Quando i finanziatori ti vogliono trascinare fuori
Perché i finanziatori addebitano le spese di pagamento anticipato?
Alcuni prestiti sono progettati per durare un certo numero di anni (come mutui a 30 anni o prestiti auto di cinque anni). Se paghi il prestito in anticipo, potresti dover pagare una penalità se una penalità faceva parte del tuo contratto di prestito. Ciò significa che dovresti leggere la stampa fine su qualsiasi contratto di prestito firmato.
Le penali relative al pagamento anticipato sono generalmente basate direttamente o indirettamente sul saldo residuo del prestito . Più a lungo hai avuto il tuo prestito e meno devi, più piccola sarà la tua penalità. Quindi, se stai pagando un prestito con pochi mesi di anticipo, piuttosto che alcuni anni, non dovrai pagare una tassa enorme, in generale.
Tutti i prestiti vengono con le penali di prepagamento?
I prestiti non vengono sempre con penali di pagamento anticipato. In realtà, stanno diventando sempre meno comuni (sono illegali in alcuni stati per determinati tipi di prestiti). Tuttavia, esistono ancora, e sono anche una buona idea per alcuni mutuatari.
Le penali per il pagamento anticipato, insieme ad ogni altra clausola del contratto di prestito, prevedono compensazioni. Sei penalizzato per aver pagato presto il tuo prestito, ma cosa ottieni in cambio? Nella maggior parte dei casi, l'accettazione di una penalità ti consente di ottenere un tasso di interesse più basso sul tuo prestito. In altri casi, non sarà approvato per un prestito a meno che non sia accompagnato da una penalità di pagamento anticipato.
Pagamento anticipato senza penalità?
Tieni presente che solo determinati tipi di pagamento anticipato attivano la penalità. A seconda dei termini del contratto, potresti essere autorizzato a pagare anticipatamente una parte del tuo prestito ogni anno, ma non il tutto.
Inoltre, potrebbe essere consentito il pagamento anticipato come risultato della vendita, ma il pagamento anticipato come risultato del rifinanziamento comporterebbe la sanzione. Fondamentalmente, il tuo prestatore sta cercando di mantenere il tuo business; non vogliono che tu salti la nave se trovi finanziamenti migliori altrove.
Guardarsi intorno
Se stai acquistando prestiti e non vuoi pagare una penalità di pagamento anticipato, continua a cercare. Diversi istituti di credito si avvicinano alle tue esigenze in modo diverso. Potrebbe essere necessario pagare un tasso di interesse più elevato, il che significa che i pagamenti mensili saranno più alti, ma sarete in grado di uscire dal prestito in qualsiasi momento. Ancora una volta, pensate in termini di compromessi: a volte costa denaro avere flessibilità, ea volte ne vale la pena.
Se stai cercando di uscire da un prestito con una penalità di pagamento anticipato, esegui alcuni numeri. Calcola quanto costerà la pena rispetto ai tuoi risparmi con un nuovo prestito. Assicurati di considerare il costo dell'interesse totale - non solo il tuo pagamento mensile. Usa il nostro calcolatore di ammortamento del prestito per vedere come si accumula ogni prestito.