I consulenti del credito possono aiutarti, ma esplora le tue opzioni
Se si fatica a imparare come sviluppare un buon budget in modo da poter ottenere i debiti pagati in tempo ogni mese, si può prendere in considerazione l'utilizzo di un consulente di credito per tornare in pista. Le agenzie di consulenza per il credito al consumo sono organizzazioni no profit che ti aiuteranno a trovare una soluzione praticabile ai problemi finanziari.
Tuttavia, alcune agenzie di credito senza scopo di lucro applicano commissioni eccessive che non sono applicate alla riduzione del debito .
Quando si considera un consulente di credito, è importante usare cautela. State attenti e sapete cosa cercare per trovare servizi di consulenza di credito legittimi che ridurranno, non aumenteranno il vostro debito.
Cosa aspettarsi da un'agenzia di consulenza per il credito al consumo
Agenzie affidabili forniscono consulenza sulla gestione del denaro, possono aiutarti a preparare un budget e offrire workshop e risorse educative gratuiti. I buoni consiglieri sono certificati e forniscono specialisti di gestione del denaro e del debito per aiutarti.
La sessione di consulenza iniziale può durare almeno un'ora con sessioni di follow-up programmate se necessario. Il consulente discuterà con te la tua situazione finanziaria per sviluppare un piano personalizzato per affrontare il tuo debito e mettere in forma le tue finanze. A seconda dell'importo del debito, il consulente potrebbe raccomandare un piano di gestione del debito in cui si effettuano pagamenti mensili all'agenzia e si pagano i creditori.
Il consulente negozierà le tasse in ritardo, i tassi di interesse più bassi e le estensioni di termine con i creditori.
Non iscriversi con un'agenzia che afferma che i loro servizi sono un'alternativa fallimentare . Queste agenzie affermano anche che i loro servizi non hanno alcun impatto sul tuo credito. Potrebbero dirti di smettere di pagare i tuoi creditori e di inviare quei soldi all'agenzia.
Questa è una cattiva idea per tre motivi.
In primo luogo, i pagamenti in ritardo possono essere devastanti per il tuo punteggio di credito. Un basso punteggio di credito può rendere più difficile qualificarsi per un nuovo credito in un secondo momento e può anche influire sulla tua capacità di affittare un appartamento o ottenere il servizio di cellulare a tuo nome. I voti negativi, inclusi i pagamenti in ritardo, possono rimanere nella cronologia dei crediti per un massimo di sette anni.
In secondo luogo, non vi è alcuna garanzia che i creditori accetteranno un pagamento parziale . Possono rifiutare qualsiasi termine proposto da una alternativa fallimentare, lasciandoti potenzialmente in condizioni peggiori di quando hai iniziato. Infine, le commissioni e gli interessi tardivi maturano sui saldi non corrisposti. Questo è il denaro che dovresti pagare, oltre a eventuali commissioni esorbitanti che l'agenzia di credito stessa potrebbe addebitare.
Come selezionare un'agenzia di consulenza per il credito al consumo
Quando si confrontano i consulenti del credito al consumo, ci sono alcune cose da tenere a mente.
Consideralo una bandiera rossa se un'agenzia di consulenza creditizia non invia informazioni gratuite sull'organizzazione prima di richiedere dettagli sulla tua situazione. Controlla il Better Business Bureau, l'agenzia locale per la tutela dei consumatori e la National Foundation for Credit Counseling sulla legittimità di un elenco di potenziali agenzie di consulenza.
Queste organizzazioni sono in grado di identificare eventuali denunce dei consumatori. Tuttavia, non avere un reclamo non garantisce che siano legittimi.
Come risorsa di follow-up, contattare il Programma fiduciario degli Stati Uniti per un elenco di agenzie di consulenza di credito approvate in grado di fornire consulenza pre-fallimento.
Una volta che hai ristretto la tua lista, chiedi a un'agenzia di consulenza di credito queste domande:
- Quali sono i tuoi servizi? Volete un'organizzazione che ha una gamma di servizi come la consulenza di bilancio e le classi di gestione del debito . Evitare le agenzie che hanno un piano di gestione del debito (DMP) come l'unica opzione. Dovrebbero fornire anche altri servizi di consulenza.
- Fornite informazioni gratuite? Le organizzazioni non dovrebbero far pagare per materiale didattico o informazioni sull'agenzia.
- Addebitate le tasse? Ottieni prezzi specifici per le tariffe di installazione o mensili, se applicabile.
- Come puoi aiutarmi a evitare futuri problemi di indebitamento? Volete un piano per la gestione del debito , non un programma rapido per sbarazzarsi degli obblighi di debito.
- Questa agenzia è autorizzata a fornire servizi di gestione finanziaria nello stato? I tuoi consulenti sono certificati e formati da una parte non affiliata?
Se ti imbattuti in un'agenzia di consulenza creditizia che è riluttante a rispondere alle tue domande o ti dice che non possono offrirti alcuna informazione fino a quando non fornisci loro i dati del tuo conto bancario o paghi una commissione, è un segnale di avviso che potrebbero non essere affidabili. In tal caso, è meglio dire grazie, ma no grazie ai loro servizi.
Un'agenzia di consulenza per il credito al consumo è adatta alla tua situazione?
Parlare con agenzie di consulenza per il credito al consumo è solo l'inizio. Successivamente, devi determinare se i servizi sono effettivamente ciò di cui hai bisogno o se puoi ottenere di più da solo. Ricorda, la consulenza creditizia non fa nulla che tu non possa fare; semplicemente forniscono una guida per l'approccio migliore alla gestione del debito. Puoi contattare i creditori e negoziare i termini di pagamento del tuo account. Chiunque può farlo da solo, ma a volte le persone hanno bisogno di un piccolo aiuto extra per rimanere in pista.
Un'altra considerazione è se si può essere disciplinati o meno nella spesa e la creazione di obblighi finanziari senza l'assistenza di consulenza di credito. Questi consulenti possono aiutarti a rimanere in linea con i tuoi obiettivi finanziari. La ragione per cui stai prendendo in considerazione questi servizi è perché sei caduto da un solido percorso finanziario. Utilizzare l'aiuto di un'agenzia di consulenza di credito potrebbe aiutarti a ottenere stabilità finanziaria .
Se si decide di utilizzare i servizi di consulenza creditizia , leggere il contratto prima di firmare. Il contratto deve indicare gli importi delle tasse o dei contributi; una descrizione dei servizi; un programma di pagamento stimato; disposizioni di risoluzione; e, il processo di risoluzione delle controversie. Chiedi chiarezza su eventuali disposizioni che non comprendi.
Il desiderio di libertà finanziaria è qualcosa che molte persone condividono. Se decidi di lavorare con un'agenzia di consulenza per il credito al consumo, assicurati che i loro obiettivi corrispondano ai tuoi e non sei legato a una truffa che può metterti in una falla finanziaria più grande.