Una guida al rifinanziamento ipotecario e ai suoi benefici
Cos'è il rifinanziamento ipotecario?
Una transazione di rifinanziamento avviene quando si scambia un vecchio prestito con uno nuovo (idealmente migliore).
Il tuo nuovo prestito paga quello vecchio e inizi a effettuare pagamenti al nuovo istituto di credito.
- Ulteriori informazioni: Rifinanziamento - Definizione
Benefici del rifinanziamento
Un nuovo prestito adeguatamente strutturato può migliorare la tua situazione finanziaria. In particolare, puoi:
- Abbassa il tuo pagamento mensile
- Riduzione dei costi per interessi a vita
- Riduci il rischio se hai un mutuo a tasso variabile
- Ottenere denaro per altri scopi
- Consolidare il debito e possibilmente ottenere benefici fiscali
Per vedere esempi dei primi due vantaggi sopra elencati, potrebbe essere utile eseguire i numeri. Usa il nostro calcolatore di prestiti per vedere come cambieranno il tuo pagamento mensile e i costi degli interessi se ottieni un tasso inferiore. Tieni presente che i costi dell'interesse totale a vita potrebbero aumentare se il rifinanziamento avviene in un prestito che dura significativamente più a lungo del tuo attuale prestito.
Costi per rifinanziare
Naturalmente, il rifinanziamento ipotecario non è gratuito. Pagherete le tasse al nuovo istituto di credito per compensare l'offerta del prestito.
È inoltre possibile pagare documenti legali e depositi, assegni di credito, valutazioni e altro.
Anche se un prestito è pubblicizzato come un prestito " nessun costo di chiusura ", stai pagando tali commissioni (anche se non le noti). Generalmente, ciò avviene attraverso un tasso di interesse più elevato.
Il rifinanziamento ha senso?
È necessario valutare i pro e i contro del tuo vecchio prestito e un nuovo prestito da decidere.
In generale, il rifinanziamento ipotecario è una buona mossa quando puoi risparmiare denaro bloccando un tasso di interesse o un pagamento più basso, abbrevia il tuo periodo di prestito o ristrutturando il debito in modo ottimale.
Una volta compresi i costi, valuta quanto risparmierai nel tempo e quanto tempo occorrerà per recuperare i costi iniziali associati al rifinanziamento ipotecario. Manterrai il prestito (o vivrai in casa) abbastanza a lungo da renderlo utile?
Un modo per vederlo è con un'analisi di base in pareggio - quando uscirai in anticipo? Ma c'è molto altro da considerare.
Quando è una buona idea
Il rifinanziamento ipotecario è una buona idea quando trarrete benefici da un nuovo prestito. Alcuni indizi che potrebbe essere una buona idea sono:
- I tassi di interesse sono bassi
- Il tuo credito è migliorato da quando hai ottenuto il tuo primo prestito
- Manterrai il prestito per un lungo periodo
- È possibile evitare di essere punto da un mutuo ad alto rischio
- È possibile ottenere un prestito di ammortamento invece di un prestito di solo interesse
Vuoi aiutarci a capirlo? Guarda come capire se il rifinanziamento ha senso per te . Assicurati di rifinanziare solo per i giusti motivi .
Quando è una cattiva idea
Dovresti evitare di rifinanziare il tuo mutuo se vuoi sprecare denaro e aumentare il rischio. A volte avere un tasso di interesse più basso e un pagamento mensile può costare di più a lungo termine, anche se ti aiutano oggi.
Devi anche essere sicuro di poter recuperare tutte le tasse prima di premere il grilletto.