Occasionalmente, i creditori offrono di aumentare il limite di credito dal nulla. Potresti pensare che sia una trappola (perché non vuoi un limite più alto?) Ma in molti casi, non c'è cattura. Soprattutto se hai un buon credito e paghi sempre in tempo, questa potrebbe essere un'offerta che vale la pena accettare.
Gli aumenti del limite di credito possono aiutare i punteggi di credito
Se un istituto di credito offre di aumentare il limite di credito, questo è un buon segno. Il creditore ha corso un rischio offrendo qualsiasi credito, e ora è disposto a rischiare ancora di più. Durante la crisi finanziaria, le cose sono andate nell'altro senso: i prestatori tagliavano i limiti di credito e chiudevano i conti quando temevano che i mutuatari non sarebbero stati in grado di rimborsare i prestiti.
Perché è bello avere un limite più alto? Può portare a crediti migliori. I tuoi punteggi di credito si basano, in parte, su quanto del tuo credito disponibile usi. Meno ne usi, meglio guardi ai modelli di credit scoring . Se stai utilizzando quasi tutto il tuo credito disponibile (noto come essere al massimo ), i finanziatori temono di essere caduto in difficoltà e potresti non essere in grado di tenere il passo con i pagamenti.
Esempio: supponi che il tuo limite di credito sia $ 1.000 e devi $ 200. Stai utilizzando il 20% del tuo credito totale disponibile perché 200 diviso per 1.000 è 0,20 o 20%.
Questo è un buon posto dove stare; I creditori ti vedono intorno al 30% o meno .
Esempio 2: supponiamo che il tuo limite di credito sia $ 1.000 e che tu spenda circa $ 800 ogni mese sulla tua carta di credito prima di pagare completamente ogni mese. Può sembrare che tu stia utilizzando l'80% del tuo credito disponibile, anche se paghi l'intero saldo e non paghi mai alcun interesse.
A seconda di quando i finanziatori segnalano il saldo alle agenzie di credito , ciò può causare problemi.
Un'offerta libera e chiara?
Ora, se accettare o meno l'offerta dipende dal tipo di offerta. Se il tuo creditore aumenterà il tuo limite di credito senza vincoli, vai avanti e accetta. Ma assicurati che l'offerta sia tua per la presa. Se hai bisogno di "essere approvato" o "qualificato", pensaci due volte - perché in quel momento potrebbe sembrare che tu stia chiedendo più credito (che non è mai stata la tua intenzione). È meglio se dicono qualcosa come "sei pre-approvato".
Se non sei sicuro, chiama il tuo prestatore (ad esempio l'azienda della carta di credito) e chiedi. Scopri se esamineranno il tuo credito e se hanno bisogno di sapere qualcosa sul tuo reddito.
Ancora una volta, un aumento del limite di credito "gratuito" aiuterà solo i tuoi punteggi di credito. Non è necessario spendere più di quanto spendi attualmente, basti pensare a una rete di sicurezza extra che, si spera, non utilizzerai mai. L'unica ragione per rifiutare potrebbe essere se semplicemente non ti fidi di lasciare quel credito inutilizzato; se spenderai di più (senza pagarlo) solo perché puoi , allora di 'al tuo istituto di credito di lasciare le cose così come sono.
Richiesta di un aumento
Se il tuo istituto di credito non ti sta semplicemente dando un aumento del limite di credito pre-approvato (in altre parole, se hai bisogno di qualificarti), procedi con cautela.
La strategia può ritorcersi contro ogni volta che chiedi un aumento: il tuo limite di credito potrebbe effettivamente ridursi o il tuo account potrebbe persino essere chiuso. I prestatori amano prestare a persone che non hanno bisogno di soldi, quando sei disperato, chiudono le cose (o fanno pagare alti tassi di interesse). Non vuoi attirare l'attenzione sul tuo account se troveranno qualcosa che non gli piace.
Inoltre, il processo di revisione del tuo account può effettivamente danneggiare il tuo credito, almeno a breve termine. La tua società di carte di credito effettuerà una richiesta per verificare il tuo credito e in particolare un'indagine approfondita fa sembrare che stai acquistando più credito. Se stai per ottenere un prestito di grandi dimensioni come una casa o un prestito auto, le richieste di informazioni possono causare problemi.
Detto questo, a volte ha senso richiedere un aumento del limite di credito: i tuoi punteggi di credito potrebbero calare temporaneamente, ma alla fine le cose dovrebbero migliorare.
Se hai intenzione di farlo, il momento migliore per chiedere un aumento è quando non ne hai bisogno : chiedi quando il saldo del tuo account è basso o pari a zero (dopo che hai effettuato un pagamento), quando hai hai un reddito costante dal tuo lavoro e quando sai che il tuo rapporto di credito è privo di elementi negativi.
Come parte della tua richiesta, potresti dover spiegare perché vuoi un aumento. Il modo migliore per rispondere è non dire che il flusso di cassa è stretto e devi spendere di più (probabilmente non sarai approvato comunque se stai lottando). È meglio spiegare che stai solo cercando di mantenere l'utilizzo del credito basso rispetto ai limiti di credito e che probabilmente non utilizzerai l'intero importo a tua disposizione. Questo è del tutto ragionevole, specialmente se la tua spesa mensile consuma una buona parte del tuo limite di credito (di nuovo, ha più senso se si paga la carta ogni mese - effettuare pagamenti minimi è un segno di difficoltà).
Altri benefici
Se non stai giocando a giochi con modelli con punteggio di credito, ci sono altri vantaggi a un limite più alto. Avere più soldi disponibili significa più opzioni: puoi usare la carta di credito in caso di emergenza e (se guadagni dei premi sulla tua carta) puoi usarla per più tipi di acquisti.