5 modi in cui i prestatori possono modificare il tuo prestito
Tipi di modifiche di prestito
Un prestito può essere cambiato in diversi modi.
L'obiettivo finale è quello di rendere più facile per voi continuare a effettuare pagamenti e rimanere in casa (e, soprattutto, evitare la preclusione ).
Alcune di queste opzioni sono migliori di altre: pensate a quali potrebbero giovarvi di più in modo da essere preparati quando parlate con il vostro prestatore. I prestatori non sempre offrono tutte queste opzioni e potrebbe essere necessario negoziare e continuare a chiedere di ottenere i risultati più vantaggiosi (come la riduzione principale) - se tali opzioni sono disponibili anche per te.
Rimandare i pagamenti: in alcuni casi, puoi semplicemente saltare alcuni pagamenti di prestito, che offrono sollievo a breve termine da problemi a breve termine. Se lavori tra un lavoro e l'altro (con la certezza di uno stipendio all'orizzonte) o se hai qualche spesa medica da pagare, questa potrebbe essere una buona opzione. Dovrai comunque recuperare quei pagamenti ad un certo punto. Il tuo prestatore aggiungerà quei pagamenti mancati alla fine del tuo prestito, il che significa che ci vorranno alcuni mesi in più per estinguere il debito.
Inoltre, pagherai di più in interessi con questa opzione.
Riduzione principale: l'opzione più interessante è quella di far ridurre l'importo totale del prestito al prestatore. In termini semplici, dovresti meno sul tuo prestito e riceverai un nuovo pagamento mensile in base all'ammontare del prestito più piccolo. Questa soluzione è raramente disponibile (ma vale sempre la pena provarla) perché i prestatori sono in genere incapaci o riluttanti a perdonare il debito.
Se sei abbastanza fortunato da avere questa opportunità, discuti le implicazioni con un consulente fiscale prima di andare avanti.
Riduzione del tasso: se il tuo istituto di credito riduce il tasso d'interesse applicato ( APR ) sul tuo prestito, anche i tuoi pagamenti mensili diminuiranno. Un taglio dei tassi potrebbe essere solo temporaneo, quindi assicuratevi di leggere i dettagli del vostro accordo e pianificare in anticipo.
Più a lungo termine: il prestatore potrebbe anche estendere la durata del prestito o il numero di anni in cui è necessario saldare il prestito. Più a lungo si paga, più bassi diventano i pagamenti. Tuttavia, pagherai di più in interessi perché manterrai il debito più a lungo. Vedi sotto per suggerimenti per scoprire esattamente quanto più pagheresti.
Rifinanziare il prestito: potresti essere in grado di scambiare il prestito con un altro prestito. Ad esempio, pagherai il prestito esistente e lo sostituirai con un prestito che prevede un tasso di interesse più basso e un periodo di rimborso più lungo (che comporterebbe pagamenti mensili più bassi). Anche in questo caso, ciò può comportare maggiori costi di interesse per tutta la durata del prestito e i costi di chiusura per il rifinanziamento possono essere costosi.
Per vedere come le variazioni del tasso di interesse, del termine e dell'importo principale incidono sul pagamento mensile, consultare il nostro Calcolo ammortamento prestito .