Fatti e pericoli di mutui a 50 anni
I mutui a 50 anni sono prestiti programmati da pagare oltre 50 anni. Poiché la durata del prestito è così lunga, i pagamenti mensili sono molto bassi rispetto ad altri prestiti. I mutui a 50 anni vengono utilizzati come strumento per il flusso di cassa e non vengono quasi mai ripagati da oltre 50 anni. Entriamo nel dettaglio su come funzionano i mutui a 50 anni e se sono adatti a te.
Nozioni di base di ipoteche di 50 anni
La maggior parte dei mutui a 50 anni sono mutui a tasso fisso.
Sono costruiti in modo da ripagare il prestito oltre 50 anni. Questo è relativamente lungo, dal momento che la maggior parte dei mutui sono ipoteche di 15 o 30 anni. Anche se in realtà non si mantiene un mutuo di 50 anni per 50 anni, il prestito è progettato tenendo conto di un periodo di 50 anni. È difficile trovare prestiti immobiliari progettati con un orizzonte temporale di 50 anni (o più lungo).
Perché usare un prestito di 50 anni?
La maggior parte delle persone sceglie un mutuo di 50 anni per il basso pagamento mensile. Se usi un mutuo di 15 o 30 anni, il tuo pagamento mensile sarà più alto. Stendendo il prestito, i pagamenti mensili diminuiscono drasticamente.
Puoi giocare con un calcolatore di mutui per vedere di persona come funziona. Cambia l'intervallo di tempo da 15 a 30 a 50 anni e osserva come cambiano i pagamenti mensili.
Problemi con ipoteche di 50 anni
Mentre i pagamenti mensili più bassi possono essere attraenti, ci sono sempre dei compromessi. Usare un mutuo di 50 anni significa che pagherai di più in interessi e costruirai equità molto lentamente.
Usando uno dei calcolatori nel link qui sopra (o un calcolatore di ammortamento del prestito generico) vedrai come i costi dell'interesse totale sono molto più alti con un mutuo di 50 anni.
Non è solo il più lungo periodo di tempo che aumenta i costi degli interessi. Anche i mutui a 50 anni hanno tassi di interesse più alti. Aspettatevi di pagare un ulteriore 25% o più di quello che otterreste in un mutuo di 30 anni.
Se stai guardando i mutui a 50 anni, devi chiederti: sto acquistando più casa di quanto posso permettermi?
Pagare i prestiti: ammortamento
Quando parliamo di mutui, come mutui a 30 anni o mutui a 50 anni, stiamo parlando di quanto tempo ci vorrà per pagare il mutuo. Con ogni pagamento mensile, si paga un po 'di interessi e si ripaga parte del saldo del prestito. Con un'ipoteca di 50 anni, il pagamento finale nell'anno 50 pagherà completamente il prestito.
Il processo di pagamento di un prestito è chiamato "ammortamento".
Quando modifichi una parte di un prestito (il tasso di interesse o il periodo di tempo per ripagarlo, ad esempio), cambi la velocità con cui ammortizzerà. Allungando il lasso di tempo, il prestito si ammortizza più lentamente.
Alternative a 50 anni di ipoteche
Un mutuo di 50 anni potrebbe essere perfetto per te. Se fai i tuoi compiti e lavori a stretto contatto con il tuo prestatore, potresti decidere che è l'opzione migliore. Tuttavia, dovresti prendere in considerazione alcune alternative e escluderle prima di andare avanti.
A seconda dei tuoi obiettivi e del tuo credito, solo i prestiti a interesse potrebbero realizzare qualcosa di simile a un mutuo di 50 anni. Potresti avere più fortuna nel trovare un prestito a interesse unico o un mutuo a 50 anni a seconda del mercato.
Guarda cosa offrono le banche prima di prendere una decisione.
Dovresti anche considerare di prendere in prestito meno e usare un prestito a breve termine. Se stai cercando di acquistare più del dovuto, è più facile finire nei guai in seguito.