Come scegliere i beneficiari per le polizze di assicurazione sulla vita

Designare una fiducia vs. designare le persone

Quando crei un trust vivibile revocabile come parte del tuo piano fondazionale, sarà importante per te aggiornare i beneficiari delle polizze di assicurazione sulla vita. Se dovrai cambiare sia i beneficiari primari che quelli secondari dipenderà generalmente dal tuo stato civile e dal patrimonio netto . Prima di fare qualsiasi cosa, tuttavia, dovresti consultare il tuo consulente di pianificazione immobiliare per determinare quali saranno le migliori opzioni per te e per i tuoi beneficiari.

Di seguito sono riportate alcune considerazioni generali per persone sposate e single.

Aggiornamento dei beneficiari se sei sposato

Se sei sposato e non hai un problema di tassa di proprietà, allora dovresti considerare di nominare il tuo coniuge come il principale beneficiario delle tue polizze. Questo darà al tuo coniuge un facile accesso a denaro che può essere utilizzato quasi immediatamente per pagare le bollette. Il tuo beneficiario potenziale sarà quindi in genere il tuo Revocable Living Trust. Oppure, considera la possibilità di nominare il tuo Revocable Living Trust come principale beneficiario dell'assicurazione sulla vita in modo che i proventi passino nel " B Trust " (o Bypass, Credit Shelter o Family Trust) creato a beneficio del coniuge superstite affinché il i proventi saranno protetti da creditori, cause legali e un nuovo coniuge

Se sei sposato e hai una proprietà imponibile, considera la possibilità di nominare il Revocable Living Trust come il principale beneficiario delle tue politiche.

Ciò garantirà il corretto utilizzo della tua esenzione dalle tasse di successione nell'ambito del sistema AB Trust . Inoltre, se il tuo trust è nominato come principale beneficiario, non dovrai nominare un beneficiario potenziale poiché l'accordo di fiducia riguarderà sia i tuoi beneficiari primari che secondari.

Aggiornamento dei beneficiari se sei single

Se sei single, indipendentemente dal fatto che tu abbia o meno un problema di imposta sulla successione , dovresti considerare di nominare il tuo trust vivente revocabile come principale beneficiario delle tue polizze.

Ciò garantirà che tutti i beneficiari siano coperti. In altre parole, se uno dei principali beneficiari della tua fiducia ti predica, allora il tuo accordo di fiducia specificherà dove andrà la quota di quel beneficiario deceduto. Inoltre, nominare la propria fiducia come principale beneficiario garantirà che la quota di un minore beneficiario sarà gestita correttamente senza la necessità di istituire una tutela o una tutela.

A parte questo, se sei single e hai una proprietà imponibile, quindi nominando la tua fiducia come il beneficiario primario fornirà denaro prontamente disponibile per pagare la tassa. Altrimenti, se si nominano gli individui come beneficiari diretti, allora saranno in grado di mettere le mani sui proventi delle assicurazioni e spendere i soldi invece di metterli da parte per pagare la tassa. Questo potrebbe creare un problema se la tua proprietà non ha abbastanza altre attività liquide per pagare la tassa.

Stabilire un trust di assicurazione sulla vita irrevocabile

Indipendentemente dal fatto che tu sia sposato o single, se hai una proprietà imponibile, allora dovresti prendere in considerazione l'istituzione di un trust di assicurazione sulla vita irrevocabile, o ILIT in breve, di detenere e possedere le polizze di assicurazione sulla vita. L'ILIT dovrebbe anche essere indicato come il principale beneficiario delle politiche che vengono trasferite in esso.

Questo rimuoverà il valore dei proventi delle assicurazioni dalla tua tenuta e quindi ridurrà o addirittura eliminerà l'imposta di successione che sarà dovuta.

Una volta stabilito chi dovrebbero essere i tuoi beneficiari, dovrai contattare la tua compagnia di assicurazione sulla vita per aggiornare il modulo di designazione del beneficiario.