La Federal Trade Commission (FTC) riferisce che il 5% dei consumatori presenta errori nelle proprie relazioni.
Mentre quel numero non è scandaloso, le conseguenze di un errore sono gravi e potrebbero rovinare le tue possibilità di indebitamento. Segnala gli errori all'ufficio crediti e qualsiasi creditore che ha segnalato l'errore. Ulteriori informazioni sulla correzione degli errori .
Prepararsi
Istituti di credito chiederanno informazioni sulle vostre finanze al fine di valutare la vostra richiesta di prestito.
Raccogli queste informazioni prima del tempo in modo che sia facile da applicare e per darti un ripasso sulle tue finanze. È utile consultare informazioni aggiornate sui tuoi redditi e beni prima di assumere un debito aggiuntivo .
Possibilità di rimborso: dovrai documentare quanto guadagni. I prestatori vogliono vedere (e sono sempre più obbligati a chiedere) di avere un reddito sufficiente per assumere nuovi prestiti. In genere, calcolano un rapporto debito / reddito , che considera quanto si guadagna rispetto a quanto si paga ogni mese. Con alcuni istituti di credito, è necessario un rapporto debito / reddito inferiore al 36% per ottenere l'approvazione, anche se altri ti permettono di andare più in alto.
Può anche aiutare a dimostrare che hai altre risorse disponibili (come i conti bancari) come un cuscino extra. Il tuo prestatore può chiedere i seguenti elementi, e altro ancora:
- Pay stub dal tuo attuale lavoro
- W-2 dichiarazioni dell'anno precedente
- Dichiarazioni dei redditi degli anni precedenti
- Estratti conto bancari
- Altri estratti conto
Potrebbe non essere necessario fornire effettivamente copie di tutti questi documenti al fine di ottenere il preapprovato, ma si dovrebbe almeno scoprire dove sono e familiarizzare con loro. Qualsiasi informazione fornita su un'applicazione di prestito deve essere accurata, quindi avrai comunque bisogno delle informazioni.
Dettagli sul tuo acquisto: potresti anche dover fornire informazioni sulla cosa che stai acquistando con i soldi del prestito. Più dettagli hai, meglio è - l'offerta del tuo prestatore può cambiare a seconda di come intendi utilizzare il denaro. Ad esempio, quando si acquista una casa, si tratta di una residenza unifamiliare, oppure si tratta di un'unità condominiale in un edificio con 50 unità? Se è un'auto, qual è la marca, il modello e l'anno? I prestiti auto usati sono diversi dai nuovi prestiti auto.
Scegli un prestatore
A questo punto, sei pronto per guardarti intorno per i creditori. Probabilmente hai solo bisogno di ottenere il preapprovato con un finanziatore per iniziare a fare shopping (e usando una lettera di approvazione come leva), ma vale la pena confrontare i costi di prestito tra diversi istituti di credito. Non sei obbligato a utilizzare un prestatore che ti pre-insegna, ma potresti anche passare attraverso il processo con istituti di credito che offrono i termini migliori - altrimenti dovrai fare tutto più volte.
Verificare con una varietà di istituti di credito: includere diversi istituti di credito - e diversi tipi di istituti di credito - nella vostra ricerca. Prova una banca e un'unione di credito locale per prestiti a casa, auto e carte di credito. Per i prestiti personali , assicurati di includere un prestatore online o un prestatore di servizi P2P (spesso hanno tassi competitivi, e a volte sono disposti a lavorare con mutuatari che hanno un credito non perfetto).
Ottieni informazioni complete su quanto pagherai, tra cui:
- Spese di elaborazione o di origine
- Interessi (è la variabile tariffaria o fissa ?)
- Penali per pagamento anticipato , se presenti
- Tasse annuali
Sei pre-qualificato? Per i prestiti con carta di credito, alcuni istituti di credito tengono una lista di mutuatari che sono "pre-qualificati". Se sei in quella lista, c'è una buona possibilità che il creditore voglia lavorare con te. Tuttavia, non vi è alcuna garanzia che venga approvato - è ancora necessario presentare una domanda e il creditore potrebbe trovare qualcosa che non gli piace. Detto questo, c'è almeno qualcosa in un database da qualche parte che il creditore ama su di te. Se non sei pre-qualificato con un particolare prestatore, puoi comunque applicare e vedere ciò che dicono.
Fai domanda per il prestito
Una volta scelto un creditore e preparato te stesso, è il momento di applicare. C'è solo un modo per scoprire quanto è possibile ottenere: compilare un'applicazione e attendere una risposta.
Una risposta potrebbe arrivare rapidamente, o potrebbe richiedere più tempo. Le risposte per i prestiti auto potrebbero arrivare più o meno all'istante. I mutui per la casa possono essere notoriamente lunghi , con istituti di credito che chiedono una lista apparentemente infinita di documenti. Detto questo, alcuni istituti di credito fanno una volta una volta più abbreviato quando si ottiene il preapprovato, quindi il processo è in genere più veloce di una sottoscrizione completa.
Falsa speranza? Essere consapevoli del fatto che alcuni istituti di credito pretendono di premiarvi senza realmente guardare le vostre finanze. Se non gestiscono il tuo credito o chiedi del tuo reddito, è un brutto segno. Affinché la pre-approvazione significhi qualcosa, devono effettivamente valutare la solvibilità. Non ti fa molto bene ricevere "preapproved" solo per scoprire che devi ricominciare da capo (perché non puoi prendere in prestito quasi quanto promesso).
Per evitare questo problema, collabora con istituti di credito rispettabili: banche e cooperative di credito nella tua comunità, nonché istituti di credito online legittimi. Evita gli outfit fly by night e chiunque affermi di "approvare tutti".