Dovresti lasciare che qualcuno prenda in consegna i tuoi pagamenti auto?
La risposta breve: anche se riesci a trovare qualcuno a prendere il tuo posto, è molto meglio vendere la macchina o uscire completamente dal contratto di locazione.
Tentazione
Con qualsiasi prestito, se possiedi una casa o stai facendo pagamenti su un camion, sembra una grande idea: trovare qualcuno che sia disposto e in grado di effettuare i pagamenti richiesti, e si allontani dall'accordo. L'acquirente beneficia di bassi costi iniziali e di un pagamento prevedibile. Il prestatore continua a riscuotere i pagamenti come se nulla fosse accaduto. Soprattutto, hai la libertà di andare avanti - tutti vincono.
Sfortunatamente, è più complicato di così.
Rischio
Sei ancora responsabile per i pagamenti fino a quando non completi completamente gli accordi che hai stipulato. Se hai fatto domanda per un prestito, il tuo credito è in linea e sei responsabile per il rimborso del prestito. Tale rischio non si trasferisce a qualcuno che semplicemente prende la tua auto e inizia a effettuare pagamenti.
Se i pagamenti smettono di arrivare (per qualsiasi motivo - il mutuatario può morire, cambiare idea, perdere il lavoro o distruggere l'auto), la società di prestito o leasing prenderà provvedimenti contro di te (i creditori non hanno il diritto di andare legalmente dopo il tuo "acquirente" perché non hanno un accordo firmato).
Ciò potrebbe includere l'invio del tuo account alle collezioni, la presentazione di cause legali, la presentazione delle retribuzioni e altro ancora.
In definitiva, il tuo acquirente non ha alcuna pelle nel gioco - lo fai.
Soluzione migliore
Per eliminare il rischio, elimina la tua responsabilità di rimborsare, vendere la tua auto (anche se devi ancora denaro ) e pagare il prestito.
Con un pagamento mensile inferiore, potrebbe essere più facile qualificarsi per un nuovo prestito .
Puoi certamente chiedere alla tua banca di trasferire il prestito a qualcun altro. È improbabile che questa sia un'opzione, ma non lo saprai mai fino a quando non chiedi.
Se hai affittato il veicolo, potresti provare a venderlo e pagare il contratto di locazione. Il tuo veicolo ha un valore, e puoi usare quel capitale per generare denaro (potresti non averne abbastanza per ripagarlo completamente, ma almeno riuscirai a scalfire le cose).
Potrebbe anche essere possibile trasferire il leasing in una transazione in cui la responsabilità di rimborsare è ufficialmente trasferita a qualcun altro. Diversi siti Web offrono questo servizio, ma fai la tua ricerca per assicurarti di lavorare con una reputazione rispettabile (e assicurati che la tua responsabilità sia eliminata al 100%).
Approcci alternativi (pro e contro)
Se non puoi legalmente liberarti della responsabilità di ripagare, hai altre opzioni (anche se meno interessanti).
rifinanziare:
A seconda delle esigenze, il rifinanziamento del prestito potrebbe offrire sollievo. Soprattutto se il tuo credito è migliorato da quando hai acquistato il veicolo, un nuovo prestito potrebbe arrivare con un tasso inferiore e pagamenti inferiori.
Se rifinanzi, potrebbe essere la tentazione di andare per il pagamento più basso possibile.
Per fare ciò, sceglieresti il termine di prestito più lungo (per esempio, cinque anni o più), aggiungendo quegli anni al periodo in cui hai già speso per pagare il prestito. Ma attenzione: mentre un pagamento basso è allettante, allungare il prestito ti costerà di più a lungo termine . Inizierai con un nuovo prestito, il che significa che tornerai ai primi anni di un prestito quando i costi per gli interessi sono al massimo.
Commercio in
Se si desidera un veicolo diverso, è possibile scambiare il veicolo esistente e aggiungere il saldo del prestito non pagato al saldo del nuovo prestito. Ma raramente è una buona idea - proprio come allungare un prestito (che costa di più in interessi), stai solo ottenendo un prestito sovradimensionato per la tua nuova auto.
recupero
Se nessuna delle opzioni di cui sopra funziona (e devi uscire dal prestito), potrebbe essere meglio consegnare le chiavi al tuo creditore.
Se tu arrendi volontariamente il veicolo , non pagherai tutti i costi del recupero , ma sarai comunque responsabile per qualsiasi saldo non pagato e il tuo credito ne risentirà. Ma almeno libererai il flusso di cassa e potrai iniziare il processo di avanzamento. Parla con un consulente di credito prima di interrompere i pagamenti o consegnare il tuo veicolo.