E in che modo il tempo fino alla pensione influisce sulle mie scelte di investimento?
L'investimento di portafoglio non è l'unica ragione per contenere investimenti sicuri. Hai bisogno di un fondo di emergenza. Mantieni abbastanza denaro in investimenti liquidi e sicuri per coprire, come minimo, da 3 a 6 mesi di spese per la vita.
Ciò significa che se hai bisogno di $ 2.000 al mese per vivere comodamente, devi avere $ 6.000 - $ 12.000 in investimenti sicuri e facilmente accessibili come conti di risparmio bancario o fondi del mercato monetario.
Tieni a mente queste 2 regole del pollice:
- Meno sicuro è il tuo impiego, più soldi vuoi tenere in investimenti sicuri.
- Più sei vicino alla pensione, più soldi vuoi tenere in investimenti sicuri.
Per quelli lontani dalla pensione
Per soldi in IRA e altri conti di pensionamento, ha senso investire per la crescita, e non preoccuparsi delle fluttuazioni del mercato. Se hai 15 o più anni fino a quando non userai il denaro, a chi importa cosa il mercato stia facendo questa settimana, questo mese o quest'anno? Concentrarsi sull'ottenere il più alto rendimento potenziale a lungo termine.
Per quelli che vanno in pensione nei prossimi anni
Avere da 3 a 10 anni di prelievi in investimenti sicuri, come fondi del mercato monetario, certificati di deposito, titoli di agenzia, titoli di stato e rendite fisse.
Un modo per farlo è creare una scala di obbligazioni o di un CD , dove ogni anno matura un investimento sicuro e il capitale diventa disponibile per te. Idealmente, inizi questo processo a circa 10 anni dalla data di pensionamento desiderata.
Questo denaro sicuro è il denaro che userete per le spese di soggiorno durante i primi anni di pensionamento.
Questa strategia di prendere pochi rischi con questa parte del tuo portafoglio ti consente di lasciare il resto dei tuoi investimenti investiti per la crescita, fornendo potenzialmente una certa protezione contro l'inflazione. Quando i tuoi investimenti in crescita hanno un buon anno, prendi profitti e usa i proventi per reintegrare gli investimenti sicuri che hai utilizzato per finanziare le tue spese di soggiorno.
Quando è il momento giusto per passare agli investimenti sicuri?
Dovresti passare a investimenti sicuri su un piano programmato in modo che, quando arrivi alla pensione, hai abbastanza denaro in investimenti sicuri per soddisfare i tuoi requisiti di reddito per molti anni.
Considerazioni speciali entrano in gioco nei 10 anni precedenti l'età pensionabile desiderata. In questa finestra di 10 anni, ogni volta che i tuoi investimenti rischiosi hanno un anno con rendimenti superiori alla media, dovresti prendere profitti e aumentare la quantità di denaro che hai stanziato per investimenti sicuri. Sfortunatamente, la maggior parte degli investitori non lo fa . Invece acquistano investimenti rischiosi dopo che sono saliti di valore e poi li vendono in preda al panico dopo che hanno perso valore.
Non diventare troppo sicuro
Investimenti sicuri sono fondamentali per la diversificazione del portafoglio e il mantenimento della sicurezza finanziaria in caso di eventi imprevisti, ma se il tuo portafoglio è troppo sicuro, potresti non riuscire a generare entrate sufficienti per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Prendi in considerazione di parlare con un pianificatore finanziario per assicurarti che i tuoi investimenti siano abbastanza sicuri da proteggerti, ma non così sicuri da essere gravemente sottoperformanti.