Come un consulente finanziario può aiutare con il debito
La consulenza al debito è una buona alternativa alla bancarotta e dovresti cercare un consiglio da un consulente finanziario professionista o un consulente prima di considerare seriamente il fallimento come opzione.
Ci sono molte opzioni se si sta prendendo in considerazione la consulenza sul debito, ed è importante assicurarsi di trovare un consulente debito affidabile che ti aiuterà a cambiare la tua situazione finanziaria in giro. Inoltre, la consulenza creditizia è un requisito prima di dichiarare bancarotta e può aiutare a impedirlo.
Come funziona la consulenza di credito
Il tuo consulente di debito o credito esaminerà le tue fatture mensili, le tue spese, i tuoi debiti e il tuo reddito. Quindi ti aiuterà a stabilire un budget che puoi mantenere per poter effettuare i tuoi pagamenti mensili. Oltre ad aiutarti con un budget, può negoziare condizioni migliori sulle tue carte di credito.
Questi termini significano che non puoi più utilizzare le carte, ma può negoziare pagamenti mensili più bassi e un tasso di interesse più basso. Di solito, invierete un pagamento mensile al servizio di consulenza creditizia, che invierà quindi i pagamenti ai diversi creditori. Può rendere molto più facile la gestione dei tuoi soldi.
Come trovare servizi di consulenza di credito
Molti servizi di consulenza creditizia non sono affidabili. È importante verificare le qualifiche di qualsiasi consulente finanziario che si visita e verificare con il Better Business Bureau prima di utilizzare un servizio di consulenza sul debito. Inoltre, l'utilizzo di un servizio di consulenza creditizia metterà un segno sul tuo rapporto di credito, e se sei attualmente in corso con i tuoi debiti e in grado di effettuare pagamenti minimi, sarebbe meglio cercare aiuto altrove.
Alternative alla consulenza creditizia
Un pianificatore finanziario può essere una buona opzione se stai cercando una consulenza per il debito. Molti pianificatori finanziari addebiteranno una tariffa oraria, in particolare se non siete interessati a investire al momento, ma possono comunque aiutarvi a creare un buon piano finanziario per aiutarvi a uscire dal debito .
Un pianificatore finanziario può aiutarti a pianificare un budget e impostare un piano di rimborso del debito che acceleri la velocità con cui puoi ripagare il debito . Possono anche aiutarti a trovare denaro extra nel tuo budget per far fronte ai tuoi debiti. Quando si è un servizio di consulenza creditizia, esso compare sul proprio rapporto di credito, mentre un pianificatore finanziario non lo farebbe. Tuttavia, un pianificatore finanziario non negozierà i tassi di interesse e i pagamenti mensili per te.
Opzioni aggiuntive
Se non ti senti a tuo agio a visitare un pianificatore finanziario, potresti voler visitare qualcuno tramite la tua chiesa o prendere una classe che ti aiuti ad uscire dal debito. Un esempio di queste lezioni è la Financial Peace University, offerta da Dave Ramsey.
Il tuo datore di lavoro può anche offrire questi servizi ad un tasso ridotto come parte del loro programma di benefici per i dipendenti. Inoltre, puoi avviare il tuo gruppo di debito / budgeting in cui ti offri supporto reciproco.
L'approccio di gruppo aiuta ad offrire la responsabilità per il tuo budget e ti permette di far rimbalzare le tue preoccupazioni e le tue frustrazioni su altri che stanno attraversando la stessa cosa.
Negoziare tariffe e pagamenti migliori da soli
Puoi fare tutte le cose che un consulente del debito farebbe da solo. Il passo più fondamentale è impostare un budget in modo da sapere dove stanno andando i tuoi soldi ogni mese. Quindi è necessario impostare un piano di pagamento del debito elencando i debiti in ordine del tasso di interesse. Applica tutti i tuoi pagamenti extra al debito con il tasso di interesse più alto fino a quando non viene pagato e poi passerai al tuo prossimo debito.
Facendolo da solo ti aiuta a evitare di farti di nuovo rischiare il debito perché stai prendendo il controllo delle tue finanze e impari come controllare le tue spese attraverso un budget.
Puoi anche lavorare per ridurre i tassi di interesse chiamando la tua banca e chiedendo una tariffa più bassa. Un'altra opzione è quella di trasferire il saldo della carta di credito su una carta con un tasso di interesse più basso. Questo dovrebbe essere fatto solo se sei completamente impegnato a smettere di usare le tue carte di credito.