Pagare più del minimo consente di risparmiare denaro
Uno degli errori più costosi che si possono fare con le carte di credito è l'abitudine di pagare solo l'importo minimo dovuto ogni mese. Mentre l' importo minimo può essere conveniente; a lungo termine ti costerà anche più soldi.
Come viene calcolato il pagamento minimo
Per capire meglio perché pagare il minimo può essere così costoso, è importante sapere come viene calcolato il pagamento minimo . Mentre ogni carta può utilizzare un diverso calcolo, tutti usano una certa percentuale del saldo come fattore primario.
Questo potrebbe essere tanto basso quanto gli oneri finanziari per quel periodo più l'1% o più del 4-5% del saldo. Assicurati di controllare le carte di credito per determinare come viene calcolato il pagamento.
Esempio
Per un esempio diamo un'occhiata a una carta di credito con un saldo di $ 1.000 che ha un APR del 18%. Quando si interrompe l'APR fino a dodici periodi mensili si finisce con un addebito finanziario dell'1,5% al mese. Per questo esempio useremo anche l'ipotesi che la carta calcoli il pagamento minimo del 2,5% del saldo.
Ciò significa che il tuo pagamento minimo nel primo mese è di $ 25 o $ 1.000 x 2,5%. Con l'APR della carta del 18% o dell'1,5% al mese significa che il pagamento di $ 25 viene applicato solo a $ 10 mentre l'altro $ 15 sta pagando l'addebito di quel mese. Durante il mese successivo il saldo residuo è ora di $ 990, quindi il prossimo pagamento minimo sarà calcolato in $ 24,75 ($ 990 x 2,5%). Per questo pagamento $ 14,85 coprono le spese di finanza di quel mese mentre $ 9,90 vengono applicate al saldo.
Come puoi vedere sopra, hai effettuato quasi $ 50 in pagamenti ma hai solo ridotto il tuo saldo di $ 19,90. Se dovessi continuare a pagare solo il minimo e le caratteristiche di questa carta rimaste invariate, ci vorrebbero 153 mesi o quasi 13 anni per pagare un saldo iniziale di $ 1.000. Ciò comporterebbe il pagamento di $ 1,115.41 solo sugli interessi, più della quantità del saldo originale!
Suggerimenti per pagare la tua carta di credito
1. Paga più del pagamento minimo ogni mese, anche se è solo un po 'extra. Ad esempio, se il pagamento minimo è $ 40, quindi fare ogni sforzo per pagare almeno $ 50. Probabilmente non noterai i dieci dollari in più, ma andrà direttamente a pagare il tuo capitale e ad aumentare la velocità con cui il tuo debito si abbassa.
2. Se attualmente stai pagando un alto APR sulla tua carta di credito, valuta di effettuare un bonifico su una carta di credito con un APR basso o assente. Ovviamente vorrete leggere la stampa fine per scoprire i termini dell'accordo, ma se avete una carta di credito che pensate di poter pagare rapidamente prima dell'innalzamento del TAEG, perché non applicare direttamente tutto il vostro pagamento? al premio e non l'interesse?
3. Prendere l'inventario del diverso ammontare del debito su ogni carta di credito. Ci sono due scuole di pensiero qui. Uno è quello di saldare la carta di credito con il saldo più basso per primo - questo ti farà motivare a contrastare l'altro debito. L'altro lato della medaglia è che non vuoi davvero che il saldo della carta di credito continui a crescere, quindi attaccalo prima. È meglio se puoi pagare contemporaneamente più dell'importo minimo su ciascuna delle tue carte di credito ogni mese.
4. Ricorda che il debito può sfuggire a ogni controllo. Per questo motivo, è fondamentale esaminare la spesa totale mensile. Se ci sono aree in cui puoi ridurre e utilizzare quei soldi per pagare il tuo debito, è assolutamente necessario farlo. È difficile godersi appieno la vita se si sa che si ha un sacco di debiti costantemente in bilico. Potrebbe essere necessario rinunciare a qualche cena fuori, un abbonamento a una palestra o altre attività sociali, ma ne varrà la pena se riuscirai a sbarazzarti di quel debito appena possibile.
Linea di fondo
È molto facile far crescere il debito e prima che tu te ne accorga, stai affogando. È fondamentale mettere in atto un piano che ti consenta di pagare le tue carte di credito e goderti una vita senza debiti.