Come decidere se gli UIT sono l'investimento giusto per te
Che cos'è esattamente un UIT?
Un UIT è effettivamente una società di investimento o una società che raggruppa investimenti, in genere titoli o obbligazioni, in un'unica unità. Queste unità sono vendute agli investitori per trattenerle per un periodo di tempo prestabilito. L'obiettivo è che gli investimenti apprezzeranno e produrranno reddito.
Pensare a un fondo comune di investimento è una raccolta di altri investimenti, proprio come un fondo comune di investimento.
Nel mondo obbligazionario, un UIT è essenzialmente una raccolta di obbligazioni, fondi obbligazionari o derivati obbligazionari .
Somiglianze e differenze
A differenza di un fondo comune di investimento, gli investimenti in un fondo comune di investimento non sono negoziati dal gestore del fondo. Piuttosto, il gestore compra gli investimenti e li tiene fino alla scadenza.
L'acquisto di un UIT è leggermente diverso dall'acquisto di un fondo comune di investimento. Le commissioni di gestione di un UIT sono molto inferiori a quelle dei fondi comuni di investimento - presumibilmente, perché non c'è molta "gestione" coinvolta in un portafoglio buy-and-hold come un UIT. Ci sono commissioni di vendita associate ai fondi comuni di investimento, tuttavia, proprio come le commissioni associate ai carichi dei fondi comuni. Ma ecco il trucco: pagherai una commissione di vendita per acquistare un UIT, ma mai per vendere.
Poiché un UIT è costituito da investimenti che saranno detenuti fino alla scadenza, un fondo comune di investimento ha anche una data di scadenza, a differenza di un fondo comune di investimento.
Alcuni UIT sono progettati per maturare in cinque anni circa. Altri sono investimenti a lungo termine che non matureranno fino a 30 anni dopo la creazione.
Dovresti comprare un UIT? Pro e contro
Ci sono tre fattori principali che vale la pena notare se stai considerando un UIT per il tuo portafoglio. Due sono pro e l'altro è un contro.
Sul lato positivo, il più grande vantaggio di un UIT è anche il più grande punto di vendita per un fondo comune di investimento: la diversificazione .
Un UIT detiene una serie di obbligazioni varie e investimenti correlati, e l'acquisto di una collezione di investimenti è generalmente considerato più sicuro rispetto all'acquisto di un singolo investimento.
Un altro aspetto positivo è che le partecipazioni diversificate di una UIT non cambiano. Se possiedi un UIT, sai quali sono i legami in esso contenuti. Non devi aspettare fino alla tua dichiarazione trimestrale per vedere cosa ha acquistato il gestore del fondo, cosa ha venduto e cosa ti rimane. Un UIT offre coerenza che può essere utile e confortevole per molti investitori, in particolare per coloro che sono in pensione.
Il terzo fattore deve essere considerato negativo, anche se è strettamente correlato ai due fattori positivi. Poiché un UIT detiene un numero di obbligazioni al suo interno, un potenziale investitore dovrebbe ricercare tutte le partecipazioni per assicurarsi che tutti soddisfino la propria tolleranza individuale al rischio. Questo può essere un processo che richiede tempo. Potrebbe essere una mossa più saggia per molti investitori acquistare investimenti meno complessi, come i buoni del tesoro statunitensi.
La linea di fondo? Prima fai i compiti.